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AGクラウドファンディング(アイフルグループ)の評価と評判

投稿日:2021年9月10日 | 執筆:カナメ先生

堅実派の大本命!信頼性トップクラスのソシャレン

評価AAGクラウドファンディングの公式ホームページ

AGクラウドファンディング(アイフルグループ)のトップ画面

基本情報

運営 AGクラウドファンディング株式会社
設立2020年8月(サービス開始は2021年9月)
住所東京都港区芝二丁目31番19号 バンザイビル8F
株主 アイフル株式会社(100%)
役員 [代表取締役社長] 中馬 俊彦
利回り1.38%(目安)
口座種類デポジット口座
入金銀行GMOあおぞらネット銀行
貸し倒れなし

特徴(1) 信頼性が高い!アイフルの100%子会社が運営

AGクラウドファンディングは東証一部上場企業「アイフル」の100%子会社が運営しています。アイフルと言えば無担保ローン事業(消費者金融)のイメージが強いのですが、クレジット事業(ライフカード)や信用保証事業にも力を入れています。

また、長年積み重ねてきたスコアリングや債権回収のノウハウがあるため、フィンテックとの相性は非常によいと思われます。

アイフル株式会社の決算情報:2021年3月期
営業収益1274.81億円
営業利益175.30億円
純利益184.37億円
総資産8633.54億円
自己資本1455.56億円
自己資本比率16.9%

非常に好業績と言えます。
自己資本1,455億円は圧巻の数値です。
自己資本比率もさらなる健全化(目標20%)を目標としています。

特徴(2) 融資先もアイフルグループなので安心感が高い

一般的なソーシャルレンディングと異なり、AGクラウドファンディングは自社グループへの融資に特化したサービスです。

信頼性の面でも、資金需要の面でも安心です。

アイフルグループ

特徴(3) 利回り1.38%×運用期間6ヶ月の手堅いファンド

アイフルファンド 1号

予定されている初回ファンドの条件は「利回り1.38%×運用期間6ヶ月」です。
運用期間6ヶ月~1年間だとリスクが抑えられるので好ましいです。

調査:利回り1.38%は妥当な水準なのか?

アイフルグループの調達金利と調達先内訳

アイフルの決算説明資料によると調達金利は1.38%まで改善しています。
60%は銀行などの間接金融、残り40%は社債などの直接金融となっています。

銀行などの金融機関と同水準で一部上場企業に融資が行えるのは嬉しい条件です。

また、アイフルとしても資金調達の集中は大きなリスク要因となるため、調達先の多様化を進めるメリットは大きくなります。

注意点&攻略法:決算書チェック&大型投資

AGクラウドファンディングの攻略法は「決算書チェックと大型投資」の2点です。

安全性を確認するために最低でも年1回は決算情報に目を通してください。
Yahoo!ファイナンスなどで軽くチェックすればOKです。

また、利回りが低いため小さな投資額だと手間などのコストが見合わなくなります。
100万円(年13,800万円の利益)を1つの目安にしてください。

比較:堅実系ソーシャルレンディング一覧

サービス名利回り特徴
Funds1.1~2.3%様々な上場企業の融資ファンドに投資できる
CRE Funding2.3~3.0%東証一部CREの保証付き
AGクラファン1.38%運営も融資先もアイフルグループ

AGクラウドファンディングに期待するのは募集額の大きさです。利回りはあまり低いと投資意欲が失われるので、1.38%をキープしてもらいたいところです。

カナメ先生の見解

堅実系ソーシャルレンディングの大本命が登場しました。
CRE FundingやFundsと組み合わせて使うことをおすすめします。

もう少し利回りを上げたいのであればプロパティプラスもおすすめです。

信頼性の高さはもちろんのこと、アイフル側に明確な需要があるのが嬉しいところです。この需要がハッキリしないと何だかモヤモヤしてしまいます。

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評価AAGクラウドファンディングの公式ホームページ

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カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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[8013] カナメ先生(2021-09-16 09:57:45)
> 7917さん

ご意見&補足ありがとうございます。
たしかに過信は禁物です。
長期案件募集やアイフルの業績に変化があった場合は、できるだけ早く当サイトで警告を出したいと思います。

≪アイフルの格付① R&I BB≫
信用力は当面問題ないが、将来環境が変化する場合、十分注意すべき要素がある。

≪アイフルの格付② JCR BB+≫
短期債務履行の確実性は認められるが、環境の悪化による影響を被りやすい。

※アイフルの最新社債:200億円、18ヶ月、0.93%

[7917] no name(2021-09-14 20:01:09)
アイフルはアコムやプロミスと違い銀行の傘下にない大手の消費者金融です。
その社債格付けは投機的格付である「BB」、つまりジャンク債扱いです。(アコムやプロミスの運営する銀行は投資適格格付け「BBB」以上)
そのため安心しすぎないよう注意が必要と思います。利回りが小さいからといって大金を投じず、あくまで分散投資の一部としてポートフォリオに組み込んだほうがよさそうです。
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