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クラウドバンクの中小企業支援型ローンファンドを徹底解説

投稿日:2018年9月13日 | 執筆:カナメ先生
重要度 ★★★★
ここがポイント!
  • 売掛債権担保や連帯保証人を設定すれば十分な保全性となる。
  • 不動産担保などに比べると安全性を判断するのが難しい。
  • 中小企業融資に詳しくなればSL投資家としての強みになる。

中小企業支援型ローンファンドのイメージ写真

バラエティ豊かな中小企業支援型ローンファンドについて詳しく調べてみました。

過去の案件一覧

NO 運用開始日 募集額 利回り 運用期間 担保 保証 借手
385号2018年8月31日1,000万6.2%34ヶ月×AD社
375号2018年7月13日2,439万6.0%4ヶ月AF社
340号2018年5月15日2,500万7.0%8ヶ月AV社
305号2017年12月14日2,800万6.6%3ヶ月AJ社

借手次第で利回りも運用期間も大きく異なります。

業種・資金使途

業種
385号商業施設等への機器のリース会社
375号リース事業等を行う企業
340号資産管理会社(時価7億円相当の上場株式を保有)
305号投資業およびコンサルティング業を行う企業

資金使途
385号運転資金(リース事業)
375号株式取得資金(M&A対象企業の株式を取得)
340号既往借入の借り換えおよび社債の償還
305号水処理装置購入資金

バラエティ豊かな資金使途です。業種に関してはリース会社や投資関連会社などの、資金調達がしづらい会社が多いようです。

担保と保証

担保と保証
385号集合債権譲渡担保契約。第三者連帯保証契約。
375号集合債権譲渡担保契約。第三者連帯保証契約。株式に対する譲渡担保設定。
340号AV社発行の株式に対する質権。代表者連帯保証。
305号水処理装置に対する動産譲渡担保設定。東証一部上場企業連帯保証。

集合債権譲渡担保とは売掛金に対して担保を取る仕組みです。リース会社だと定期的に売り上げが入ってくるため、効果的な担保となります。

加えて第三者連帯保証も強力な保全となります。305号は第三者連帯保証の相手が上場企業という意味です。375号は「集合債権譲渡担保・連帯保証・株式の担保設定」の3点で非常に安心感が高い案件です(利回り6.0%)。

340号は担保が「自社発行の株式」であること、保証人も「代表者(第三者でない)」ということで保全性に心配があります。その結果として、4案件中最高利回り(7.0%)となっています。

私の見解

「不動産担保の無いファンドはリスクが高くて手が出せない」と考えていましたが、なかなかどうして「適切な担保」や「連帯保証」を組み合わせて魅力的な案件になっています。さすがクラウドバンクです。

しっかりと理解すれば十分に投資対象となるので、これらの案件を素早く正確に評価できるように融資リテラシーを高めていきたいと思います。

評価A+クラウドバンクの公式ホームページ

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カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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