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クラウドクレジットのカメルーン案件で大規模デフォルト!Ovamba社と認識相違

投稿日:2020年3月12日 | 執筆:カナメ先生
2020年3月11日、クラウドクレジットから延滞となっていたカメルーンファンドの状況報告が公開されました。クラウドクレジットの報告レポートは読みづらいため、簡単に整理しておきます。

カメルーン案件について

カメルーン案件のスキーム図

・総募集額:13.1億円(実際の運用額とは異なる)
・平均利回り:11.8%
・募集日:2016年=22本、2017年=22本、2018年=6本
・内容:トレードファイナンス取引への投資

カメルーン案件の全募集データ 50案件

為替ファンド名利回り募集額期間募集開始日
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト1号12.3%3,000万7ヶ月2016/3/22
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト2号12.3%2,500万7ヶ月2016/4/22
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト3号13.2%3,000万7ヶ月2016/6/1
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト4号13.1%1,000万7ヶ月2016/6/16
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト5号13.0%500万7ヶ月2016/7/15
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト6号13.5%500万7ヶ月2016/8/1
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト7号13.5%2,000万7ヶ月2016/9/21
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト8号13.2%2,500万14ヶ月2016/10/17
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト9号13.2%1,000万13ヶ月2016/12/7
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト10号13.0%500万13ヶ月2016/12/16
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト11号12.8%500万13ヶ月2016/12/30
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト12号12.8%800万13ヶ月2017/2/23
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト13号12.6%1,050万13ヶ月2017/3/10
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト14号12.6%800万13ヶ月2017/3/27
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト15号12.5%1,800万13ヶ月2017/4/12
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト16号12.5%1,000万13ヶ月2017/4/26
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト17号12.0%5,400万13ヶ月2017/10/11
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト18号12.4%5,000万13ヶ月2017/10/26
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト19号11.9%1,000万13ヶ月2017/11/10
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト20号11.9%5,100万13ヶ月2017/11/27
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト21号12.0%4,000万13ヶ月2017/12/11
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト22号12.2%5,000万13ヶ月2017/12/25
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト23号12.3%5,000万13ヶ月2018/1/12
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト24号11.9%4,000万13ヶ月2018/1/26
EURカメルーン中小企業支援プロジェクト25号11.4%3,500万13ヶ月2018/2/9
EURカメルーン農業支援ファンド1号9.4%4,000万13ヶ月2017/10/26
EURカメルーン農業支援ファンド2号9.4%1,550万13ヶ月2017/11/10
EURカメルーン農業支援ファンド3号9.2%1,500万13ヶ月2017/11/27
EURカメルーン農業支援ファンド4号9.5%1,000万13ヶ月2017/12/11
EURカメルーン農業支援ファンド5号9.5%1,000万13ヶ月2017/12/25
EURカメルーン農業支援ファンド6号9.3%5,000万13ヶ月2018/1/12
EURカメルーン農業支援ファンド7号9.2%3,000万13ヶ月2018/1/26
EURカメルーン農業支援ファンド8号9.1%3,500万13ヶ月2018/2/9
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト1号11.3%5,000万7ヶ月2016/4/4
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト2号12.0%4,000万7ヶ月2016/5/13
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト3号12.5%8,000万7ヶ月2016/6/1
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト4号12.3%1,500万7ヶ月2016/6/16
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト5号12.0%3,500万7ヶ月2016/7/15
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト6号12.5%1,500万7ヶ月2016/8/1
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト7号12.2%3,000万7ヶ月2016/9/30
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト8号12.5%5,000万13ヶ月2016/11/2
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト9号11.8%3,000万13ヶ月2016/12/7
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト10号11.9%3,000万13ヶ月2016/12/16
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト11号11.7%1,600万13ヶ月2016/12/30
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト12号11.9%1,500万13ヶ月2017/1/13
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト13号11.6%2,300万13ヶ月2017/2/23
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト14号10.8%2,400万13ヶ月2017/3/10
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト15号10.8%2,300万13ヶ月2017/3/27
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト16号10.7%1,750万13ヶ月2017/4/12
JPYカメルーン中小企業支援プロジェクト17号10.6%1,000万13ヶ月2017/4/26

