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日本のソーシャルレンディングの歴史

初回:2018年5月22日 | 更新日:2019年10月15日 | 執筆者:カナメ先生
重要度 ★★★★★
ここがポイント!
  • 日本では2008年にソーシャルレンディングサービスが開始。
  • 個人間融資は日本に合わなかったため法人向け融資が主流になった。
  • 2017年には前年度比2.5倍(1,000億円突破)の大躍進を遂げている。
  • 2017年~2019年にかけては問題のある事業者が明るみになった。
  • 2019年3月には借り手の匿名化ルールが解除された。

2008年:日本初のソーシャルレンディングサービスが登場

欧米に2~3年遅れて、日本でも「maneo」がソーシャルレンディングサービスを開始しました。当初は欧米のサービスと同様に個人間融資を提供しています。

2009年:Aqushの参入

国内2番目のサービス開始は「Aqush」です。個人間融資の「AQUSHマーケット」や、世界最大手である米LenddingClubへの仲介サービス「AQUSHグローバルファンド」が注目を集めました。

2011年:大本命のSBIソーシャルレンディングが参入

国内3番目のサービス開始はSBIグループの「SBIソーシャルレンディング」です。当初はmaneoと同様に個人間融資を提供していましたが、その後は「不動産担保ローン・証券担保ローン・再生エネルギー案件」にシフトしていきました。

2011年:maneoが個人間融資から撤退

10%を超える貸し倒れ率が問題となりmaneoが個人間融資から撤退し、法人向け融資に方針を変更しました。

2013年~2016年:様々なサービス提供会社が登場

日本で初めて証券会社として参入した「クラウドバンク」、ペルーなどの成長期待国への融資を行う「クラウドクレジット」、上場企業が運営する「オーナーズブック」など、独自性のあるソーシャルレンディングサービスが続々と登場しました。
2016年にはサービス提供会社数が20社になっています。

2017年:ソーシャルレンディング業界の飛躍

毎年2倍近いペースで伸びていたソーシャルレンディング業界の市場規模ですが、2017年には前年度比2.5倍の大躍進を遂げました。市場規模は2016年の533億円から、2017年は1,316億円となっています。

ソーシャルレンディング業界の市場規模推移グラフ

2017年~2019年:トラブル続出&maneoの没落

急激な市場規模拡大により問題のある事業者が明るみになりました。

ラッキーバンク約33億円の貸し倒れ参考記事
みんなのクレジット約31億円の貸し倒れ参考記事
グリーンインフラレンディング約127億円の延滞中参考記事
クラウドリース約55億円の延滞中参考記事
トラストレンディング約52億円の延滞中参考記事
ガイアファンディング約40億円の延滞中参考記事
キャッシュフローファイナンス約8.9億円の延滞中参考記事
アメリカンファンディング約2.3億円の延滞中参考記事

さらにプラットフォーム利用会社(グリフラ、クラウドリース、ガイア、キャッシュフロー)だけでなく、自サイト(maneo)でも延滞多発したmaneoマーケットは瀧本憲治氏が所有する株式84.95%をJトラストグループの藤澤信義氏に売却することとなりました。

2019年:匿名化解除&再出発

2017年以降はトラブル続出のソーシャルレンディング業界ですが、実のところmaneo以外の大手事業者(SBIソーシャルレンディング、クラウドバンク、クラウドクレジットなど)は順調に業績を伸ばしています。

SBIソーシャルレンディングとクラウドバンクはテレビCMを放映するほどです。

また、2019年3月に金融庁からソーシャルレンディングの匿名化解除が公表されたことで、借り手の情報量が格段に増加しました。

問題のある事業者の淘汰や、匿名化解除などのルール改正によりソーシャルレンディング業界の健全な成長が続くことを願うばかりです。

カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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【分析】2013~2016年のソーシャルレンディング業界を振り返る。事業者増加の戦国時代
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