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クラウドバンクの太陽光発電ファンドを徹底解説

投稿日:2018年9月8日 | 執筆者:カナメ先生
重要度 ★★★★
ここがポイント!
  • 真っ当な借り手であれば是非とも相乗りしたい手堅いビジネス。
  • FIT価格下落で太陽光発電案件に投資できる機会は減ってくる。
  • 担保は存在するが、不動産より保全性は低い。

太陽光発電の設置写真

少し前までソーシャルレンディング業界の中核を占めていた太陽光発電ファンドですが、グリーンインフラレンディング問題で一気に信頼性が落ちてしまいました。

1社だけの問題で有望なファンドを選択肢から外してしまうのは勿体ないです。そこで、クラウドバンクの太陽光発電ファンドを再評価してみます。

基本スキーム図(太陽光発電ファンド第350号)

太陽光発電ファンドのスキーム図

過去の案件一覧から借手会社が異なることが分かる

NO 運用
開始日
募集額
(万円)
利回り 運用
期間
担保 保証 借手 設置
住所
買取
単価
350号2018年
8月21日
3,0006.8%4ヶ月×AH社三重32円
315号2018年
6月15日
3,0006.8%6ヶ月Q社長野36円
270号2018年
4月16日
5,0006.4%7ヶ月AO社岐阜32円
210号2017年
12月22日
2,7007.2%9ヶ月×Y社
SPC
--
150号2017年
11月9日
2,9006.2%5ヶ月AK社
SPC
--

募集時期が近い案件は同一の借り手です。例えば339~375号はAH社でした。

表を見ると様々な借り手に融資していることが分かります。ただし、会社名(識別名)が異なっても、それらの会社同士の関係性までは分かりません。

太陽光発電は非常に儲かるビジネス

太陽光発電が儲かるビジネスであることは周知の事実です。20年間の電力買取価格を国が約束してくれるのですから当然です。開発に携われる人(主に高所得者)だけが得をする「逆進性」が批判されているほどです。

しかし、下記表を見ると分かるように、買取価格(FIT価格)は年々下がっています。ソーシャルレンディングでの太陽光発電案件もどんどん減っていくことでしょう。

電力買取価格の推移
2012年40円
2013年36円
2014年32円
2015年29円
2016年24円
2017年21円

なぜ未だに買取価格32円の案件があるのか?

電力買取価格は認定が通った年が基準となります。そのため、認定取り消しの期間までは、出来るだけ開発を遅らせて、太陽光パネル価格下落を待つのが定石とされています。

なぜ銀行はお金を貸してくれないのか?

・銀行は新しいものに対する融資に消極的(リスクが不明瞭)
・土地が担保にならない(評価額が低い)
・実績のない借り手が多い
・買取価格(FIT価格)が下がっている

このような理由から「一般の銀行から太陽光発電に対する融資を受けるのは極めて難しい」と言われています。

太陽光発電ファンドのリスク

・周辺住民の反対
・許認可が通らない
・機械の故障
・災害(台風、落雷)
・近隣樹木によるトラブル(樹木の影で発電効率が落ちる)

私の太陽光発電ファンドに対する見解

担保となるのは「土地」「装置類」「経産省認定ID」です。これらは不動産に比べると保全性が低いため、事業性資金ローンの色合いが強いファンドと言えます。

ビジネスとしては「国の買取保証」のおかげで極めて勝算の高いものです。よほど杜撰な経営をしているか、災害被害に遭うなどがない限りは大丈夫です。

リスクとリターン(6.5~7.0%)のバランスを考慮すると、「真っ当な借り手」であれば十分に魅力的な融資先です。実際に私もクラウドバンクとSBISLの太陽光案件に投資しています。

ただし、比較的高利回りの案件に該当する(=リスクが高い)ため、投資比率を大きくしすぎないように注意してください。

評価Aクラウドバンクの公式ホームページ

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カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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