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SBISLも実質的な貸付金利が10%を超えていることがあるという事実

投稿日:2019年5月21日 | 執筆者:カナメ先生
これはSBIソーシャルレンディングが隠しているわけではありません。

「手数料・リスクについて」のPDFに記載されている締結手数料と融資実行手数料を加えた場合に、実質年利が10%を超えることがあるという話です。

ファンド名 運用
期間
利回り 募集額
(億)
貸付
金利
管理
手数料
締結
手数料
実行
手数料
実質
年利
不動産バイヤーズ 32号126.5%3.057.5%1.0%100万2.5%10.3%
不動産担保ローン 27号 126.5%8.007.5%1.0%100万1.0%8.6%
メガソーラーB 2号105.5%7.506.0%0.5%100万2.5%9.2%
ディベロッパーズ 13号247.0%5.808.5%1.5%100万2.5%9.8%
バイヤーズ 31号247.5%1.708.5%1.0%100万2.5%10.0%
不動産担保ローン 26号126.5%12.07.5%1.0%100万1.0%8.6%
サービサーズ 7号367.0%9.208.0%1.0%100万1.0%8.4%
太陽光発電事業者 2号107.0%6.008.5%1.5%100万2.5%11.7%

平均すると貸付金利に+1.8%程度したものが実質貸付金利ということになります。

締結手数料と融資実行手数料とは?

契約締結時と融資実行時に1回だけかかる手数料です。ソーシャルレンディング事業者ごとにルールが異なり、発生しない場合もあります。運用期間が長いほど借手の負担は小さくなります。

SBISL不動産バイヤーズ32号の場合は以下のように記載されています。

それぞれ営業者と合意した場合に限り、金1,000,000円(税抜)を上限とする基本契約の締結の手数料に加え、融資実行時手数料として貸付額の2.5%相当額(税抜)を上限として支払う。
【SBISL不動産バイヤーズ32号 手数料・リスクについてより引用】

「合意した場合に限り」と「上限とする」の文言がルールの曖昧さを強調していますが、実質的には全ファンドにかかっていると考えておいたほうが無難です。

カナメ先生の見解

1.0~3.0%未満とても信頼度が高い
3.0~6.0%未満それなりに信頼度が高い
6.0~10.0%未満リスクが高いと判断されている
10.0%~15.0%未満かなり危ないと判断されている
15.0%致命的に危ない人

大雑把ですが、私の貸付金利に対するイメージはこのような感じです。

ノンバンク(ソーシャルレンディング含む)からお金を借りる企業が怪しいのは仕方ありません。その怪しい企業の中から回収できそうな人を見極めたり、十分な担保を設定することがソーシャルレンディング事業者の仕事であり腕の見せどころです。

そして、優れたソーシャルレンディング事業者を選ぶことが投資家の仕事です。

ソーシャルレンディング投資は決して美しいものではなく、ギリギリのラインを渡る投資だと認識しなければいけません。

評価A+SBIソーシャルレンディングの公式ホームページ

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この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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[4829] no name(2019-05-21 15:47:49)
おまけに不動産担保ローンの場合、SBIが貸すのは貸金業者
そこで更に上乗せされていると最終貸先ではいくらになっていることやら
[4827] カナメ先生(2019-05-21 14:29:05)
面白い表現ですね。
「社会的信頼は低いけれど頑張っている人たちの中から」というイメージです。
[4826] Akky(2019-05-21 13:35:25)
ゴミ山からお宝を探すのが株で、
ゴミ山からまだ使えそうな物を探すのがSL
ということなのかな・・?
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