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自分で判断するのが苦手な人のソーシャルレンディング戦略

投稿日:2018年5月29日 | 更新日:2018年9月6日 | 執筆者:カナメ先生
重要度 ★★★★★
ここがポイント!
  • ソーシャルレンディングは自分で判断することが苦手な人でも稼げる投資。
  • 初心者は3つのルール(戦略)を守るだけでOK。
  • 損をしなければ複利の力で最終的に大きな利益を得ることができる。
前提として「自分で判断するのが苦手」というのは悪いことではない

株式投資においてインデックス投資(市場平均と連動する投資信託)はとても賢い選択だと言われています。インデックス投資を行えば他の投資家4人中3人よりも良い成績が出せることが判明しているためです。

抜群に賢い人たちが競い合う投資業界において、私たち凡人は「自分が他者よりも賢い」などと思わず、賢明で隙のない弱者の戦略を選んでいくことが大事なのです。むしろ、その謙虚さが投資を行ううえで最大の長所になります。

戦略(1) 信頼できるソーシャルレンディング会社を選ぶ

信用できないソーシャルレンディング会社を選んでしまった時点で計画は破綻してしまいます。「格付けランキング」から上位の会社を選ぶようにしましょう。

2018年9月6日時点では「SBIソーシャルレンディング」「オーナーズブック」「クラウドバンク」の3社がオススメです。新興国案件で高リターンを狙うのであれば「クラウドクレジット」も良いでしょう。

戦略(2) 投資案件を十分に分散すること

絶対に損失を出さないのではなく、損失が起きても耐えられる状態にしておくことが大事です。

[例]
・100万円を6%(税引後)で運用すると利益は年6万円
・100万円を5案件に分散投資すると1案件20万円の投資額
・1案件が30%の元本割れをすると6万円の損失

このケースであれば元本割れが起きても損失はゼロで済みます。分散数を多くするほど元本割れ案件に遭遇する確率は高くなりますが、最低でも5案件、できれば10~20案件に分散することをオススメします。

また、分散しているつもりになっていても「貸出先が同じ」だったり「業界が同じ」だとリスクは大きくなるので注意してください。

戦略(3) 担保付きの案件を選ぶこと

担保付きとは主に「不動産担保が付いていること」を表しています。不動産担保があることにより、返済が滞った場合には不動産を売却して資金回収することができます。

実際のところ、担保無し案件に関してもソーシャルレンディング会社が「回収できる」と判断した案件が紹介されています。そのため、「少しでも利回りを高くしたい」と考えている投資家は必ずしも担保付き案件を選ぶ必要はありません。

しかし、ソーシャルレンディング投資では「少し利回りを上げること」よりも「低リスクというメリットを失わないこと」のほうが大事です。

大事なのは「損」をしないこと

ソーシャルレンディングには大きな「情報の非対称性」があります。つまり、私たち投資家が知ることができる情報は全体のごく一部にすぎません。

このような状況下ではどれだけ説得力のありそうな論理を並べたところで意味はありません。現に知性も投資経験も情熱もたっぷりある有名個人投資家(ブロガーさん)たちは次々に大きな損失を出しています。

ソーシャルレンディング投資で絶対にしてはしてはいけないことは「高利回り案件に対して自己説得を行ってしまうこと」です。信頼性の高い会社(経営者)を見極めて、しっかり分散投資を行うことが私たちにできる唯一の選択肢です。

損をコントロールすることができれば、たとえ利回りが少し下がろうとも、最終的には「複利の力」で大きな利益を上げることができます。

カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディンへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
ソーシャルレンディング格付けランキング
1 効率的な学習の進め方 ★★★★★
2 ソーシャルレンディングとは? ★★★★★
3 7%という利回りの衝撃 ★★★★
4 どれぐらい儲かるのか? ★★★★
5 おすすめの会社紹介 ★★★★★
6 どんな人に向いているのか? ★★★★
7 どんな会社がお金を借りているのか? ★★★★★
8 なぜ貸し倒れ率が低いのか? ★★★★★
9 投資案件の選び方&見方 ★★★★★
10 自分で判断するのが苦手な人の戦略 ★★★★★
11 最適な分散投資のやり方 ★★★★★
12 源泉徴収と確定申告 ★★★★★
13 ソーシャルレンディングの3つのタイプ ★★★★★
14 世界のソーシャルレンディングの歴史 ★★★★★
15 日本のソーシャルレンディングの歴史 ★★★★★
16 口座開設の手順 ★★★★★
17 実際に投資するまでの手順 ★★★★★
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