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おすすめソーシャルレンディング事業者のランキング [2020年5月版]

投稿日:2020年5月2日 | 執筆:カナメ先生
おすすめソーシャルレンディング事業者のランキング 2020年5月版

2020年5月の「おすすめソーシャルレンディング事業者ランキング」を発表します。投資家から注目を集めている事業者のタイムリーなランキングです。

個々の事業者の特徴については、ソーシャルレンディングに約5,800万円を投資するカナメ先生が特徴や注意点を解説しています。

私の個人的な評価順位は「SL会社 格付け比較ランキング」でご確認ください。

また、今月は「CRE Funding」を追加したので、次回からランキングに加わります。

おすすめソーシャルレンディング事業者ランキング

※集計期間:2020年3月1日~2020年4月30日
※有効データ数:360件
※集計方法:当サイト内の投票フォーム

過去のランキング一覧 : 2018年10月版~現在)

順位事業者名投票数利回り目安
1位 SBIソーシャルレンディングのアイコン SBIソーシャルレンディング 66票 6.0~8.0%
2位 クラウドバンクのアイコン クラウドバンク 62票 5.0~7.0%
3位 クラウドクレジットのアイコン クラウドクレジット 49票 6.0~13.0%
4位 CREAL(クリアル)のアイコン CREAL(クリアル) 35票 3.0~5.0%
5位 LENDEX(レンデックス)のアイコン LENDEX(レンデックス) 23票 6.0~12.0%
6位 FANTAS(ファンタス)のアイコン FANTAS(ファンタス) 21票 4.0~8.0%
7位 オーナーズブックのアイコン オーナーズブック 17票 4.0~5.0%
8位 ポケットファンディングのアイコン ポケットファンディング 15票 4.5~6.5%
9位 SAMURAI FUND(サムライファンド)のアイコン SAMURAI FUND(サムライファンド) 14票 4.0~9.0%
10位 ジョイントアルファのアイコン ジョイントアルファ 13票 3.5~5.0%
11位 Funds(ファンズ)のアイコン Funds(ファンズ) 12票 1.5~5.0%
12位 シーラファンディングのアイコン シーラファンディング 11票 4.4~4.6%
13位 ネクストシフトファンドのアイコン ネクストシフトファンド 9票 4.5~6.5%
14位 CAMPFIRE Ownersのアイコン CAMPFIRE Owners 8票 3.0~5.0%
15位 Renosy(リノシー)のアイコン Renosy(リノシー) 5票 4.0~8.0%

1位
SBIソーシャルレンディングのアイコン
SBIソーシャルレンディング

ソーシャルレンディング業界のリーディングカンパニー。私がもっとも多く投資している事業者です。人気ファンドのクリック合戦は避けられませんが、募集額が大きいので開始時間に準備が出来ていれば投資は難しくありません。

さすがのSBIソーシャルレンディングも4月は新型コロナの影響でファンド募集は1件のみ(1億5,000万円)となりました。

SBIソーシャルレンディング公式サイト

2位
クラウドバンク(Crowd Bank)のアイコン
クラウドバンク(Crowd Bank)

ファンド募集が多いので「クリック合戦に不慣れなライトユーザー」から人気を集めています。太陽光発電ファンドばかりという印象がありますが、最近はカリフォルニア不動産ローンファンドや香港中小企業支援型ローンファンドも増えています。

即時入金サービスの導入、アプリのリリース、成海璃子さん主演のテレビCM開始などでイキオイを感じるのと同時に、黎明期からSBIソーシャルレンディングと共にソーシャルレンディング業界を牽引してきた老舗でもあります。

最もソーシャルレンディングらしいサービスを提供している会社だと思います。
コロナ禍においても影響の少ない太陽光発電ファンドの募集を続けています。

[注目記事] 金田さんが個人投資家であればクラウドバンクで投資しますか?

クラウドバンク(Crowd Bank)公式サイト

3位
クラウドクレジット(Crowdcredit)のアイコン
クラウドクレジット(Crowdcredit)キャンペーン中!

高利回りの海外案件を提供している貴重なソーシャルレンディング事業者です。高利回りを狙えること、いつでも投資できること、分散投資(リスク分散)がしやすいことから人気を集めています。

伊藤忠商事、第一生命、三菱UFJ、SBI、LINEなどの出資を受けている有望企業であり、2019年6月に初の単月黒字を発表したことで安心感がグッと高まりました。加えて、投資家からは業界No.1の透明性(情報公開力)だと評価されています。

新型コロナの影響で世界経済が先行き不透明なことに加え、カメルーンファンドのトラブル発表により、様子見中の投資家が多いようです。

クラウドクレジット(Crowdcredit)公式サイト

4位
CREAL(クリアル)のアイコン
CREAL(クリアル)

