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順調に返済中!クラウドクレジット・ペルー案件は遅延中の金利も支払われるのか?

投稿日:2020年2月10日 | 執筆:カナメ先生
2019年6月14日に返済遅延(延滞)が発表されたクラウドクレジットのペルー小口債務者支援プロジェクトファンドですが、着々と返済が進んでいます。

今回は返済状況と遅延期間中の金利について解説します。

対象ファンド(25ファンド)

ファンド名
【円建て】ペルー小口債務者支援プロジェクト21号~45号
【ソル建て】ペルー小口債務者支援プロジェクト1号

私が投資したファンド

ファンド名ペルー小口債務者支援プロジェクト35号
利回り11.4%
運用期間36ヶ月
通貨円建て
募集開始2017年3月27日
資金使途銀行から延滞している零細企業向けローンや消費者向けローンを額面の数%の金額で購入してきて、債務者との返済相談、減免交渉を通して約3年かけてその購入額の1.5倍程度で回収を目指す。

ペルー小口債務者支援プロジェクトのスキーム図

返済遅延の理由と回収計画

遅延の理由は「回収スピードが当初想定を下回る状況になっていること」です。
当然のことながら債権は残っているので期間を延長して回収を目指します。

遅延した期間分の金利(ファンドの利益)も満額お客様にお支払いし、現時点では全ファンドについて期待リターンには変更はございません。
【クラウドクレジットのお知らせPDFより引用】

返済は若干遅延するものの、遅延した分の利息(ファンドの利益)も追加で分配をさせていただける予定となっております。
【クラウドクレジットのメールより引用】

遅延期間中も金利が支払われるようです。

遅延発表後の回収状況

ペルー小口債務者支援プロジェクト35号の回収状況

遅延発表後も8ヶ月連続で分配金が支払われています。
合計分配額は111,580円で元金の85.8%に達しました。
最終分配月は2021年5月で残り分配数は16回の予定です。

カナメ先生の見解

甘い考えかもしれませんが、このまま順調に回収が進めば「円建て&利回り11.4%」の超好条件ファンドが完済となります。まだまだ完済まで先は長いのですが期待して待っています。

今回のペルー案件のように「ビジネスが計画通りに行かなかった際に投資家が納得できる返済計画を提示&実行できた」のはクラウドクレジットの信頼性を大幅に高める結果となりました。

評価A+クラウドクレジットの公式ホームページ

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カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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一言掲示板 : 情報交換、改善希望、質問など
[3956] no name(2020-02-18 08:55:06)
延長された分、金利も増えてるという理解。マジでおいしいファンド
[3880] no name(2020-02-17 17:27:48)
今月もしっかり分配がありましたね。既に元本は回収できたので残りは全て利益
[3044] no name(2020-02-11 21:57:39)
3年ずっと利回り11%とか当たりファンドですね
[2917] no name(2020-02-10 19:04:14)
クラクレペルーへのリコースローンなら、どの時点で返済を迫るのか明確ではなく疑問に思う。投資者によって延滞加算をよく思うかただの機会損失か分かれる。
[2912] カナメ先生(2020-02-10 18:24:36)
> 2909さん
ペルー案件はビジネスが止まっている状態ではありません。「債権回収のペースが予定よりも遅くなっている」だけです。回収が予定よりも遅くなっているので、返済も予定より遅くなりました。

そのうえで延長期間の金利まで支払えるのは、2910さんの言うように利益バッファがあるということだと思います。

他にも引っかかっていることがあれば気軽にご質問ください。

[2910] no name(2020-02-10 18:03:50)
まさに変動金利で貸し付けって無理⁈変動理由が遅延だとしたらクラクレ側でかなりの利益バッファがあってプールして無い限りむりですね。
[2909] no name(2020-02-10 18:00:03)
カナメ先生
2886の回答ありがとうございます。やはりふに落ちないので確認したのですが…
遅延は俗に言う事故だとして事故でバスが動かない間でもクラクレのプール金(プールしている利益)から配当するなんて事が本当に可能なのでしょうか?損失補填に聞こえて仕方ないですが⁈
[2907] カナメ先生(2020-02-10 17:42:02)
> 2886さん
私もそのように認識しています。
遅延が発生しても金利が払えるのは、余力(海外グループ法人の利益)があるからだと考えています。
[2895] no name(2020-02-10 16:00:50)
出資しているクラクレのファンドは日本法人の貸金業法で営業してるから海外に貸し付けても守らないといけない規制ですね。
[2890] no name(2020-02-10 15:35:27)
確かにペルーの利限法とか遅延損害金がいくらなのか?が記載されてない
[2888] no name(2020-02-10 15:31:23)
回収予定が当初の予定を下回る場合でもリターンが当初予定通りの意味が分からないので
[2887] no name(2020-02-10 15:29:28)
つまり債権回収が当初購入した債権額を上回った場合でも利息制限法の上限までしかチャージ出来ない訳でそれ以上はクラクレの海外グループ法人の利益になると言う事でしょうか?
[2886] no name(2020-02-10 15:26:30)
カナメ先生ありがとうございます。因みにクラウドクレジットは日本の貸金業規制法の管轄だからグループ会社への貸付と合わせても15%以上は利息リターンは取れないですよね?
[2885] no name(2020-02-10 15:12:19)
当初の計画通りに事が進まないだけで返すのが遅れる。お金ですもん、当然ですよね。
知識が無くて申し訳ありませんが、海外案件はそもそもリファイナンスが
出来ないのでしょうか?
延滞やデフォルトが無いのはリファイナンスしてるから、で間違いありませんよね?
そう聞かれても困るでしょうけども。
[2881] カナメ先生(2020-02-10 13:40:10)
> 2880さん
https://crowdcredit.jp/img/product/upload_1477388217.png
このスキーム図で「クラウドクレジット・ファンディング合同会社」が得る金利(利益)です。グループ会社への貸付けから生まれる金利です。
[2880] no name(2020-02-10 13:27:49)
カナメ先生の言うペルーのファンドの利益も満額って同一意味ですか?融資では無く投資なのでしょうか?
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