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クラウドクレジットの徹底攻略!3つのポイントでハイリターンを目指す

投稿日:2021年2月20日 | 執筆:カナメ先生

クラウドクレジットの攻略法

全体のパフォーマンスを把握しづらい「クラウドクレジット」を徹底的に分析し、攻略法を提案していきたいと思います。

まずは現状の把握と評価

公式サイトの統計情報を参考にしています。

実績利回りの単純平均グラフ

為替ヘッジありのファンドは7.0%前後で推移していますが、全体では2.5%の利回りになっています。これは為替損が大きく出ていることを意味しています。

為替損に関してはクラウドクレジットの責任ではないので、この段階での評価は「7.0%前後で運用している」というものになります。

お客様全体の損益分布図

投資家ごとの分布はこのようになっています。
利回り6.0%以上の投資家は約5,900人います。

運用中のお客様元本運用状況のグラフ

問題となるのがこのグラフです。D~E評価の回収率次第ではクラウドクレジットの期待リターンはマイナスになってしまいます。

この状況を踏まえると、全張りをするのは得策ではなく、ファンドを絞り込む必要が出てきます。

運用状況マップを徹底解析

クラウドクレジットの公開している運用状況マップが非常に見づらいので、少しでも見やすくなるようにタイプ別に4つに分類してみました。

せめて画像ではなくテキストで提供してくれるとありがたいです。

元データは2020年9月末時点の運用状況マップです。
償還済みのファンドは省いてあります。

金融事業者系
期待リターンファンド名
A東欧金融事業者支援ファンド
Aマイクロローン事業者ファンド
Aジョージアマイクロローン事業者ファンドⅡ
Aメキシコマイクロローン事業者ファンド
Aユーラシア金融事業者支援ファンド
Aユーラシアオンライン金融事業者ファンド
Aユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンド
A東アフリカ金融事業者支援ファンド
Aモンゴル金融事業者支援プロジェクト
Aリトアニアオンライン金融事業者支援ファンド
Aキルギスマイクロファイナンス事業者ファンド
Aロシア公共事業セクター金融事業者ファンド
Aバルカン地域オンライン金融事業者ファンド
Aペルー協同組合支援ファンド
Aブルガリア中小企業向けローンファンド
Aモンゴル中小企業支援プロジェクト
Aメキシコ女性起業家支援ファンド
A欧州フィンテック事業者支援ファンド
Eニカラグア金融事業者支援ファンド

エネルギー系
期待リターンファンド名
Aメキシコ省エネ事業支援ファンド
Aコスタリカ省エネ事業支援ファンド
Aメキシコ太陽光事業者支援ファンド
Aナイジェリア未電化地域支援ファンド
Aインドネシア小水力発電支援ファンド
A中東地域ソーラー事業者支援ファンド
Aアフリカ未電化地域支援ファンド
Eパキスタン太陽光事業者支援ファンド
E東南アジア未電化地域支援プロジェクト

債券投資系
期待リターンファンド名
Aペルー小口債権者支援プロジェクト
A北欧不動産ローンファンド
B北欧個人向けローン・ファンド
B~Cヨーロッパ自動車リースファンド
A~Dインドネシア中小企業支援ファンド
C~E欧州3か国個人向けローン・ファンド
A~Eカメルーン中小事業者支援プロジェクト
Eカメルーン農業支援ファンド

その他事業者系
期待リターンファンド名
A中東地域IT商社支援ファンド
A米国セキュリティベンチャー事業者ファンド
Eシンガポール広告代理店ベンチャー企業支援ファンド
Eラスベガス商業施設再開発事業者支援ファンド

債券投資系にトラブルが集中しているのが一目瞭然です。
金融事業者系が優秀ですね。

ちなみに金融事業者系で唯一のE判定の「ニカラグア金融事業者支援ファンド」には以下のコメントが添えられています。

・現地の政情不安による経済の悪化
・それに伴う返済能力の低下
・代物返済として譲渡を受ける不動産については調整中
・提案されている不動産の鑑定額次第で見通しが変化する可能性

クラウドクレジットで高リターンを目指す3つの戦略

①円建てファンドに絞る
インカムゲインを目的にした投資なので、為替リスクは取らないほうが好ましいです。リスクを許容できる人は、ドル建てやユーロ建てであれば投資してもOKですが、マイナー通貨は避けることをおすすめします。

②金融事業者系のファンドに絞る
実績(運用状況マップ)を見ても、感覚的にも金融事業者への融資が最もリスクが低いと思われます。もちろん金融事業者だからといって全てが投資対象となるわけではないので、経営者、決算分析、カントリーリスクなどを組み合わせて、少しでもリスクを下げる努力をしてください。

③分散投資は必須
全張り戦略を採用しないからと言って、分散投資の重要度が下がるわけではありません。少し利回りが下がるとしても、分散投資を怠らないようにしてください。

上級者向けテクニック:FXを使った為替ヘッジ

上級者向けのテクニックになりますが、FXを使った為替ヘッジを自分で行えば、投資対象となるファンドが増え、為替ヘッジコストも下がります。

ちなみに私は手間がかかるので採用していませんが、クラウドクレジットをメイン投資先にするのであれば一考をおすすめします。

[記事] ソーシャルレンディングの海外案件をFXで為替ヘッジする方法

カナメ先生の見解

クラウドクレジットは上級者向けですが、

①ファンドの選択能力次第では高い利回りを狙える
②投資のしやすさ(十分なファンド募集数&募集額)
③優秀な経営陣(CEO=東京大学法学部卒、COO=一橋大学社会学部卒)
④大企業が株主(SBIインベストメント、LINE、三菱UFJ、第一生命 etc)
⑤7年間の運営実績(ソーシャルレンディング業界では老舗)
という面を考えれば十分に魅力的なサービスだと思います。

しかし、投資について考えるのが苦手な人は「オーナーズブック」や「CRE Funding」を強くおすすめします。

最近は新規事業者の「バンカーズ」にも注目しています。

評価Aクラウドクレジットの公式ホームページ

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カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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[7569] no name(2021-02-21 08:22:13)
債権投資系はもうここ最近出てないような気がする
[7515] no name(2021-02-20 14:36:14)
募集時点で延長を見込んだ表記に変更するべき。あまりにも延長が長い
[7508] no name(2021-02-20 14:20:24)
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変わってないよ。
全張推奨はクラクレ側の主張。カナメ先生ほか、だれも全張推奨していないし、そんなこと真に受けるやつはいない。
[7494] no name(2021-02-20 13:00:59)
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[7493] no name(2021-02-20 12:37:33)
全張推奨とか全張は辞めた方がいいとか話が変わり過ぎ
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