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クラウドバンクの不動産担保型ローンファンドを徹底解説

投稿日:2018年9月11日 | 執筆:カナメ先生
重要度 ★★★★
ここがポイント!
  • 利回り6%以上で不動産担保付きという好条件ファンド。
  • 基本的に土地を購入して売却する計画。
  • 価値を高めるために「造成許可取得、造成工事、建物建設」などを行う。
  • クラウドバンクでは具体的な担保評価額やLTVは記載されていない。

不動産担保型ローンファンドのイメージ写真

不動産を担保に融資を行う「不動産担保型ローンファンド」について詳しく調べてみました。

基本スキーム図(不動産担保型ローンファンド第189号)

不動産担保型ローンファンドのスキーム図

過去の案件一覧

NO 運用開始日 募集額 利回り 運用期間 担保 保証 借手
189号2018年9月28日3,400万6.4%14ヶ月×BE社
185号2018年9月10日2,350万6.3%11ヶ月AN社
161号2018年3月20日2,787万6.3%6ヶ月AM社
136号2017年12月11日2,700万6.6%7ヶ月AM社

BE社はクラウドバンクのグループ会社であることが明記されています。

使途・弁済計画

資金使途
189号不動産購入資金その他運転資金
185号土地購入資金
161号土地購入資金等
136号土地購入資金および造成費用等

弁済計画
189号神奈川県川崎市にある複数の筆からなる一団の土地取得。当該土地の造成許可取得後、当該土地を売却。
185号神奈川県横浜市にある土地を購入し、当該土地の造成および建築確認の取得後に土地を売却。
161号神奈川県川崎市にある土地を購入し、当該土地の造成を行い、造成後の土地を売却。
136号土地の購入、造成工事を経て、当該土地の上に建物を建設し売却。

調査した4ファンド全てが「土地を購入して売却する計画」です。価値を高めるために「造成許可取得、造成工事、建物建設」などを行います。

担保価値・LTV

資金使途
189号価値は融資総額を上回るものと評価。
185号担保・その他保全の価値について融資総額を上回るものと評価しております。
161号表記なし
136号表記なし

SBISLやオーナーズブックと異なり具体的な担保評価額やLTVは記載されていません。せめて189号のように「価値は融資総額を上回るものと評価」と書かれていると少し安心できます。

私の見解

・利回り6%越え
・不動産担保付き(連帯保証付きも多い)
・運用期間が長い(ロスが少ない)

上記3点を備えた魅力的な案件です。重要なのはクラウドバンクの目利き力(借り手を評価する力)です。私はソーシャルレンディング界トップクラスの実績を誇るクラウドバンクの目利き力を信じて追加投資していこうと思います。

評価A+クラウドバンクの公式ホームページ

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カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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