カナメ先生
大事な資産を年5~7%で安全に増やす技術を学ぶ場所
ソーシャルレンディング投資の学校
基本編(17)メリット(9)リスク(10)上級レッスン(32)BLOG(75)運用シミュレーター
会社格付ランキング各社徹底比較最新ファンド一覧経営者分析掲示板運営者紹介

クラウドクレジットのユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンドを徹底解説

投稿日:2018年10月4日 | 執筆者:カナメ先生
重要度 ★★★★
ここがポイント!
  • 実質的な期待利回りは9.0%程度と高水準。
  • 運用期間31ヶ月のなかなかリスキーなファンド。
  • ペイデイローンを主なビジネスとするM社への融資。
  • この利回りであれば償還実績のある東欧金融事業者支援ファンドを優先。

ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンドのスキームを簡単に説明

ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンドのスキーム図

ジョージア、ウクライナ、スペイン、カザフスタンで「ペイデイローン」を提供する金融持株会社(M社)へ融資を行うファンドです。クラウドクレジットでは2018年7月に初めての募集を開始した、新しいファンドです。

※Crowdcredit Estonia OÜはクラウドクレジットのグループ会社。
※案件2としてP2Pレンディングプラットフォーム「Minsos」に少額投資。

M社について

右から、M社 CFO、クラウドクレジット商品部 小川氏、M社スペイン支社 マネージャー

M社は2012年にジョージアで創業した企業です。オンラインで消費者向けにペイデイローンと呼ばれる短期小口融資サービスを主に提供しています。「AIの活用により約10分で与信判断を行う」という利便性の高いサービスを特徴としており、累計貸付件数はグループ全体で60万件に達し、リピーター率は83%を超えています。

2012年にジョージア、2015年にカザフスタン、2016年にウクライナとスペインでビジネスを展開しており。2018年にはデンマークでの営業を開始する予定です。

順調な拡大は保守的な経営方針を下支えにしています。60日以上延滞した債権については不良債権と見なし、外部業者に回収委託することでリスクを軽減しています。

ペイデイローンとは?

ペイデイローンとは次の給料日に受け取る給与を実質的な担保にするローンです。アメリカでは「期間2週間以内・実質金利数百%」という信じられないような高金利で貸付が行われています。

貯金の無い低所得者をターゲットにしており、最初は臨時支出時の便利なサービスとして利用しますが、すぐにリピーターとして習慣化する傾向があります。

アメリカでは2016年6月に連邦規制当局がペイデイローンの利用を大幅に抑制する規則案を発表しています。また、同時期にGoogleがペイデイローン関連広告の出稿禁止を発表しています。

有識者からは「低所得者から搾取するシステム」と判断されていますが、便利なサービスとして利用している人が多い点も事実ではあります。

M社グループからの償還実績を調査

ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンド1号(運用期間31ヶ月)の募集開始が2018年7月11日なので、償還済みとなったファンドはまだ1件もありません。

最近のファンド(案件)を調査

ファンド貸付
通貨
期待
利回り
運用
期間
年換算
手数料
募集
開始
6号ユーロ10.4%31ヶ月1.9%9月25日
5号ユーロ10.6%31ヶ月1.7%9月10日
4号ユーロ10.5%31ヶ月1.7%8月28日
3号ユーロ10.6%31ヶ月1.7%8月13日
2号ユーロ10.5%31ヶ月1.7%7月26日
1号ユーロ10.6%31ヶ月1.6%7月11日

各国のインフレ率を調査

エリア目安2014年2015年2016年2017年2018年
日本1.00%2.760.79-0.110.471.12
ドイツ1.00%0.770.130.371.721.63
ユーロ圏1.50%-----

インフレ率は「1年間で通貨の価値がどれだけ下がるか?」を表しています。
必ずしも為替変動と同期するわけではありませんが、非常に重要な指標です。

ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンドは投資対象になるのか?

10.5% - 1.5% = [9.0%]

実質的な期待利回りは9.0%だと考えます。
非常に魅力的な利回りです。

ペイデイローンの法規制が心配ですが、複数国で展開しているため短期的なリスクは抑えられています。ただ、運用期間31カ月はずいぶんと長く感じます。

クラウドクレジットの主力ファンドである「東欧金融事業者支援ファンド」と比較すると利回りが同程度でありながら、返還実績、ビジネスモデル、運用期間、企業信頼度などで劣ります。

その結果として「積極的に投資する理由はない」と判断しました。
分散投資目的に少額を投資するのはアリです。
この条件であれば、もう少し利回りが欲しいところです。

為替チャート(ユーロ/円)

上グラフは10年分の「ユーロ/円」のチャートです。本日は1ユーロ131.2円なので変動の波の真ん中あたりですね。移動平均線(緑5日間、赤25日間、青75日間)も妥当な水準であることを示しています。

とは言え、本質的には「チャートを見たところで為替変動は予想できない」と考えてください。そんなことが出来るのならFXなどであっと言う間に大金持ちになれます。

期待リターンマップで投資直前の最終チェック

クラウドクレジットでは「償還時のリターン予想」というページで期待リターンマップを公開しています。毎月更新されているので、投資する際は必ずチェックしておきましょう。アイコンが黄色い顔(ファンド販売時のものと同じ水準を見込める)であればOKです。

※2018年8月末時点の期待リターンマップにはまだ「ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンド」は記載されていません。

安全性Aクラウドクレジットの公式ホームページ

関連記事:クラウドクレジット・海外投資案件

クラウドクレジットの安全性と評価
杉山智行さんの経歴・評判 | クラウドクレジット
クラウドクレジットの口座開設手順
クラウドクレジットは稼げるのか?利回り実績やリスクを徹底解説
クラウドクレジットの東欧金融事業者支援ファンドを徹底解説
クラウドクレジットのマイクロローン事業者ファンドを徹底解説
クラウドクレジットのユーラシア金融事業者ファンドを徹底解説
為替リスクとは?為替ヘッジはかけるべきか?

カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディンへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
ソーシャルレンディング格付けランキング
1 高利回り案件がソーシャルレンディングに向いていない理由 ★★★★★
2 本当の利回り計算する方法 ★★★★★
3 貯金の何割をソーシャルレンディングに投資すべき? ★★★★★
4 運用期間は長いほうがいい?短いほうがいい? ★★★★★
5 不動産担保付き案件の注意点 ★★★★★
6 3種類の手数料を意識していますか? ★★★★
7 早期返還・期限前返済って得なの?損なの? ★★★★★
8 徹底比較!iDeCoとソーシャルレンディングはどちらが得? ★★★★★
9 為替リスクとは?為替ヘッジはかけるべきか? ★★★★
10 太陽光発電案件の担保価値に対する考え方 ★★★★
11 ソーシャルレンディングで振込手数料を無料にする方法 ★★★★
12 ソーシャルレンディングの未来。ソーシャルレンディングは無くならないのか? ★★★★
13 ソーシャルレンディングの利回りは下がっていくのか? ★★★★
14 ソーシャルレンディングにおける大地震の影響と対策 ★★★★★
15 SBISLで投資すべきファンドはどれ?おすすめ案件ランキング ★★★★★
16 知らないと危険!SBIソーシャルレンディングはLTVを公開していないという事実 ★★★★
17 私が「SBISL不動産担保ローン事業者ファンドPlus19号」を購入する理由 ★★★★
18 クラウドクレジットは稼げるのか?利回り実績やリスクを徹底解説 ★★★★
19 クラウドクレジットの東欧金融事業者支援ファンドを徹底解説 ★★★★
20 クラウドクレジットのマイクロローン事業者ファンドを徹底解説 ★★★★
21 クラウドクレジットのユーラシア金融事業者ファンドを徹底解説 ★★★★
22 クラウドクレジットのユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンドを徹底解説 ★★★★
23 OwnersBook(オーナーズブック)の仕組みを分かりやすく説明 ★★★★★
24 タテルファンディングの仕組みを分かりやすく説明 ★★★★★
25 クラウドバンクで投資すべきファンドはどれ?おすすめ案件ランキング ★★★★★
26 クラウドバンクのカリフォルニア不動産ローンファンドを徹底解説 ★★★★
27 クラウドバンクの太陽光発電ファンドを徹底解説 ★★★★
28 クラウドバンクの風力発電ファンドを徹底解説 ★★★★
29 クラウドバンクの不動産担保型ローンファンドを徹底解説 ★★★★
30 クラウドバンクの中小企業支援型ローンファンドを徹底解説 ★★★★
31 LENDEXの高利回り不動産担保付きローンファンドの徹底解説 ★★★★
32 案件2がセットになっている理由 ★★★★★
一言掲示板 : 情報交換、改善希望、質問など
上級レッスン 高利回り案件がソーシャルレンディングに向いていない理由 本当の利回り計算する方法 貯金の何割をソーシャルレンディングに投資すべき? 運用期間は長いほうがいい?短いほうがいい? 不動産担保付き案件の注意点 3種類の手数料を意識していますか? 早期返還・期限前返済って得なの?損なの? 徹底比較!iDeCoとソーシャルレンディングはどちらが得? 為替リスクとは?為替ヘッジはかけるべきか? 太陽光発電案件の担保価値に対する考え方 ソーシャルレンディングで振込手数料を無料にする方法 ソーシャルレンディングの未来。ソーシャルレンディングは無くならないのか? ソーシャルレンディングの利回りは下がっていくのか? ソーシャルレンディングにおける大地震の影響と対策 SBISLで投資すべきファンドはどれ?おすすめ案件ランキング 知らないと危険!SBIソーシャルレンディングはLTVを公開していないという事実 私が「SBISL不動産担保ローン事業者ファンドPlus19号」を購入する理由 クラウドクレジットは稼げるのか?利回り実績やリスクを徹底解説 クラウドクレジットの東欧金融事業者支援ファンドを徹底解説 クラウドクレジットのマイクロローン事業者ファンドを徹底解説 クラウドクレジットのユーラシア金融事業者ファンドを徹底解説 クラウドクレジットのユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンドを徹底解説 OwnersBook(オーナーズブック)の仕組みを分かりやすく説明 タテルファンディングの仕組みを分かりやすく説明 クラウドバンクで投資すべきファンドはどれ?おすすめ案件ランキング クラウドバンクのカリフォルニア不動産ローンファンドを徹底解説 クラウドバンクの太陽光発電ファンドを徹底解説 クラウドバンクの風力発電ファンドを徹底解説 クラウドバンクの不動産担保型ローンファンドを徹底解説 クラウドバンクの中小企業支援型ローンファンドを徹底解説 LENDEXの高利回り不動産担保付きローンファンドの徹底解説 案件2がセットになっている理由
ソーシャルレンディング格付けランキング
Twitter
情報共有のお願い