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クラウドバンクで大事件発生!大手商社系合弁会社が連帯保証の事実はないと表明

投稿日:2023年5月16日 | 執筆:カナメ先生
クラウドバンクの大規模延滞ニュース

クラウドバンクの大規模延滞の続報です。

連帯保証人とされていた大手商社系合弁会社が「連帯保証契約の事実は一切ない」と公式発表する驚愕の事態へと発展しています。

延滞ファンドの概要

・延滞貸付先数:1社(DR社)
・延滞総額:約10億円
・運用終了予定日:2023年4月7日
・投資事業:バイオマス発電

バイオマス発電のスキーム図

5月8日時点のクラウドバンクの発表(続報)

・バイオマス発電所の権利を有するSPCの持分を売却する計画だった
・当初の売却候補先との交渉等に時間を要している
・クラウドバンクにおいても新たな売却候補先との面談及び交渉を行っている
・連帯保証人に対して内容証明郵便にて返済の催促を行っている
・連帯保証人は連帯保証契約の無効を主張している

連帯保証契約について
・連帯保証契約の締結を決議した連帯保証人の「取締役会議事録」を受領
・連帯保証人の「印鑑証明書等」を受領
・連帯保証に関する契約条項が定められた金銭消費貸借契約書を締結
・連帯保証契約は有効であると判断している
・訴訟も視野に入れて、保証の履行を求めている

連帯保証人とみなされていた企業の発表

伊藤忠丸紅住商テクノスチール株式会社の発表

上記文書が伊藤忠丸紅住商テクノスチール株式会社の公式サイトTOPページからしっかりとリンクが貼られています。

カナメ先生の見解

クラウドバンク伊藤忠丸紅住商テクノスチール
連帯保証契約は有効であると判断している。訴訟も視野に入れて、保証の履行を求めている。 連帯保証契約の事実は一切ない。

どちらも嘘を付いているとは思えません。

気になること
・捺印と印鑑証明書が本物であることは確定しているのか?
・伊藤忠丸紅住商テクノスチールの誰から書類等を受け取ったのか?(窓口は誰)
・連帯保証人に何らかの事前確認は取ったのか?(電話、郵便、メール等)

銀行であれば「担保の価値や収益性が十分」「連帯保証人の信頼性が抜群」であっても借手の信頼性が低ければ融資を行うことはありません。

そのような状況を憂いてソーシャルレンディングが生まれたわけですが、何十億円というお金が簡単に動いてしまうため、悪意をもった人間の介入を避けることが難しいという大きな問題を抱えています。

延滞対象ファンド一覧

ファンド名 募集額 利回り 運用開始日 運用終了日
バイオマス発電ファンド第369号3.74億円6.1%2022-09-302023-04-07
バイオマス発電ファンド第370号3.36億円6.1%2022-09-302023-04-07
バイオマス発電ファンド第371号1.01億円6.1%2022-09-302023-04-07
バイオマス発電ファンド第375号0.85億円5.9%2022-12-092023-04-07
バイオマス発電ファンド第376号0.40億円5.8%2022-12-272023-04-07
バイオマス発電ファンド第377号0.45億円5.4%2023-02-172023-04-07

これ以外に「本債務者以外を主要な融資先とするファンド」が5本あります。

投資家の反応・口コミ(当サイト掲示板より)

この連帯保証人は公開した方が良い
取締役会の決議と契約書を作っておきながら無効を主張とか滅茶苦茶すぎる

連帯保証人の会社名見たらそりゃ貸すだろうと思ったけど、無効なんて主張通るのか?
長引く場合は担保売却のほうが有効なのか。

連帯保証人の会社がめっちゃ有名なところで草

連帯保証人、めっちゃ大手の子会社なのな
たぶん、親からの出向が主要な経営層なんだろし
メンバーも出向が多いだろ
経歴に×が着くから、無茶な主張してるんかな
さすがに顧問弁護士にリーガルチェックしてから主張してるとは思うけど

10億くらい簡単に払えるだろうけど、現金化できる資産はないのだろうか?
バイオマス発電所抱えても回収の目処が立たないから拒否しているのか?
新たな売却先が見つかっても安く買い叩かれそうで怖い。
無効の主張も最初から連帯保証になる気はなく穴の空いた契約書でも結んでいたのだろうか?
大手鉄鋼メーカーも何かしら主張してほしい。

まともな会社が無効と判断してるのは怖いね
勝算があるんだろうね
だとするとクラバンの契約不備??

