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クラウドクレジットの評価と評判

初回:2018年7月16日 | 更新:2020年6月20日 | 執筆:カナメ先生

成長期待国への投資で10%以上の高利回りを狙える

評価Aクラウドクレジットの公式ホームページ

クラウドクレジットのトップ画面

基本情報

運営クラウドクレジット株式会社
設立2013年1月(サービス開始は2014年6月)
住所東京都中央区日本橋茅場町1-8-1 茅場町一丁目平和ビル802
株主 伊藤忠商事
第一生命
三菱UFJキャピタル
SBIインベストメント
LINEベンチャーズ
役員 [代表取締役] 杉山 智行
[取締役] 並木 泰樹
[取締役] 坂本 隆宣
利回り5.0~10.0%(目安)
口座種類デポジット口座
入金銀行三井住友銀行
行政処分なし

特徴(1) 成長期待国への高利回り投資

クラウドクレジットの投資対象ゾーン

クラウドクレジットは利回り10%を超えるファンドに投資できる数少ないソーシャルレンディング事業者です。成長期待国での融資を対象としているためリスクが高いように感じますが、経済成長がはじまったばかりの本当の意味でのフロンティア国への融資を行っていません。

高利回りの理由①東欧、南米、ロシアなどの成長期待国を対象としているため
高利回りの理由②個人や小規模ビジネスへの融資を対象としているため

私は10%を超える国内案件には一度も投資したことはありません。それほどの高金利でお金を借りることは不自然ですし、借り手に与える負担も大きすぎるためです。

クラウドクレジットのように成長期待国での投資であれば、「インフレ率」「経済成長率」「為替リスク」などを考慮して10%以上の利回りも不自然ではありません。

特徴(2) 強力な経営陣

杉山智行
代表取締役 杉山智行
東京大学法学部卒 → 大和証券SMBC → ロイズ銀行東京支店(資金部長) → クラウドクレジット設立
並木泰樹
業務執行統括 並木泰樹
一橋大学社会学部卒 → 三井物産 → 青年海外協力隊 → 中米コスタリカの国連平和大学& アテネオ・デ・マニラ大学 → クラウドクレジット参画
坂本隆宣
財務部長 坂本隆宣
早稲田大学政治経済学部卒 → 大和証券SMBC → ドイツ証券 → Greenhill Japan → 三菱UFJリサーチ&コンサルティング(チーフ) → クラウドクレジット参画

特徴(3) 信頼性を確保する株主

クラウドクレジットの株主は「これでもか」と感じるほど有名な企業ばかりです。これだけの株主を揃えていれば信頼性アップの効果がありますし、資金面での心配も少なくなるので、目先の利益に囚われずに済みます。

ただし、「素晴らしい経歴」と「有名企業からの出資」の組み合わせが必ずしも大きな成功を約束するものではないことを心に留めておかなければいけません。

クラウドクレジットの株主一覧(一部)
・伊藤忠商事
・第一生命
・三菱UFJキャピタル
・Sony Financial Ventures
・丸井グループ
・SBIインベストメント
・LINEベンチャーズ
・マネックスベンチャーズ
・YJキャピタル(Yahoo!Japanグループ)

特徴(4) 為替レートが大きく影響する

海外への融資案件なので為替レートの変動が影響します。

過去に私が投資した案件も

ファンド名予定利回り実際の利回り
東欧ファンド 13号10.5%35.6%
ロシアファンド 6号13.0%2.6%

と大きく変動しました。

そのため「十分に分散して長期的に投資すれば為替変動の損得は収束する」と大局的に考えられない人には不向きです。「為替変動」と「延滞・貸し倒れ」を切り離して考えられるようにしましょう。

初心者の方は、やや利回りは低下してしまいますが為替ヘッジ付きファンド(円建てファンド)がおすすめです。為替リスクを避けることができます。

特徴(5) 積極的な情報発信

クラウドクレジットは「海外投資」ということ以外に「積極的な情報発信」を特徴としています。個人的にはSBIソーシャルレンディングのようにビジネスライクなスタイルが好みですが、継続的で質の高い情報発信は安心材料の1つになります。

① TOPページでの毎月の実績グラフ
公式noteでの情報発信(テキスト)
公式Youtubeでの情報発信(動画)

クラウドクレジットの累積利回りの単純平均

カナメ先生の見解

とても好きなサービスです。様々な国の様々な人に融資するというコンセプトにワクワクします。とても丁寧に作られた仕組み(ファンド)なので、多くの人が思い浮かべる「新興国投資」のイメージほどリスクは高くないと思います。

・高い利回り
・優秀な経営陣
・有名企業が株主

これらの要素を考えると非常に魅力的なサービスですが、

・高リスク&高リターン
・融資先が海外なのでトラブルが起こりやすい
・無担保なのでリスクが高い
・ファンドごとに利回りが大きく異なる
・為替変動の影響を大きく受ける

これらの要素を考えると「投資家の手腕がもっとも問われるソーシャルレンディングサービス」と言えます。しっかりと勉強を重ねて、丁寧に分散投資を行いながら、慎重にお付き合いしていきたい事業者です。

評価Aクラウドクレジットの公式ホームページ
口座開設に不慣れな方は「口座開設の手順と所要時間」を参考にしてください。

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カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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一言掲示板 : 情報交換、改善希望、質問など
[4576] no name(2020-06-23 22:20:45)
与えてもらえる、という表現は人柄以外の何物でもないです。
わたしは応援します^^
[4492] カナメ先生(2020-06-22 10:07:14)
> 4430さん
こちらこそありがとうございます。
普段の記事はどうしても「ニュース」が中心になってしまうので、「考える記事」のお題を与えてもらえるのは助かります。
今後ともよろしくお願いします。
[4430] no name(2020-06-20 18:36:01)
以前にクラクレの特徴「主に為替に関わる事」について、
カナメ先生に記事にしてもらいたいとお願いしたものです。
為替変動は運が大部分を占めていて、常識や経験など通用しない世界で、
まして言葉で語るには特に難しい部類だと感じています。
にもかかわらず本当に丁寧な回答をして頂きました。そう感じました。
ありがとうございます。
私もここの掲示板がなるべく良い雰囲気を保てるように協力させて頂きますね。
もちろん、擁護ではなく事実に基づいて感じたことのみで、です。(^-^)
[603] カナメ先生(2018-10-27 09:17:39)
昨日(26日)、クラウドクレジットの案件追加がありました。

[59%] ユーラシア金融事業者ファンド19号 13.0%
[54%] メキシコ太陽光事業者支援ファンド2号 11.3%
[48%] インドネシア中小企業支援ファンド1号 変動型
[44%] 東南アジア未電化地域支援プロジェクト1号 8.0%

が人気です。私もユーラシア金融事業者ファンドに投資しました。

[385] kako(2018-10-06 06:39:46)
月内(1日~月末)で1回目の払戻手数料は無料というのが大きな特徴だと思います。
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