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ソーシャルレンディング投資におけるファンドの選び方&チェックポイント

初回:2018年5月26日 | 更新日:2019年10月12日 | 執筆者:カナメ先生
重要度 ★★★★★
ここがポイント!
  • ファンド選びの前に「SL事業者の信頼性が高いこと」が大前提。
  • ファンドを探すには「最新ファンド横断比較」が便利。
  • 基本的なチェック項目は「利回り」「運用期間」「担保有無」の3点。
  • 慣れないうちは不動産担保付きファンドを選ぶべき。
  • 不動産担保による安全性はLTVで判断する。

前提としてソーシャルレンディング事業者の信頼性が高いことは必須条件です。

ファンドの探し方・選び方

ファンドを探すには当サイトで提供している「ソーシャルレンディング最新ファンド横断比較」をご利用いただくと便利です。

ソーシャルレンディングのファンド一覧

基本的なチェック項目

利回り 4.0~6.0%のファンドが中心です。7.0%を超えたあたりからリスクが急増し、10%以上は投資をおすすめしません。
運用期間短いほうが「現金化」や「リスク回避」の面で有利ですが、「実質利回りが下がる」&「手間がかかる」ことを考えると、ある程度の運用期間がベターです。私は1年間前後のファンドを好みます。

期間が長いファンド(2年以上)に関しては一層の慎重さが要求されます。

担保有無よほど融資先の信頼性が高い場合を除いて、不動産担保付きファンドがおすすめです。延滞が起きた場合に担保不動産を売却して回収することができます。

ファンド募集ページの見方(例:オーナーズブック)

事業者の信頼性と不動産査定能力に定評のあるオーナーズブックのファンド募集ページを用いて解説いたします。

基本情報
オーナーズブックのファンド募集ページ

利回り(4.0%)、運用期間(19ヶ月)、担保有無などが記載されています。
多くのファンドは毎月分配金が発生しますが、オーナーズブックは3ヶ月に1度(毎四半期)になっています。

総合的には「手堅い長期ファンド」というイメージです。

物件リスク&財務構造
オーナーズブックの物件リスク分析

ここで注目すべきは財務構造です。

不動産評価額6,420万円に対して、借入が5,100万円なので、万が一延滞になった場合でも評価額の79.4%の価格で売却できれば元本回収が出来ることを示しています。

※売却にかかる手数料等は考慮していません。

不動産担保の判断方法(LTVの説明)

不動産担保の判断にはLTV(Loan to Value)という指標を用います。

LTVは「融資額÷担保評価額×100」で求めます。
上のファンドだと「5,100÷6,420×100=79.4」になります。

この値が低いほど安全性が高いということになります。

ただし、不動産評価額はいくらでも「嘘」をつくことができてしまいます。
査定をしている会社(ソーシャルレンディング事業者)の信頼性が重要になります。

カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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