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ソーシャルレンディングはどれぐらい儲かるのか?

投稿日:2018年5月22日 | 更新日:2018年8月9日 | 執筆者:カナメ先生
重要度 ★★★★
ここがポイント!
  • ソーシャルレンディングの金利は定期預金の350倍。
  • ソーシャルレンディングは老後に最適な投資手段。
  • ソーシャルレンディングでマイホームが無料で手に入る。
  • ソーシャルレンディングで普通の人でも資産1億円突破できる。
どれぐらい儲かるの?という質問に対して「金利が7.0%なので100万円投資すれば年7万円の利息がもらえる」という説明ではつまらないし、実感が湧かない人も多いと思います。そこで、実体験も含めて様々なケースを説明してみます。前提条件は「金利7.0%・源泉徴収20%・実質利回り5.6%」とします。

ただし、ソーシャルレンディングには貸し倒れというリスクがあります。しっかりと勉強して、リスクを適切にコントロール出来なければ全ては皮算用になってしまうのでご注意ください。

定期預金の350倍

定期預金の金利は住信SBIネット銀行やジャパンネット銀行などの「店舗型より有利なはずのネットバンクをもってしても0.02%(税引き後0.016%)」です。つまり、ソーシャルレンディングの金利は定期預金の350倍ということになります。

父の年金が毎月6.5万円+11.6万円になった!

私の父(65歳)は個人事業者だったので国民年金の月65,075円しかもらえません。しかし、引退前にコツコツと貯蓄したお金から2,500万円をソーシャルレンディングで運用しているため、毎月11.6万円程度の収入を得ることが出来ています。ソーシャルレンディングのおかげで貯蓄を減らすことなく豊かな老後を送っています。

新築マイホームが無料で手に入る?

友人が2017年に新築マイホームを建てました。そのときの住宅ローン条件は「35年固定金利1%」で、なおかつ「最初10年は住宅ローン控除1%」の対象となるそうです。金額は聞きませんでしたが、借入額は「3,000万円」と仮定します。

借入額3,000万円
合計返済額3,556万円
税額控除260万円
月々返済額8.46万円

たとえ住宅購入時点で3,000万円を持っていたとしても、住宅ローンを借りたほうが得です。3,000万円をソーシャルレンディングで運用すれば月14万円の収入になります。つまり、毎月5.54万円(14万円-8.46万円)の収入を得ながらマイホームが手に入るわけです。しかも、税額控除まで受けることができます。

複利の力で普通の人でも億万長者になれる

20歳から毎年100万円を貯金したとします。その貯金をソーシャルレンディングで運用していくと以下のようになります。60歳になった頃には普通に貯金した場合と比較して1憶788万円もの差になっています。

年齢貯金額合計合計運用益総資産
20歳100万-100万
30歳1,100万+366万1,466万
40歳2,100万+1,722万3,822万
50歳3,100万+4,784万7,884万
60歳4,100万+1憶788万1憶4,888万

5,000万円を貯めれば早期引退できる

5,000万円をソーシャルレンディングで運用した場合、1年間の収入は280万円になります。「年収300万円時代」と言われている現代であれば、生活できないこともない金額です。一生働き続けることに疑問を抱いている人にとって、「起業して億万長者になること」は難しくても、「5,000万円貯めること」なら目標として成立するのではないでしょうか。

カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディンへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
ソーシャルレンディング格付けランキング
1 効率的な学習の進め方 ★★★★★
2 ソーシャルレンディングとは? ★★★★★
3 7%という利回りの衝撃 ★★★★
4 どれぐらい儲かるのか? ★★★★
5 おすすめの会社紹介 ★★★★★
6 どんな人に向いているのか? ★★★★
7 どんな会社がお金を借りているのか? ★★★★★
8 なぜ貸し倒れ率が低いのか? ★★★★★
9 投資案件の選び方&見方 ★★★★★
10 自分で判断するのが苦手な人の戦略 ★★★★★
11 最適な分散投資のやり方 ★★★★★
12 源泉徴収と確定申告 ★★★★★
13 ソーシャルレンディングの3つのタイプ ★★★★★
14 世界のソーシャルレンディングの歴史 ★★★★★
15 日本のソーシャルレンディングの歴史 ★★★★★
16 口座開設の手順 ★★★★★
17 実際に投資するまでの手順 ★★★★★
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