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ソーシャルレンディング 投資案件の選び方&見方(maneo編)

投稿日:2018年5月26日 | 更新日:2018年8月28日 | 執筆者:カナメ先生
重要度 ★★★★★
ここがポイント!
  • 最初に見るポイントは「担保・利回り・運用期間」の3点。
  • 案件1・案件2などの内訳は必ずチェックすること。
  • 出来るだけスキームを短時間で理解できるようになろう。
  • maneo金利(手数料)をチェックする癖をつける。

例としてmaneoを使用していますが、基本的な考え方はどのソーシャルレンディング会社でも同じです。

まずは一覧から案件を選ぶ

maneo案件の一覧ページ

maneoのローンファンド一覧にいくと、このような案件がズラッと並んでいます。ここで注目するのは「担保・利回り・運用期間」の3点です。

担保不動産担保を指しています。担保あり案件を選んでおくに越したことはありません。
利回り出来るだけ高い利回りを狙いたいところですが、リターンとリスクは常に表裏一体だということは忘れないでください。7%あたりからリスクが急増します。
運用期間私個人としては「短期で手続きを繰り返すのは面倒」なので、最低でも4ヶ月以上の案件を選ぶようにしています。

ここでは担保ありで、利回りも高い「さくらソーシャルレンディングセレクトファンド第4弾 9号」を選んでみます。上から5番目にある案件です。

案件の詳細ページ(1) 案件内訳の確認

maneo案件の詳細ページ

案件の詳細ページでは、少し下の方にある「ローンファンド詳細」という項目を探して、案件1と案件2の内訳をチェックします。

案件12500万円・8%・担保あり
案件25万円・8%・担保なし

この2つの融資案件の「パッケージ」が今回の案件の内訳ということになります。今回は案件2の貸付金額が小さいので問題ありませんが、稀に案件2の「貸付金額が大きかったり」「利回りが低かったり」「担保条件が異なっていたり」するので必ずチェックするようにしてください。

案件の詳細ページ(2) スキームの確認

maneo案件の詳細ページ

スキームはビジネスモデル(融資モデル)を表しています。この案件では「不動産事業者の関連会社であるDU社にmaneoが5億円を貸付する」ということが書かれています。その他にも「担保評価額」や「担保の設定順位」などが書かれているので、出来るだけ丁寧に読み込んでください。

最初のうちは難しく感じるかもしれませんが、慣れてくれば一瞬で頭に入ってきます。長期的にソーシャルレンディング投資で稼ぐために「スキームを短時間で理解する力」は必ず役立ちます。

案件の投資ページ

次のページに進むと、いよいよ投資金額を決めることになります。ここで必ずチェックしておきたいことは「maneo金利」です。「重要事項説明書」というPDFの末ページに記載されています。

この案件ではmaneo金利4%に設定されています。個人投資家に支払われる金利が8%なので、maneoは12%で貸し出しているということが分かります。一般的にソーシャルレンディング会社の中抜き金利は1~3%あたりが多いので、この案件はmaneo金利が高めに設定されているということが分かります。

セレクトファンドとは?

途中で説明するとややこしくなってしまうので省きましたが、この案件「さくらソーシャルレンディングセレクトファンド第4弾 9号」はセレクトファンドです。セレクトファンドとは「maneoが提携しているソーシャルレンディング会社の案件にmaneoユーザーが投資できるサービス」です。

提携サービスの案件を全て紹介しているわけではないので、「maneoが投資家に紹介できると判断したもの」だと考えて良いと思います。

この案件をどう評価するのか?

高い金利(8%)かつ不動産担保があるので、投資に値する案件だと思います。詳細ページを読んでも怪しい点はありませんでした。

個人的にmaneo金利が高い案件はあまり好きではないのですが、maneoにはしっかり稼いでもらい安定経営してもらいたいのも事実です。

カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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1 効率的な学習の進め方 ★★★★★
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3 7%という利回りの衝撃 ★★★★
4 どれぐらい儲かるのか? ★★★★
5 おすすめの会社紹介 ★★★★★
6 どんな人に向いているのか? ★★★★
7 どんな会社がお金を借りているのか? ★★★★★
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9 投資案件の選び方&見方 ★★★★★
10 自分で判断するのが苦手な人の戦略 ★★★★★
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12 源泉徴収と確定申告 ★★★★★
13 ソーシャルレンディングの3つのタイプ ★★★★★
14 世界のソーシャルレンディングの歴史 ★★★★★
15 日本のソーシャルレンディングの歴史 ★★★★★
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17 実際に投資するまでの手順 ★★★★★
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