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クラウドクレジットの延滞&貸し倒れ案件まとめ

初回:2018年10月15日 | 更新:2018年12月10日 | 執筆:アキユキ
延滞&貸し倒れ レポート
クラウドクレジットの延滞対応に対する評価のポイント
現状の延滞発生件数は想定内
毎月進捗報告が更新されていて好感が持てる
カメルーン案件の進捗更新頻度が少なくて気になる

クラウドクレジットの延滞に対する評価というと、延滞案件の多さを気にする方もいるかと思います。しかし、「延滞は起きる事を前提に分散投資をして資産を増やす」というクラウドクレジットの基本方針を鑑みると、現状の延滞案件数はまだまだ想定の範囲内であると言えるでしょう。

そもそも現在発生している延滞案件は、もとからリスクが高いと言われていた案件ですので、ある程度は致し方ないとも考えられます。

そうなると次に気になるのは、現在発生している延滞案件にどう取り組んでいるかという点です。

この点に関しても、海外案件という管理の難しい案件でありながら、投資家への報告を欠かさず、わずかな額でもコンスタントに分配を行っています。きちんと投資家の事を考えレンディング事業者として誠実に活動しています。

これまでに起きた延滞(2018年12月10日調査)

これまでにクラウドクレジットでは、大きく括って下記の4ファンドで延滞が発生しています。

① カメルーン中小企業支援プロジェクト(複数号)
② 欧州3か国個人向けローンファンド(複数号)
③ イタリア消費者ローンファンド(複数号)
④ 北欧個人向けローンファンド(複数号)

以下では、クラウドクレジットのサイトに掲載されている各延滞案件の運用状況をまとめます。

① カメルーン中小企業支援プロジェクト(2020年3月7日調査)

カメルーンプロジェクトで延滞中の案件一覧
案件名回収状況活動状況延滞事業者数
カメルーン中小企業支援プロジェクト2号送金待ち(回収済分)回収終了1社
カメルーン中小企業支援プロジェクト7号送金待ち(回収済分)残額回収継続中4社
カメルーン中小企業支援プロジェクト8号残額回収待ち残額回収継続中3社
カメルーン中小企業支援プロジェクト9号残額回収待ち残額回収継続中2社
カメルーン中小企業支援プロジェクト10号残額回収待ち残額回収継続中1社
カメルーン中小企業支援プロジェクト12号残額回収待ち残額回収継続中3社
カメルーン中小企業支援プロジェクト13号一部着金済全額回収済0社
カメルーン中小企業支援プロジェクト14号一部着金済全額回収済0社
カメルーン中小企業支援プロジェクト15号送金待ち(回収済分)全額回収済0社
カメルーン中小企業支援プロジェクト17号送金待ち(回収済分)残額回収継続中2社
カメルーン中小企業支援プロジェクト18号送金待ち(回収済分)残額回収継続中2社
カメルーン中小企業支援プロジェクト19号送金待ち(回収済分)全額回収済0社
カメルーン中小企業支援プロジェクト20号送金待ち(回収済分)残額回収継続中3社
カメルーン中小企業支援プロジェクト21号送金待ち(回収済分)残額回収継続中1社
カメルーン中小企業支援プロジェクト22号送金待ち(回収済分)全額回収済0社
カメルーン中小企業支援プロジェクト23号送金待ち(回収済分)全額回収済0社
カメルーン中小企業支援プロジェクト24号送金待ち(回収済分)全額回収済0社
カメルーン中小企業支援プロジェクト25号送金待ち(回収済分)残額回収継続中
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト1号残額回収待ち残額回収継続中1社
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト2号回収終了(送金問題該当なし)回収終了1社
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト3号残額回収待ち残額回収継続中2社
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト4号回収終了(送金問題該当なし)回収終了1社
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト7号送金待ち(回収済分)残額回収継続中2社
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト8号残額回収待ち残額回収継続中6社
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト9号残額回収待ち残額回収継続中2社
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト10号残額回収待ち残額回収継続中2社
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト11号残額回収待ち残額回収継続中1社
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト12号残額回収待ち残額回収継続中3社
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト13号残額回収待ち残額回収継続中3社
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト14号一部着金済全額回収済0社
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト15号一部着金済残額回収継続中1社
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト16号送金待ち(回収済分)全額回収済0社

② 欧州3か国個人向けローンファンド(2018年12月10日調査)

欧州3か国個人向けローンファンドでは、リスクに合わせて「ハイイールド型」「バランス型」「リスク低減型」の3種類の案件が用意されていますが、現在その全てにおいて延滞が発生しています。

延滞の主な理由としては、「延滞債権発生率の上昇」と「延滞期間の長期化」だそうです。要するに、予想していた以上にお金を返さない方が多かったと言う事でしょうか。

現在、毎月少しずつ償還が行われているようですが、微量な金額なので全額の償還は期待できそうにありません。

2018年11月の延滞額(ユーロ)
案件名貸付額延滞額(ユーロ)
ハイイールド型調査中872,038.36€
バランス型調査中416,784.79€
リスク低減型調査中101,358.95€

2018年12月現在の延滞額(ユーロ)
案件名貸付額延滞額(ユーロ)
ハイイールド型調査中864,241.16€
バランス型調査中401,212.06€
リスク低減型調査中100,026.91€

