ラッキーバンク事件は詐欺なのか？被害額33億円の時系列まとめ

このページは「訴訟する方」「事件として取り上げるメディア」の役に立つ資料を目指して作成いたしました。不足情報がありましたら、最下部のコメント機能からご投稿ください。

2012年	田中翔平氏がソーシャルレンディングに興味を持ち、先行するmaneoなどの研究をはじめる。
2014年5月	ラッキーバンク・インベストメント株式会社設立。 代表：越後篤氏、副社長：田中翔平氏。
2014年12月	ラッキーバンクのサービス開始。 高い利回り（8.0～11.0%）と全案件担保付きを理由に人気を集める。
2015年3月	越後氏が健康上の理由で社長を退任。田中氏が社長に就任。
2016年6月	LBIリアルティ(株)を設立。自社でも不動産売買事業を行うことを計画。
2017年7月	大和証券元常務の野島斌氏(77)が副社長に就任。
2017年10月	累計募集金額125億円を突破。

2018年3月	関東財務局より行政処分（原文）を受ける。概要は以下の通り。 (1) 貸付先のほとんどが田中氏の親族が経営する不動産会社X社である。 (2) 貸付審査の際に売上や資産の水増し計上を見逃していた。 (3) 担保不動産の鑑定評価が正式に行われていなかった。 (4) X社の返済困難を認識していながら、X社を貸付先とするファンド募集を継続していた。
2018年3月	投資家を招いて説明会を開催。
2018年5月	投資家に大規模な返済遅延を発表。対象はほぼ全ファンド。
2018年 12月5日	債権回収会社への債権譲渡を発表。（メール全文） 約49.2億円（X社45.6億円・F社3.6億円）の債権を約16億円で譲渡。 投資家の損失率は約67.5%。発表日12月5日。実行日12月6日。
2018年 12月28日	12月下旬の予定だった分配予定金額詳細の発表を2019年1月4日～1月7日に延期。
2019年 1月7日	分配金額の発表（債権譲渡にかかる分配額一覧表）。 回収率は32.47%程度。債権譲渡費用は34万7,000円。
2019年 1月8日	前日発表の分配を実施。
2019年 1月21日	個人投資家45人が東京地方裁判所に提訴。計2億7千万円の賠償を求める。原告代理人は東京フィールド法律事務所の鈴木英司弁護士。 同日にテレビ東京「ゆうがたサテライト」が突撃取材の様子を放送。
2019年 3月14日	関東財務局が第二種金融商品取引業の登録取り消し処分を行う。

・出身は東京都
・男2人兄弟の次男
・金融業と不動産業を営む家庭に生まれる
・両親だけでなく親戚も不動産業を経営
・起業前は船井財産コンサルタンツで勤務
・26歳でラッキーバンクの代表に就任
・Twitterアカウント

・田中伊世子氏と田中翔平氏は親族である。
・田中伊世子氏と田中翔平氏は住所が同じ（ウイング箱崎ビル）。
・ウイングトラスト社のH28年12月決算は約5億円の赤字＆債務超過。

ウイングトラスト社の情報は「SuperFlow!」と「セミリタイアに向けてのソーシャルレンディング投資実践記」の記事を参考にさせていただきました。

・担保不動産の鑑定評価が正しく行われていなかった。
・説明会で査定と実売価格の乖離は70～120%と発言している。
・親族経営の赤字会社を貸付先としたファンド募集を続けていた。
・7ヶ月に及ぶ任意売却で実際に売却したのは約4,600万円（約1%）。
・公表不動産評価額60億円の担保を16億円で譲渡決定。
・投資家への債権譲渡報告が前日の22時40分頃。
・債権入札会社の情報が非公開。

ネット上では「身内のサービサーからキックバックを貰うのでは？」といったことが噂されていますが、キックバックがあろうが無かろうが、ウイングトラストは30億円以上のお金を奪い取ったのと同等です。例えば以下のような流れが考えられます。

1	投資家はラッキーバンク経由でウイングトラストに49億円（※）を融資。
2	ラッキーバンクは16億円で債権譲渡。
3	ウイングトラストはサービサーに対して17億円で債権を完済する。
4	サービサーは労せず数ヶ月で1億円を得ることができる。
5	ウイングトラストは49億円-17億円=32億円の現金を得たことになる。 もちろん担保不動産は返ってくる。
6	投資家は49億円-16億円=33億円の損失。投資額の67.3%。

※実際に確定していることは1と2。3以降は仮説。
※厳密にはX社が45.6億円、F社が3.6億円。

これが任意売却や競売の場合、ノンリコースローンでない限り、きっちり全額（49億円）を返す義務があります。返せなければ倒産です。どうしても「債権譲渡」という方向に持っていきたかったのでしょう。

そもそも「競売では19～20億円で売れる見込みですが、予納金4,000万円を持っていないので16億円で債権譲渡します」という部分に無理があります。

2018年12月4日、金融商品取引被害に実績のある「あおい法律事務所」が「ラッキーバンク訴訟の説明会を行う」と発表しました。なんと、その翌日の12月5日にラッキーバンクから「債権譲渡」の発表があったのです。

あまりにも良いタイミングです。
以前から奥の手として「債権譲渡発表の準備をしていた」のかもしれません。

あおい法律事務所ブログ「ラッキーバンクに関する相談について」

担保物件	借入人	案件数	貸付元本
港区東麻布エリア 一棟オフィスビル	X社	13	357,410,000円
港区表参道エリア 区分オフィス	X社	8	238,000,000円
品川区⼾銀座エリア 一棟オフィスビル	X社	11	345,200,000円
千葉県流山市 土地	X社	5	110,000,000円
中央区東日本橋エリア 一棟オフィスビル	X社	13	534,150,000円
千代田区神田エリア 一棟オフィスビル	X社	8	233,000,000円
大田区 土地	X社	5	133,000,000円
世田谷区 土地	X社	8	185,600,000円
杉並区 一棟収益物件	X社	5	152,000,000円
小平市 土地	X社	14	338,000,000円
渋谷区笹塚 一棟収益物件	X社	11	440,000,000円
港区三田 一棟オフィスビル	X社	18	460,000,000円
文京区 一棟オフィスビル	X社	8	279,000,000円
神奈川県藤沢市 区分宿泊施設	X社	12	323,000,000円
台東区東上野 一棟オフィスビル	X社	8	330,000,000円
千葉県千葉市緑区 区分マンション	X社	1	9,000,000円
千葉県船橋市東船橋 土地	X社	1	47,000,000円
神奈川県足柄下群箱根町 保養所	X社	1	50,000,000円
中央区 一棟オフィスビル	F社	148	362,550,000円
合計	-	298	4,926,910,000円