カナメ先生
大事な資産を年5~7%で安全に増やす技術を学ぶ場所
ソーシャルレンディング投資の学校
基本編(19)メリット(9)リスク(10)上級レッスン(67)BLOG(304)掲示板運営者紹介
SL事業者格付ランキング事業者データ比較経営者分析延滞・貸倒
最新ファンド横断比較Pick本当の利回り計算機資産運用シミュレーター

クラウドクレジットのユーラシア金融事業者ファンドを徹底解説

投稿日:2018年10月2日 | 執筆者:カナメ先生
重要度 ★★★★
ここがポイント!
  • 4年連続黒字&増益の優良企業に期待利回り10.8%で投資できるチャンス。
  • タックス・ヘイブンに籍を置く企業への融資。
  • Crowdcredit Estonia OÜから、E社への貸付金利は25.5%。

ユーラシア金融事業者ファンドのスキームを簡単に説明

ユーラシア金融事業者ファンドのスキーム図

イギリス領ヴァージン諸島に籍を置き、ロシア、ポーランド、南アフリカで事業展開を行う金融事業者(E社)へ融資を行うファンドです。クラウドクレジットでは2018年1月から募集を開始した、比較的新しいファンドです。

※Crowdcredit Estonia OÜはクラウドクレジットのグループ会社。
※案件2としてP2Pレンディングプラットフォーム「Minsos」に少額投資。

E社について

E社代表&スタッフとクラウドクレジットスタッフ

E社は2013年の創業以降、独自の信用リスクモデルを用いて収益性の高い個人向け融資をメイン事業としている金融業者です。ロシア、ポーランド、南アフリカでビジネスを展開しています。

自社システムを非常に重要視しており、2016年度には営業費用の40%以上をシステム開発費に投下しています。そのシステムの活用により「貸出ポートフォリオは貸出実行後、3ヶ月以内に1.2倍超えの元利金回収を達成」しています。

業績は極めて好調で、創業以来4年連続で黒字&増益を続けています。

タックス・ヘイブンに籍を置く企業

イギリス領ヴァージン諸島はタックス・ヘイブン(粗材回避地)として有名な諸島です。タックス・ヘイブンとは「課税が完全に免除される、または著しく軽減される地域」を指します。

イギリス領ヴァージン諸島では2017年6月から税関係の個人・法人情報が全て政府のデータベースに登録されることが義務づけられ、ペーパーカンパニーの設立が非常に難しくなりました。

私はタックス・ヘイブンに関して詳しくありませんが、E社に関しては、ヴァージン諸国に籍を置くからには、未だに免税のメリットがあるのだと思います。

クラウドクレジットの融資好機

E社は「営業国における金融システムが不十分であること」などの理由から、銀行などの金融機関から十分な資金を調達できず、業務拡大のネックとなっています。

その需要を満たす役割を担おうとしているのがクラウドクレジットです。なんと、Crowdcredit Estonia OÜから、E社への貸付金利は25.5%(ユーラシア金融事業者ファンド17号)となっています。

クラウドクレジットでは、E社の業績が拡大するとともに貸付額も増えていくことを見込んでいますが、貸付利率は少しずつ低下すると予想しています。

E社グループからの償還実績を調査

ユーラシア金融事業者ファンド1号(運用期間13ヶ月)の募集開始が2018年1月26日なので、償還済みとなったファンドはまだ1件もありません。

最近のファンド(案件)を調査

ファンド貸付
通貨
期待
利回り
運用
期間
年換算
手数料
募集
開始
17号ロシアルーブル13.0%13ヶ月1.5%9月25日
16号ロシアルーブル13.0%13ヶ月1.5%9月10日
15号ロシアルーブル13.0%13ヶ月1.5%8月28日
14号ロシアルーブル13.0%13ヶ月1.5%8月13日
13号ロシアルーブル13.0%13ヶ月1.5%7月26日
12号ロシアルーブル13.0%13ヶ月1.5%7月11日
11号ロシアルーブル13.0%13ヶ月1.5%6月26日
10号ロシアルーブル13.0%13ヶ月1.5%6月11日
9号ロシアルーブル13.0%13ヶ月1.5%5月28日
8号ロシアルーブル13.0%13ヶ月1.5%5月14日
7号ロシアルーブル13.0%13ヶ月1.5%4月24日
6号ロシアルーブル13.0%13ヶ月1.5%4月10日
5号ロシアルーブル13.0%13ヶ月1.5%4月4日
4号ロシアルーブル13.0%13ヶ月1.5%3月9日
3号ロシアルーブル13.0%13ヶ月1.5%2月23日
2号ロシアルーブル12.5%13ヶ月1.5%2月9日
1号ロシアルーブル13.1%13ヶ月1.5%1月26日