欧州3か国個人向けローンファンドリターンマップ(2018年11月30日時点)
欧州3か国個人向けローンファンド期待マップ(2018年11月)

③ イタリア消費者ローンファンド(2018年11月19日調査)

イタリア消費者ローンファンドは、その名の通りイタリアの個人に向けて貸し付けを行いリターンを得るファンドです。

クラウドクレジットの運用報告によると、現在16人に貸し付けを行っており、その内3人の最終資金需要者が延滞しているそうです。

2018年10月末時点の期待リターンマップを見る限り、元本以上の償還は厳い事がうかがえます。

イタリア消費者ローンファンド運用状況(2018年10月31時点)
イタリア消費者ローンファンド運用状況(2018年10月)

イタリア消費者ローンファンドリターンマップ(2018年10月31時点)
イタリア消費者ローンファンド期待マップ(2018年10月)

④ 北欧個人向けローンファンド(2018年11月19日調査)

この案件の延滞理由を要約すると、この北欧個人向けローンを運営している企業に対して、クラウドクレジット以外から大量の資金が投入されたために、最終的な貸付金利が減少してしまっているというのが主な要因だそうです。

当初予定していた最終貸付金利は20%前後でしたが、直近1年の最終貸付金利は10%前後にまで下がっています。

クラウドクレジットの公表している期待リターンマップによると「ファンド販売時より低下はするものの、最終的な損益はプラスになると考えている」と表記されています。

北欧個人向けローンファンドの延滞額(ユーロ)
案件名貸付額延滞額(ユーロ)
北欧個人向けローンファンド全体調査中108,882.84€

北欧個人向けローンファンドリターンマップ(2018年10月31時点)
北欧個人向けローンファンド期待マップ(2018年10月)

クラウドクレジットの償還実績

クラウドクレジットのトップページには、ファンド実績が掲載されています。12月時点での実績をまとめておきます。

クラウドクレジットに掲載されている実績
累計出資金額運用開始済みファンド数償還済みファンド数償還時元本割れ件数
15,460,670,000円52213912

元本割れながら償還済みとなった案件一覧
案件名貸付額返済額損失率
東欧金融事業者支援ファンド1号20,130,000円19,771,173円1.78%
東欧金融事業者支援ファンド34号13,110,000円12,998,692円0.85%
東欧金融事業者支援ファンド36号10,170,000円10,118,694円0.5%
東欧金融事業者支援ファンド38号13,830,000円13,694,116円0.98%
東欧金融事業者支援ファンド40号16,780,000円16,658,574円0.72%
東欧金融事業者支援ファンド42号20,770,000円20,446,917円1.56%
東欧金融事業者支援ファンド44号20,530,000円20,222,719円1.5%
東欧金融事業者支援ファンド56号50,000,000円49,295,975円2.6%
【ロシアルーブル建て】マイクロローン事業者ファンド17号29,580,000円29,210,776円1.2%
【ロシアルーブル建て】マイクロローン事業者ファンド18号52,480,000円51,217,357円2.3%
【ロシアルーブル建て】マイクロローン事業者ファンド19号43,990,000円43,454,994円1.1%
カメルーン中小企業支援プロジェクト1号30,100,000円29,926,429円0.58%

※上記の案件はすべて、為替変動によって生じてしまった元本割れ案件です。事業自体は予定通り進められたようです。

遅延・貸し倒れ情報の見るべきポイント
遅延や貸し倒れは必ず起こるものです。今でこそ、遅延の起きている事業者も起きていない事業者も存在しますが、いずれはどの会社も遅延案件を抱えるようになるはずです。

必ず起きるのですから、遅延が起きた時に事業者がどのように対処するかという点はソーシャルレンディングにおいて最も注視するべき重要なポイントです。

遅延や貸し倒れが起きていない事業者だから安心だと考えずに、下記のような点を考慮しながら大切な資産を預けられる誠実な事業者を選びましょう。

情報公開までの速度
公開された情報の質と量
最終的な元本償還額
投資家に対する対応の誠実さ

評価Aクラウドクレジットの公式ホームページ

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アキユキ
この記事を書いた人
2018年に結婚式と新婚旅行で貯蓄が…。まずは300万円をソーシャルレンディングで運用することを目標にがんばります!自ら学びつつ皆さんに役に立つ情報を発信します!
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一言掲示板 : 情報交換、改善希望、質問など
[4898] no name(2020-02-25 17:35:09)
>4892 為替差益もたくさん出てますよ
[4896] no name(2020-02-25 17:07:06)
>4892
どの案件でしょう?
例えば’19/12のマンスリーリポート
https://note.com/crowdcredit_jp/n/n38f7048f21d7?magazine_key=me9a2de09008a
では5本がマイナスになっています
で、北欧不動産ローンファンド 3 号 の報告書を見ます
https://crowdcredit.jp/img/blog/upload/upload_1575617376.pdf
ちゃんと為替影響で-4.0%になったと記載されています

てか、嘘を書くな

[4892] 要 注意(2020-02-25 15:43:54)
クラウドクレジットは為替リスクを評価から外しています。
結果のレポートでは利益が出たように記載されていても、為替で差損がたくさん出ています。
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