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個人投資家がコロナ被害企業を助ける!クラウドバンクの融資支援プログラム

投稿日:2020年4月25日 | 執筆:カナメ先生
クラウドバンクの融資支援プログラムのスキーム図

2020年4月24日、ソーシャルレンディング事業者のクラウドバンクが「新型コロナウイルスに関する特別支援プログラム」を開始しました。

対象企業は年利3.0%~4.0%で融資を受けることができます。

[リンク] クラウドバンク フィナンシャルサービス(融資を受けたい人)
[リンク] クラウドバンク(企業を融資で助けたい人)

新型コロナに関する特別支援プログラムの詳細

プログラムの目的
新型コロナウイルスの影響による営業自粛等により一時的な資金需要が生じている企業を資金面で支援すること。

プログラムの概要
・新型コロナの影響で資金需要が生じている企業と個人投資家の橋渡し
・支援を行う法人に対する金利は3.0%~4.0%程度を想定
・利回りが低いが通常ファンドよりリスクが低いわけではない
・クラウドバンクが20%の劣後出資を引き受ける(20%の未回収まで負担)
・本ファンドの手数料は年利0.1%相当の予定(通常時は1.5%程度)

クラウドバンクとは?

クラウドバンクの基本スキーム図

お金を借りたい企業とお金を貸したい人を結びつける新しい金融サービス「ソーシャルレンディング」を提供する企業です。2013年12月からサービスを開始しており、業界トップクラスの規模と実績を誇ります。

社名クラウドバンク株式会社
所在地東京都港区六本木七丁目15番7号 新六本木ビル 6F
代表金田 創
実績応募総額914億円、平均利回り6.99%、元本回収率100%

カナメ先生のコメント

とても素晴らしい取り組みです。

今までソーシャルレンディングの社会性を説明されてもいまいちピンとこないことが多かったのですが、今回のプログラムは困っている企業を手助けする流れがシンプルに理解できます。

企業にとっては銀行から借りる選択肢があるものの、「スピード感」と「柔軟性」のあるクラウドバンクからの融資は非常に心強い支えとなります。

また、個人投資家にとってもリスクの低くないファンドではあるものの、社会貢献性とクラウドバンクが先に負担を背負うという心意気から非常に納得感の高いプログラムになっています。

私は投資と社会貢献を結びつけない主義ですが、今回のファンドに関しては募金のような感覚でメインの資産運用とは別枠で出資しようと考えています。

評価A+クラウドバンクの公式ホームページ

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クラウドバンク掲示板

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21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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[1259] カナメ先生(2020-04-27 10:17:19)
> 1219さん、1222さん

たしかにこのような融資は難しいところですね。
政府の助成金や無利子融資にも多くの不正利用が紛れています。

ただし、クラウドバンクの場合は「信頼性ダウン」「劣後出資」というリスクを背負っている部分に違いがあります。

[1222] no name(2020-04-26 13:17:45)
募金のような形でと笑えないんだけど
投資でも融資でもなく投げ銭にしてくれとか一番やっちゃいけないことだろ
[1219] no name(2020-04-26 12:14:47)
志は素晴らしいと思います。
しかし、こういう融資には詐欺まがいの輩が紛れ込みやすいのも事実です。
クラバンなら審査はしっかりしていると思うので、大丈夫とは思いますが。
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