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利回り6.8%!クラウドバンクの香港中小企業支援型ローンファンドは投資するべきか?

投稿日:2020年2月8日 | 執筆:カナメ先生
香港中小企業支援型ローンファンドの一覧

ユーザーさんからリクエストがあったためクラウドバンクの「香港中小企業支援型ローンファンド」について詳しく調べてみました。

香港中小企業支援型ローンファンドの基本情報

ファンド名香港中小企業支援型ローンファンド
募集履歴1号(2019年8月30日)~36号(2020年2月2日)
総募集金額6億8,950円
利回り6.8%(一部6.4%)
運用期間20ヶ月
通貨円建て(為替リスクなし)
資金使途消費者金融事業の事業資金及び既存債務の借換資金
返済原資融資期限の満了時期において他金融機関からの借り換えを行うことによって、本営業者からの融資の弁済を行う予定
借手情報11号から36号まで同一企業
借手情報2香港におけるの消費者金融事業を展開している企業。ネットマーケティング及びスコアリングノウハウ等を活用したオンライン(完全非対面)専業のローンサービスの提供により、オペレーションコストを抑えながらも数千件に小口分散された債権ポートフォリオを有している。

資金使途と返済予定を図で説明

香港中小企業支援型ローンファンドの資金使途スキーム図

資金は債券ポートフォリオの拡大のために使用。

香港中小企業支援型ローンファンドの返済計画スキーム図

返済は他の金融機関からの借り換えを計画。

投資家限定情報から分かること

投資家限定情報なので社名などは出せません。
クラウドバンクで確認してください。

金利18.0~58.0%
期間6ヶ月~60ヶ月
融資額5000香港ドル~30万香港ドル
(日本円で7万円~420万円程度)

設立から9年程度の消費者金融事業者(オンライン専業)です。これだけの金利で貸し出していれば投資家に6.8%の利回りを提供できることも納得です。

貸付先のBW社の親会社は日本の投資会社O社です。

クラウドクレジットのファンドと比較

ファンド 為替 利回り 運用期間
ユーラシア個人向け小口融資36号 ユーロ 9.4% 31ヶ月
東欧金融事業者支援ファンド111号 ユーロ 8.3% 19ヶ月
東欧金融事業者支援ファンド27号 日本円 6.9% 19ヶ月
マイクロローン事業者ファンド38号 日本円 5.7% 25ヶ月

条件的にはクラウドクレジットの東欧金融事業者支援ファンドと同程度で、マイクロローン事業者ファンドよりは良いといった感じです。

カナメ先生の見解

ざっくり言えば「実績のある香港の消費者金融事業者への融資」です。利回りが高く為替リスクも無いのでなかなか魅力的なファンドですが、法改正や景気後退(リセッション)などのリスクはあるので集中投資は禁物です。

クラウドクレジットの主力ファンドである東欧金融事業者支援ファンドと近い条件なので上手に分散投資すると良いでしょう。

個人的にはBW社(貸付先)やO社(EW社に投資している日本の会社)に関係する人の顔や経歴が詳しく分かるともっと安心して投資できると思います。

評価A+クラウドバンクの公式ホームページ

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この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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[2641] no name(2020-02-08 11:18:49)
直接的な関係はないのかもしれませんが
一応スマートレンドでも実績有の貸付先ですよね
利率が下がっているのが残念ではありますが
https://hedge.guide/feature/crowdbank-finance-one-limited.html
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