各国のインフレ率を調査

エリア目安2014年2015年2016年2017年2018年
日本1.00%2.760.79-0.110.471.12
ロシア3.20%7.8215.537.053.672.75

インフレ率は「1年間で通貨の価値がどれだけ下がるか?」を表しています。
必ずしも為替変動と同期するわけではありませんが、非常に重要な指標です。

最終結論:ユーラシア金融事業者ファンドは投資対象になるのか?

13.0% - (3.2% - 1.0%) = [10.8%]

実質的な期待利回りは10.8%だと考えます。
非常に魅力的な利回りです。

リスクとしては通常の業績悪化に加えて、ヴァージン諸島の法制度変更などが考えられますが、返済ができなくなるほどではありません。ただし、法制度変更によって今の貸出金利が維持できなくなる可能性は高いと思われます。

タックス・ヘイブンに籍を置く企業への融資ということで若干のイメージの悪さがありますが、クラウドクレジット(杉山社長)を信用します。

それらを考慮した結果、私はユーラシア金融事業者ファンドに投資します。
ただし、東欧金融事業者支援ファンドよりは少額にします。

為替チャート(ロシアルーブル/円)

ロシアルーブル/円(10年間)
ロシアルーブル/円の為替チャート(10年間)

単純に右肩下がりだからといって割安水準なわけではありません。ロシアは日本よりもインフレ率が高いので下降傾向になるのは当然のことです。

ポイントは「下がりすぎているときに買うこと」です。

目安にするのがチャート上の移動平均線です。緑が5日間、赤が25日間、青が75日間の移動平均線です。中期の投資になるので、青(75日)と赤(25日)の線よりも大きく下にあるときが買い時です。

とは言え、本質的には「チャートを見たところで為替変動は予想できない」と考えてください。そんなことが出来るのならFXなどであっと言う間に大金持ちになれます。

上記の情報は「知らないよりは知っておいた方がマシ」程度のものです。

期待リターンマップで投資直前の最終チェック

クラウドクレジットの期待リターンマップ

クラウドクレジットでは「償還時のリターン予想」というページで期待リターンマップを公開しています。毎月更新されているので、投資する際は必ずチェックしておきましょう。アイコンが黄色い顔(ファンド販売時のものと同じ水準を見込める)であればOKです。

評価Aクラウドクレジットの公式ホームページ

関連記事:クラウドクレジット・海外投資案件

クラウドクレジットの評価と評判
杉山智行さんの経歴・評判 | クラウドクレジット
クラウドクレジットの杉山智行社長がファンド全張りを推奨
クラウドクレジットの運営体制の強化について杉山社長のYoutube動画で解説
ソーシャルレンディングの海外案件をFXで為替ヘッジする方法
クラウドクレジットの調査済みファンド一覧&攻略法
クラウドクレジットで扱うファンドの通貨一覧&為替チャート [随時更新]
為替(日本円)はどうなる?クラウドクレジットの杉山社長による為替予想
SBIグループの出資によりクラウドクレジットの信頼度が大幅アップ
順風満帆に見えるクラウドクレジット杉山智行社長も資金調達に苦労していた
クラウドクレジットの新規案件募集は月2回
クラウドクレジットは稼げるのか?利回り実績やリスクを徹底解説
クラウドクレジットの東欧金融事業者支援ファンドを徹底解説
クラウドクレジットのマイクロローン事業者ファンドを徹底解説
クラウドクレジットのユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンドを徹底解説
クラウドクレジットのシンガポール広告代理店ベンチャー企業支援ファンドを徹底解説
クラクレのシンガポールベンチャー支援ファンドが利回り大幅アップ
為替リスクとは?為替ヘッジはかけるべきか?
クラウドクレジットの信頼度を高めるために利回りを検算してみました
クラウドクレジットの第7期決算公示は5.6億円の赤字!黒字化はいつか?
クラウドクレジット(CROWD CREDIT)が待望の単月黒字を達成
クラウドクレジットのペルー小口債務者支援プロジェクトファンドで遅延発生
続報!クラウドクレジット・ペルー小口債務者支援プロジェクトファンドの返済状況
クラウドクレジットに新規登録するなら今しかない!5,000ポイントが全員もらえる
クラウドクレジットの口座開設手順
クラウドクレジット掲示板

カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
ソーシャルレンディング格付けランキング
一言掲示板 : 情報交換、改善希望、質問など
[5757] カナメ先生(2019-07-16 09:25:18)
> 5746さん
ありがとうございます。参考になります。
私も後ほど満期時運用レポートをまとめてみようと思います。
[5746] no name(2019-07-15 14:55:03)
以前まとめたの張っときます
(他にも東欧金融事業者やマイクロローン等もまとめてますので
どこか張る場所があれば張ります)

月,号,貸付,日数,期待,実,RUB,
13,1,2018/02/20,370,13.1,0.6,1.90,1.69
13,2,2018/03/05,385,12.5,2.5,1.87,1.69
13,3,2018/03/19,371,13.0,4.0,1.85,1.69
13,4,2018/04/04,386,13.0,5.3,1.85,1.71
13,5,2018/04/18,372,13.0,10.6,1.75,1.71
13,6,2018/05/07,383,13.0,9.9,1.75,1.70
13,7,2018/05/22,368,13.0,5.6,1.82,1.70
13,8,2018/06/05,385,13.0,9.1,1.78,1.71
13,9,2018/06/19,371,13.0,11.7,1.73,1.71

[5745] カナメ先生(2019-07-15 13:34:35)
> 5743さん
私の買っているファンドの償還はまだでした。
償還されたらレポート記事を書きますね。
ご意見ありがとうございます。
[5743] no name(2019-07-15 12:05:54)
カナメ先生 前回償還ありましたね。為替で多少利回り下がりましたが、それでも11.7%が実績と驚異的でした。クラウドクレジットは、予定利回りから為替で運用実績が動くので、カナメ先生が買ったファンドについて結果を掲載して頂けると参考になるかと。ご検討下さい。
[367] カナメ先生(2018-10-04 10:00:39)
感想ありがとうございます。さすがに高利回りだけあってリスク高めのファンドではありますが、個人的には「買える」と判断しました。
[358] kako(2018-10-03 11:15:57)
高い利回りに魅かれて投資したものの、今度は高い利回りのはやっぱり危ないかなと思っていましたが今回解説ありがとうございます。
こちらの記事もおすすめ