平均利回りは11.8%、募集総額は13.1億円(実際の運用額とは異なる)です。

最新情報・カメルーン案件の予想分配率(暫定値) 38案件

ファンド名現地回収率累積分配率予想分配率
カメルーン中小企業支援プロジェクト2号109.2%104.2%104.2%
カメルーン中小企業支援プロジェクト7号84.0%84.0%84.0%
カメルーン中小企業支援プロジェクト8号60.2%60.2%60.2%
カメルーン中小企業支援プロジェクト9号58.5%58.5%58.5%
カメルーン中小企業支援プロジェクト10号40.1%40.1%40.1%
カメルーン中小企業支援プロジェクト12号27.2%27.2%27.2%
カメルーン中小企業支援プロジェクト13号120.7%116.6%116.6%
カメルーン中小企業支援プロジェクト14号119.7%115.7%115.7%
カメルーン中小企業支援プロジェクト15号120.4%0.0%30.5%
カメルーン中小企業支援プロジェクト17号98.7%0.0%30.5%
カメルーン中小企業支援プロジェクト18号110.5%0.0%30.5%
カメルーン中小企業支援プロジェクト19号120.6%0.0%30.5%
カメルーン中小企業支援プロジェクト20号98.6%0.0%30.5%
カメルーン中小企業支援プロジェクト21号112.8%0.0%30.5%
カメルーン中小企業支援プロジェクト22号99.7%0.0%30.5%
カメルーン中小企業支援プロジェクト23号99.7%0.0%30.5%
カメルーン中小企業支援プロジェクト24号99.7%0.0%30.5%
カメルーン中小企業支援プロジェクト25号確認中0.0%30.5%
カメルーン農業支援ファンド1号112.1%0.0%30.5%
カメルーン農業支援ファンド2号112.6%0.0%30.5%
カメルーン農業支援ファンド3号111.4%0.0%30.5%
カメルーン農業支援ファンド4号113.2%0.0%30.5%
カメルーン農業支援ファンド5号112.6%0.0%30.5%
カメルーン農業支援ファンド6号113.0%0.0%30.5%
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト1号80.1%80.1%80.1%
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト2号106.0%106.0%106.0%
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト3号100.7%100.7%100.7%
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト4号104.7%104.7%104.7%
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト7号100.3%100.3%100.3%
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト8号35.6%35.1%35.1%
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト9号93.2%93.2%93.2%
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト10号112.0%112.0%112.0%
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト11号113.5%113.5%113.5%
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト12号96.2%96.2%96.2%
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト13号73.3%73.3%73.3%
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト14号121.0%116.9%116.9%
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト15号106.1%102.5%103.1%
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト16号120.6%0.0%30.5%

※クラウドクレジットが2020年3月11日に公開したデータです。
※現地回収率と累積分配率は2019年9月報告時点のデータです。
※カメルーン全50案件中、38案件の予想分配率表です。

予想分配率の単純平均値は62.1%です。
募集額による加重平均値は59.2%です。

クラウドクレジットによる状況報告①

対象ファンド
カメルーン中小企業支援プロジェクト
(2号、7号、8号、9号、10号、12号、13号、14号)
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト
(1号、2号、3号、4号、7号、8号、9号、10号、11号、12号、13号、14号、15号)

資金分配の見込みの修正の背景として、今年2月にOvamba社グループから、資金供給先である中小企業がデフォルトしてしまったトレードファイナンス取引の回収業務にかかっている費用についての新たな資料の提出があり、もし今後回収ができても当該費用が分配原資から差し引かれてしまい、本ファンドにつきまして、これ以上の出資金の返還および利益の分配が難しい可能性が高いと当社で判断をいたしました。

本件につきましては、既に日本の当局にも情報提供を行っており、今後適切に対応を進めてまいります。また今後、ファンド各号について、最終的な分配可否も含めた個別の財産状況精査を行い、1ヵ月ごとに進捗レポートの配信を行わせていただきます。

【今後の分配の見込みについて・クラウドクレジットの公式サイトより引用】

クラウドクレジットによる状況報告②

対象ファンド
カメルーン中小企業支援プロジェクト
(15号、17号、18号、19号、20号、21号、22号、23号、24号、25号)
【ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト
(16号)
カメルーン農業支援ファンド
(1号、2号、3号、4号、5号、6号)

本件の経緯につきましては、まず、2019年9月に、当社が該当ファンド全体の元本ベース、現在の為替レートで約4.8億円相当の返済義務をOvamba社が負っているとの認識のなかで、Ovamba社から当時カメルーン政府の送金規制で滞留していた資金の額が約1.5億円ではないかとの連絡があり、当社は認識相違の原因の確認を開始いたしました。2019年12月23日、当社代表取締役の杉山が Ovamba社CEOのMarvin Cole氏と面談を行い、その内容を受けて本件対応を当社内の最優先事項と位置付けました。

対応を継続するなか、2020年2月、Ovamba社のカメルーン事務所にて再度Marvin Cole氏と面談を行い、上記に関する資料の提出を依頼したところ、回収にかかるファンド財産から差し引かれる費用が約1.9億円との資料の提出を受けました。こちらにつきましては、費用の詳細を現在確認中です。

また、当社とOvamba社の認識相違となっている差額約3.3億円のうち適正なものと確認できれば上記にて約1.9億円分が説明されることになりますが、残りの約1.4億円の認識相違がどこから生じているのかにつきましても、現在確認中でございます。

本件につきましては、既に日本の当局にも情報提供を行っており、今後適切に対応を進めていく所存です。また、今後1ヵ月ごとに進捗レポートの配信を行わせていただきます。

【当社とOvamba社の認識相違について・クラウドクレジットの公式サイトより引用】

カナメ先生の見解

クラウドクレジットの累計出資金額は285億円です。平均利回り4.8%、平均運用期間19.3ヶ月で計算すると約20.6億円の利益を生み出すことになるので、今回のデフォルトは今のところ許容範囲内です。

カメルーン案件自体もヘッジ付きで10.6%~12.5%の高リスク案件でした。

しかし、新興国投資の怖さ&不動産担保なし融資の怖さをあらためて見直す機会となりました。他のファンドでトラブルが続かないことを願っています。

また、あまりの事態に「詳細を確認してから報告したい」という気持ちは分かりますが、2019年9月の段階で「Ovamba社と3.3億円の認識相違が生まれている」という報告があったほうが良かったと思います。

評価Aクラウドクレジットの公式ホームページ

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この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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まあ、カメルーンだからな。当然こういうことは念頭において投資しなけりゃいかんわな。
俺は絶対に投資しないけど。
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