クラバンの契約不備ならクラバン側が全額保障するべき。もともと連帯保証人なんて居なかったって話しか

どういう不備なんだろうね。連帯保証人の言い分も聞きたいね。
往生際悪くごねているだけは変な気がする。

クラバン側の不備があり保障は無効と連帯保証人が判断したならそれなりの不備なのだろう。不備をしたクラバン側が返してくれとごねている様にも取れる

クラバンの不備であれば、この案件以外の連帯保証は大丈夫かという問題に…

そもそも ソーシャルレーティングで
連帯保証人が弁済した例 なんかないんじゃないの
踏み倒した例はあるけど
事業者が返済能力あるかないか だけじゃないの
SBI タテル LCを見ればわかる

オナブも連帯保証人ガン無視してるしな

誰かが会社の印鑑を勝手に持ち出して
勝手に連帯保証契約をしてしまったら
その契約は無効になるのかな?

そもそも債務超過の中小企業のために何のメリットがあって連帯保証人になってやる必要があるの
普通に考えれば融資先がイチかバチかで適当なことをやったってことでしょ
渦中の融資先からのコメントは無し
今はどこにいることやら

大手商社系合弁会社とクラウドバンクのどちらを信じる?

ーー万が一自分の投資しているファンドで返済遅延や貸し倒れが起きた場合、投資家としては各事業者に対しどのような対応をとるべきでしょうか。

クラウドバンク株式会社 代表取締役社長:金田 創氏
「もし事業者から与えられる情報が不十分だと考えるのであれば、投資家の方々から事業者に対して全てのファンド出資者に対して適切な情報開示を求めるべきですし、その権利もあると思います。
返済遅延などが起こった場合には、各社、遅延理由や進捗状況などについて説明をしますが、投資家の方々としては納得できるものとそうで無いものがあると思います。そうした点がある場合は、積極的に事業者へ問い合わせをするなどして、より詳細な説明を求めて然るべきです。」

https://fintenna.jp/9487/

連帯保証人の開示がもし正しければ融資先が大手業者の連帯保証を偽装して
クラウドバンクを騙した事になるんだろうな。
しかし、担保あるんだから全損はないんじゃないか。

しかし連帯保証人の偽装なんて現実的に可能なのだろうか?
流石にクラバンも保証人企業に連絡取ってしっかり裏付けの確認をしているだろうし。
まさか債務者の用意した書類等だけで連帯保証の有効性を判断している訳じゃないでしょ。

結果的に買い手の付かなかった、タイの会社がIDを持つバイオマス発電所権利の一部(その規模に関しては未だ説明無し)にいくらの値打ちがあるというのか?

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カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴23年。ソーシャルレンディング歴8年。運用資産4億円以上。
IT会社経営、薬局経営、新築アパート投資、株式投資、REIT投資、クラファン投資などの幅広い経験が武器であり、「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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一言掲示板 : 情報交換、改善希望、質問など
[8223] カナメ先生(2023-05-19 14:48:16)
> 8078さん

・太陽光発電ファンド第2276号
・太陽光発電ファンド第2277号
・中小企業支援型ローンファンド第938号
・不動産担保型ローンファンド第681号
・不動産担保型ローンファンド第686号

上記5ファンドとなります。

[8196] no name(2023-05-19 09:46:18)
だから新エネは危ないといってるのにね。
太陽光が先だと思っていたら、バイオマスがきたか。
いずれにしても新エネは終わった。
[8078] no name(2023-05-17 16:27:15)
カナメ先生:「これ以外に「本債務者以外を主要な融資先とするファンド」が5本あります。」と言われてますが、具体的なファンド名は何になりますか?ご教示下さい。
[8072] no name(2023-05-17 14:00:19)
連帯保証が事実なら合弁会社が払うし、仮に虚偽だった場合はクラバンの過失だからSBIの時と同じく営業者が負担する
[8071] no name(2023-05-17 13:02:35)
クラバン、保証人に一発かましてみろ。
そうすれば面目躍如になる。
[8059] no name(2023-05-17 09:19:29)
「バイオマス発電ファンド」という名称で投資を募集したのだから、その投資によって事業がどのように進捗したのかを報告すべきではないのか?
正確には発電所権利の一部を転売する事業ではあるが、事業の進捗あるいは実現の可能性がその価値に大きく影響するのだから「資金使途」以外の使われ方をしていないのかの確認も必要だろう。
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