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クラウドクレジットは儲かるのか?2021年9月時点のパフォーマンスを分析

投稿日:2021年9月21日 | 執筆:カナメ先生
クラウドクレジット公式サイト

新興国投資という難しいジャンルで奮闘しているクラウドクレジットのパフォーマンスや期待値を客観的に分析します。

実績利回りの単純平均は7.0%前後

実績利回りの単純平均グラフ

実績利回りの単純平均における「為替ヘッジありの数値」は7.0%前後で推移しています。ただし、この数値は貸し倒れなどのマイナスが考慮されていない数値です。

また、長期的には為替ヘッジ無しのほうが少しだけ数値が上がるはず(ヘッジコストがかからない)ですが、グラフの期間では為替で損失が出ています。

運用状況における相応のマイナス割合は9.3%

運用状況の割合グラフ

2021年2月に書いた記事では、Aが90.4%、B~Dは0.7%、Eが8.8%だったので、運用状況は悪化しています。

ユーザー全体の平均利回りは3.13%

クラウドクレジットの損益分布図

2014年6月から2021年03月までの統計情報です。
数値は税引前の利回りです。運用手数料は引いてあります。

将来の貸付金返済については「クラウドクレジットが把握している情報をもとに、その信頼性等も考慮のうえ、当社が独自に予測」しているとのことです。

平均値は3.13%です。

この数値が現時点でクラウドクレジットを把握するのに最も適したものです。

平均利回りの推移

平均利回りの推移グラフ

過去にクラウドクレジットが発表した利回り平均値をグラフ化してみました。
為替変動による上下だけでなく、貸し倒れの表面化により明らかな下落傾向となっています。

カナメ先生の見解

実際のところかなり厳しい状況です。

・海外案件なのでコストが高くなってしまうこと
・海外案件なのでモニタリングが難しいこと
・不動産などの担保がないこと
・新型コロナの影響

などが影響しています。

・クラウドクレジットの優良ファンド組成能力が高まっていく
・クラウドクレジットのモニタリング体制が強化される
・新型コロナの影響が縮小していく
・投資家のファンド選定能力が高まる

現時点ではこれらに可能性を加味すれば投資できないことはありませんが、これ以上平均値が低下すると投資対象外になります。

個人的には好きなサービスなので応援しています。

クラウドクレジットはベテラン投資家向けの難しいサービスなので、投資に不慣れな方は「オーナーズブック」「CRE Funding」「Rimple」あたりの手堅いサービスからはじめることをおすすめします。

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カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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[8471] no name(2021-09-26 10:57:53)
オワコンをそこまで推す必要が見当たらない。しかもデフォルト額が意外と莫大な…
[8336] カナメ先生(2021-09-23 09:11:03)
> 8252さん
東欧やマイクロローン中心なのでプラスです。
危なかったペルー小口債務も何とかなりました。
しかし、期待値が下がってきているので投資規模は大幅に縮小しています。
[8263] no name(2021-09-21 19:37:16)
米国セキュリティ、、、喜報を待ってるところです、、
[8252] no name(2021-09-21 15:08:20)
カナメ先生ご自身ではクラクレ投資はトータルでプラスですか?
私は米国セキュリティが全損したらマイナス確定です。
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