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クラウドクレジットのペルー小口債務者支援プロジェクトファンドで遅延発生

初回:2019年6月15日 | 更新:2019年6月17日 | 執筆:カナメ先生
2019年6月14日にクラウドクレジットからペルー小口債務者支援プロジェクトファンドの返済遅延(延滞)が発表されました。

2019年5月期の分配金について
今後の分配見込み(2019年6月時点)
ペルー延滞債権投資の実績について

詳しくは上記資料3点に書かれていますが、言い回しが難しいので簡単に解説します。

対象ファンド(25ファンド)

ファンド名
【円建て】ペルー小口債務者支援プロジェクト21号~45号
【ソル建て】ペルー小口債務者支援プロジェクト1号

ペルー小口債務者支援プロジェクトは現地で債権回収業を営む「Kobranzas S.A.C.社グループ」とのジョイントベンチャーを通して、現地金融機関から延滞している零細企業向けローンや消費者向けローンを額面より安く購入し、債権回収を行うことで収益を得ること目指すファンドです。

延滞債権は数千件から数万件をまとめたポートフォリオ単位で割引購入し、債権者と減免交渉を行いながら回収を進めています。

遅延の理由と今後の見通し

遅延の理由は「回収スピードが当初想定を下回る状況になっていること」です。
今のところ最終的に収益が上がる見通しなので、分配期間を延長して完済を目指す方針です。延長期間の金利も得られます。

ファンド当初の最終分配予定月延長後の最終分配予定月延長期間
21号2019年7月2019年10月3ヶ月
22号2019年9月2020年2月5ヶ月
23号2019年10月2020年5月7ヶ月
24号2019年11月2020年6月7ヶ月
25号2019年11月2020年6月7ヶ月
26号2019年12月2020年9月9ヶ月
27号2019年12月2020年9月9ヶ月
28号2020年1月2020年11月10ヶ月
29号2020年1月2020年11月10ヶ月
30号2020年1月2020年11月10ヶ月
31号2020年2月2021年1月11ヶ月
32号2020年2月2021年1月11ヶ月
33号2020年3月2021年3月12ヶ月
34号2020年4月2021年5月13ヶ月
35号2020年4月2021年5月13ヶ月
36号2020年5月2021年7月14ヶ月
37号2020年5月2021年7月14ヶ月
38号2020年6月2021年8月14ヶ月
39号2020年6月2021年8月14ヶ月
40号2020年7月2021年9月14ヶ月
41号2020年7月2021年9月14ヶ月
42号2020年8月2021年10月14ヶ月
43号2020年8月2021年10月14ヶ月
44号2020年9月2021年11月14ヶ月
45号2020年9月2021年11月14ヶ月
PEN1号2019年7月2019年10月3ヶ月

カナメ先生の状況

SBISLのバイヤーズローン(16号・17号)に続き、3件目の延滞に当たりました。

私が延滞したファンドは、2017年4月4日に購入した「ペルー小口債務者支援プロジェクト35号」で、投資額は16万円です。さすがに「円建て×利回り11.4%×運用期間3年間」はハイリスクですね。

分配月分配金額元本残高
2017年10月2,835157,165
2017年11月3,996153,169
2017年12月4,458148,711
2018年1月4,516144,195
2018年2月4,456139,739
2018年3月4,502135,237
2018年4月4,573130,664
2018年5月4,616126,048
2018年6月4,560121,488
2018年7月4,594116,894
2018年8月4,592112,302
2018年9月4,675107,627
2018年10月4,675102,952
2018年11月4,67298,280
2018年12月4,71393,567
2019年1月4,68288,885
2019年2月4,71784,168
2019年3月4,74679,422
2019年4月4,76974,653
2019年5月4,77869,875
2019年6月3,26866,607

カナメ先生の見解

遅延発生してからすぐに詳しい修正返済計画を提示するあたりは「しっかりしている!」という印象です。さすが名だたるベンチャーキャピタルから愛されるクラウドクレジットです。

しかし、修正計画ほど下ブレしやすいものはありません。
来月以降の返済実績はクラウドクレジットの信頼度に大きく影響すると思います。

おまけ : 募集額と出資額の違い

私が投資していた35号は募集額500万円でした。募集額に対して返済額が大きすぎると思い問い合わせてみたところ、以下の返答をいただきました。

ペルー小口債務者支援プロジェクト35号は当初予定していた募集額は500万円でございましたが、募集期間に実際にお客様からお受けした出資額は3,735万円となっており、2019年7月の分配予定額(修正前)は1,442,084円を想定しております。
【クラウドクレジット 成さんのメール返答】

評価Aクラウドクレジットの公式ホームページ

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