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クラウドクレジットのユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンドを徹底解説

投稿日:2018年10月4日 | 執筆者:カナメ先生
重要度 ★★★★
ここがポイント!
  • 実質的な期待利回りは10.0%程度と高水準。
  • 運用期間31ヶ月のなかなかリスキーなファンド。
  • ペイデイローンを主なビジネスとするM社への融資。
  • この利回りであれば償還実績のある東欧金融事業者支援ファンドを優先。

ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンドのスキームを簡単に説明

ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンドのスキーム図

ジョージア、ウクライナ、スペイン、カザフスタンで「ペイデイローン」を提供する金融持株会社(M社)へ融資を行うファンドです。クラウドクレジットでは2018年7月から募集を開始した、新しいファンドです。

※Crowdcredit Estonia OÜはクラウドクレジットのグループ会社。
※案件2としてP2Pレンディングプラットフォーム「Minsos」に少額投資。

M社について

右から、M社 CFO、クラウドクレジット商品部 小川氏、M社スペイン支社 マネージャー

M社は2012年にジョージアで創業した企業です。オンラインで消費者向けにペイデイローンと呼ばれる短期小口融資サービスを主に提供しています。「AIの活用により約10分で与信判断を行う」という利便性の高いサービスを特徴としており、累計貸付件数はグループ全体で60万件に達し、リピーター率は83%を超えています。

2012年にジョージア、2015年にカザフスタン、2016年にウクライナとスペインでビジネスを展開しており。2018年にはデンマークでの営業を開始する予定です。

順調な拡大は保守的な経営方針を下支えにしています。60日以上延滞した債権については不良債権と見なし、外部業者に回収委託することでリスクを軽減しています。

ペイデイローンとは?

ペイデイローンとは次の給料日に受け取る給与を実質的な担保にするローンです。アメリカでは「期間2週間以内・実質金利数百%」という信じられないような高金利で貸付が行われています。

貯金の無い低所得者をターゲットにしており、最初は臨時支出時の便利なサービスとして利用しますが、すぐにリピーターとして習慣化する傾向があります。

アメリカでは2016年6月に連邦規制当局がペイデイローンの利用を大幅に抑制する規則案を発表しています。また、同時期にGoogleがペイデイローン関連広告の出稿禁止を発表しています。

有識者からは「低所得者から搾取するシステム」と判断されていますが、便利なサービスとして利用している人が多い点も事実ではあります。

M社グループからの償還実績を調査

ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンド1号(運用期間31ヶ月)の募集開始が2018年7月11日なので、償還済みとなったファンドはまだ1件もありません。

最近のファンド(案件)を調査

ファンド貸付
通貨
期待
利回り
運用
期間
年換算
手数料
募集
開始
6号ユーロ10.4%31ヶ月1.9%9月25日
5号ユーロ10.6%31ヶ月1.7%9月10日
4号ユーロ10.5%31ヶ月1.7%8月28日
3号ユーロ10.6%31ヶ月1.7%8月13日
2号ユーロ10.5%31ヶ月1.7%7月26日
1号ユーロ10.6%31ヶ月1.6%7月11日

各国のインフレ率を調査

エリア目安2014年2015年2016年2017年2018年
日本1.00%2.760.79-0.110.471.12
ドイツ1.00%0.770.130.371.721.63
ユーロ圏1.50%-----

インフレ率は「1年間で通貨の価値がどれだけ下がるか?」を表しています。
必ずしも為替変動と同期するわけではありませんが、非常に重要な指標です。

ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンドは投資対象になるのか?

10.5% - (1.5% - 1.0%) = [10.0%]

実質的な期待利回りは10.0%だと考えます。
非常に魅力的な利回りです。

ペイデイローンの法規制が心配ですが、複数国で展開しているため短期的なリスクは抑えられています。ただ、運用期間31ヶ月はずいぶんと長く感じます。

クラウドクレジットの主力ファンドである「東欧金融事業者支援ファンド」と比較すると利回りがの差が僅かでありながら、返還実績、ビジネスモデル、運用期間、企業信頼度などで劣ります。

リスクの高さが気になるところですが、利回りを考えると投資するのはアリです。
全損しても対応できるように集中投資は絶対に避けてください。

為替チャート(ユーロ/円)

ユーロ/円 為替チャート

上グラフは10年分の「ユーロ/円」のチャートです。本日は1ユーロ131.2円なので変動の波の真ん中あたりですね。移動平均線(緑5日間、赤25日間、青75日間)も妥当な水準であることを示しています。

とは言え、本質的には「チャートを見たところで為替変動は予想できない」と考えてください。そんなことが出来るのならFXなどであっと言う間に大金持ちになれます。

期待リターンマップで投資直前の最終チェック

クラウドクレジットでは「償還時のリターン予想」というページで期待リターンマップを公開しています。毎月更新されているので、投資する際は必ずチェックしておきましょう。アイコンが黄色い顔(ファンド販売時のものと同じ水準を見込める)であればOKです。

※2018年8月末時点の期待リターンマップにはまだ「ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンド」は記載されていません。

評価Aクラウドクレジットの公式ホームページ

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カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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