1 ソーシャルレンディングの投資状況をエクセルで管理する方法
2 募集額の変化から危ないSL事業者を見極めることはできるのか?
3 ソーシャルレンディングで大損をしたらどうすればよいのか?
4 ソーシャルレンディングの海外案件をFXで為替ヘッジする方法
5 信頼度を測る最重要ポイントはどこの集団の人か?
6 SBIソーシャルレンディングのクリック合戦で勝つためのコツ&手順の説明
7 クラウドクレジットで扱うファンドの通貨一覧&為替チャート [随時更新]
8 SBISLサービサーズファンドの担保は十分なのか?不足しているのか?
9 Funds・ファンド組成企業「フィルまちづくりファンディング」の安全性を徹底調査
10 SBIソーシャルレンディングにスマホで投資する手順
11 Funds・ファンド組成企業「明豊エンタープライズ」の安全性を徹底調査
12 奥さん名義(家族名義)でソーシャルレンディング収入を節税する方法
13 マネーフォワードでソーシャルレンディングの資産総額や未投資残高を一括管理しよう
14 年収に応じたソーシャルレンディングの節税術!サラリーマン必見
15 世界恐慌が起きたらソーシャルレンディングはどうなるのか?
16 ソーシャルレンディング投資における9つの失敗例
17 Funds(ファンズ)のおすすめファンドを徹底解説
18 Funds・ファンド組成企業「LENDY(レンディ)」の安全性を徹底調査
19 Funds・ファンド組成企業「デュアルタップ」の安全性を徹底調査
20 Funds・ファンド組成企業「アイフル」の安全性を徹底調査
21 ソーシャルレンディングの連帯保証に意味はあるのか?
22 不動産投資型クラウドファンディングとソーシャルレンディングって何が違うの?
23 ソーシャルレンディング投資で心が貧しくならないためにできる対策と考え方
24 同じLTVでもシニアローンとメザニンローンの安全性は全くの別物
25 ソーシャルレンディングはゼロサムゲームではないので儲けやすい
26 分配金が小さくて再投資ができない場合の考え方
27 ソーシャルレンディング投資家にチャンス到来!
28 高利回り案件がソーシャルレンディングに向いていない理由
29 利回り12~13%という最大値と借換余力を意識しましょう
30 本当の利回り計算する方法
31 貯金の何割をソーシャルレンディングに投資すべき?
32 運用期間は長いほうがいい?短いほうがいい?
33 不動産担保付き案件の注意点
34 3種類の手数料を意識していますか?
35 ソーシャルレンディングのファンド手数料は低いほうが良いのか?
36 ソーシャルレンディングで振込手数料を無料にする方法
37 早期返還・期限前返済って得なの?損なの?
38 徹底比較!iDeCoとソーシャルレンディングはどちらが得?
39 為替リスクとは?為替ヘッジはかけるべきか?
40 太陽光発電案件の担保価値に対する考え方
41 不動産担保ローン事業者アサックスとソーシャルレンディング事業者の収益構造を比較
42 ソーシャルレンディングの未来。ソーシャルレンディングは無くならないのか?
43 ソーシャルレンディングの利回りは下がっていくのか?
44 ソーシャルレンディングにおける大地震の影響と対策
45 インタビュー記事による定性情報は投資のパフォーマンスを下げてしまう
46 案件2がセットになっている理由
47 SBISLで投資すべきファンドはどれ?おすすめ案件ランキング
48 SBISLかけはしシリーズの玄海インベストメントアドバイザーを徹底解説
49 私が「SBISL不動産担保ローン事業者ファンドPlus19号」を購入する理由
50 クラウドクレジットの新規案件募集は月2回
51 知らないと危険!SBIソーシャルレンディングはLTVを公開していないという事実
52 クラウドクレジットは稼げるのか?利回り実績やリスクを徹底解説
53 クラウドクレジットの調査済みファンド一覧&攻略法
54 クラウドクレジットの東欧金融事業者支援ファンドを徹底解説
55 クラウドクレジットのマイクロローン事業者ファンドを徹底解説
56 クラウドクレジットのユーラシア金融事業者ファンドを徹底解説
57 クラウドクレジットのユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンドを徹底解説
58 クラウドクレジットのシンガポール広告代理店ベンチャー企業支援ファンドを徹底解説
59 オーナーズブックの仕組みを分かりやすく説明
60 タテルファンディングの仕組みを分かりやすく説明
61 クラウドバンクで投資すべきファンドはどれ?おすすめ案件ランキング
62 クラウドバンクのカリフォルニア不動産ローンファンドを徹底解説
63 クラウドバンクの太陽光発電ファンドを徹底解説
64 クラウドバンクの風力発電ファンドを徹底解説
65 クラウドバンクの不動産担保型ローンファンドを徹底解説
66 クラウドバンクの中小企業支援型ローンファンドを徹底解説
67 LENDEXの高利回り不動産担保付きローンファンドの徹底解説
上級レッスン ソーシャルレンディングの投資状況をエクセルで管理する方法 募集額の変化から危ないSL事業者を見極めることはできるのか? ソーシャルレンディングで大損をしたらどうすればよいのか? ソーシャルレンディングの海外案件をFXで為替ヘッジする方法 信頼度を測る最重要ポイントはどこの集団の人か? SBIソーシャルレンディングのクリック合戦で勝つためのコツ&手順の説明 クラウドクレジットで扱うファンドの通貨一覧&為替チャート [随時更新] SBISLサービサーズファンドの担保は十分なのか?不足しているのか? Funds・ファンド組成企業「フィルまちづくりファンディング」の安全性を徹底調査 SBIソーシャルレンディングにスマホで投資する手順 Funds・ファンド組成企業「明豊エンタープライズ」の安全性を徹底調査 奥さん名義(家族名義)でソーシャルレンディング収入を節税する方法 マネーフォワードでソーシャルレンディングの資産総額や未投資残高を一括管理しよう 年収に応じたソーシャルレンディングの節税術!サラリーマン必見 世界恐慌が起きたらソーシャルレンディングはどうなるのか? ソーシャルレンディング投資における9つの失敗例 Funds(ファンズ)のおすすめファンドを徹底解説 Funds・ファンド組成企業「LENDY(レンディ)」の安全性を徹底調査 Funds・ファンド組成企業「デュアルタップ」の安全性を徹底調査 Funds・ファンド組成企業「アイフル」の安全性を徹底調査 ソーシャルレンディングの連帯保証に意味はあるのか? 不動産投資型クラウドファンディングとソーシャルレンディングって何が違うの? ソーシャルレンディング投資で心が貧しくならないためにできる対策と考え方 同じLTVでもシニアローンとメザニンローンの安全性は全くの別物 ソーシャルレンディングはゼロサムゲームではないので儲けやすい 分配金が小さくて再投資ができない場合の考え方 ソーシャルレンディング投資家にチャンス到来! 高利回り案件がソーシャルレンディングに向いていない理由 利回り12~13%という最大値と借換余力を意識しましょう 本当の利回り計算する方法 貯金の何割をソーシャルレンディングに投資すべき? 運用期間は長いほうがいい?短いほうがいい? 不動産担保付き案件の注意点 3種類の手数料を意識していますか? ソーシャルレンディングのファンド手数料は低いほうが良いのか? ソーシャルレンディングで振込手数料を無料にする方法 早期返還・期限前返済って得なの?損なの? 徹底比較!iDeCoとソーシャルレンディングはどちらが得? 為替リスクとは?為替ヘッジはかけるべきか? 太陽光発電案件の担保価値に対する考え方 不動産担保ローン事業者アサックスとソーシャルレンディング事業者の収益構造を比較 ソーシャルレンディングの未来。ソーシャルレンディングは無くならないのか? ソーシャルレンディングの利回りは下がっていくのか? ソーシャルレンディングにおける大地震の影響と対策 インタビュー記事による定性情報は投資のパフォーマンスを下げてしまう 案件2がセットになっている理由 SBISLで投資すべきファンドはどれ?おすすめ案件ランキング SBISLかけはしシリーズの玄海インベストメントアドバイザーを徹底解説 私が「SBISL不動産担保ローン事業者ファンドPlus19号」を購入する理由 クラウドクレジットの新規案件募集は月2回 知らないと危険!SBIソーシャルレンディングはLTVを公開していないという事実 クラウドクレジットは稼げるのか?利回り実績やリスクを徹底解説 クラウドクレジットの調査済みファンド一覧&攻略法 クラウドクレジットの東欧金融事業者支援ファンドを徹底解説 クラウドクレジットのマイクロローン事業者ファンドを徹底解説 クラウドクレジットのユーラシア金融事業者ファンドを徹底解説 クラウドクレジットのユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンドを徹底解説 クラウドクレジットのシンガポール広告代理店ベンチャー企業支援ファンドを徹底解説 オーナーズブックの仕組みを分かりやすく説明 タテルファンディングの仕組みを分かりやすく説明 クラウドバンクで投資すべきファンドはどれ?おすすめ案件ランキング クラウドバンクのカリフォルニア不動産ローンファンドを徹底解説 クラウドバンクの太陽光発電ファンドを徹底解説 クラウドバンクの風力発電ファンドを徹底解説 クラウドバンクの不動産担保型ローンファンドを徹底解説 クラウドバンクの中小企業支援型ローンファンドを徹底解説 LENDEXの高利回り不動産担保付きローンファンドの徹底解説
ソーシャルレンディング格付けランキング
SBIソーシャルレンディング
Twitter