安定的な大型ファンドの供給と魅力的なキャンペーン実施で不動産クラウドファンディング業界で人気ナンバーワンの事業者となっています。ファンド募集開始時のサーバーの安定感にも定評があります。

※SBISL、クラウドクレジット、クラウドバンクなどはソーシャルレンディング事業者

非常に人気のある事業者ですがホテルファンドが多いため新型コロナによる稼働率低下の影響が心配されています。

また、最近は2回連続で保育園プロジェクトが続いています。保育園は国や自治体などから補助金が給付されるためコロナによる影響も少ないようです。

CREAL(クリアル)公式サイト

5位
LENDEX(レンデックス)のアイコン
LENDEX(レンデックス)

2019年7月に深沢克己氏が新社長就任してから、Youtube動画による方針発表、事務所移転&人員増強、格闘イベント「RIZIN」との業務提携、超高利回り×短期ファンドの募集など積極的な動きが見られます。

以前(筧代表時代)は「小規模で堅実」というイメージでしたが、今は「派手なファンドを募集する小規模事業者」というイメージに変化しました。

利回り10%を超えるファンドを提供する数少ない事業者ですが、その分のリスクは考慮しておく必要があります。他社がコロナの影響に苦しむ中、LENDEXは4月も9本のファンド募集を行っています。

LENDEX(レンデックス)公式サイト

6位
FANTAS(ファンタス)のアイコン
FANTAS(ファンタス)

安定したファンド募集、魅力的な空き家ファンド、投資物件が明確な不動産クラウドファンディングのスキームなどを武器に人気を集めています。

初の再生断念となった「空き家再生ファンド 第6号」が無事に元本回収したことで信頼性が高まりました。

最近は大幅な利回り低下で人気を落としていましたが、5月7日に募集予定のファンドは7.0%の空き家ファンドが2件あるので大注目です。

FANTAS(ファンタス)公式サイト

7位
オーナーズブック(OwnersBook)のアイコン
オーナーズブック(OwnersBook)注目!

手堅い不動産担保付きファンド&上場企業の運営(ロードスターキャピタル)&経営者の実績で信頼を集めるソーシャルレンディング事業者です。当サイトでは公開当初から「初心者から上級者までオススメできる事業者」として紹介してきました。

1億円超えのファンドを次々に募集できるのは地力の高さが伺えます。さすが、不動産に関する幅広い情報収集力と高度な評価能力を有するプロフェッショナル集団です。

新型コロナの影響で3月23日の募集を最後にファンドを出していませんが、この時期の慎重な行動も個人的にはプラス材料だと捉えています。

オーナーズブック(OwnersBook)公式サイト

8位
ポケットファンディング(Pocket Funding)のアイコン
ポケットファンディング(Pocket Funding)

地道に実績を積み上げているソーシャルレンディング事業者です。インバウンド需要で経済成長を続けている「沖縄」の企業に融資することができます。また、沖縄特有の軍用地担保ファンドを募集している唯一の事業者です。

運営元の財全グループは沖縄では名の知れた企業です。2019年3月に上場企業ジェイホールディングスと資本・業務提携したことにより、東京不動産ファンドの募集も開始しました。

コロナの影響による観光客の減少が経済に大打撃を与えているため、不動産担保のしっかりしたファンドを見定めて投資してください。

ポケットファンディング(Pocket Funding)公式サイト

5位
SAMURAI FUND(サムライファンド)のアイコン
SAMURAI FUND(サムライファンド)

maneoを買収したJトラストグループ傘下ということで良くないイメージを持っている投資家も多いのですが、リニューアル記念ファンドのインパクト(利回り7.0%・日本保証の保証付き)でランキング急上昇となりました。

その後も3月9日に1万人突破記念キャンペーンファンド(利回り8.0%・募集額5.5億円)を募集して人気を継続しています。

上場企業&保証付きというスキームはLCレンディングに似たものを感じさせます。
個人的には「悪くはないが完全には信用できない」という評価です。

SAMURAI FUND(サムライファンド)公式サイト

10位
ジョイントアルファ(Jointo α)のアイコン
ジョイントアルファ(Jointo α)

東証一部上場企業で売上996.7億円、利益33.9億円、自己資本224億円という素晴らしい業績を誇る穴吹興産が運営する不動産クラウドファンディング事業者です。創業50年を超える社歴も重要なポイントです。

利回りは低め(3.5~5.0%)ですが、圧倒的な事業者信頼度とファンドの安全性を高める劣後出資比率(30%)により注目を集めています。

今のところファンド数が少ないので、不動産クラウドファンディング事業者としての魅力はそれほど高くはありません。

ジョイントアルファ(Jointo α)公式サイト

11位
Funds(ファンズ)のアイコン
Funds(ファンズ)

ソーシャルレンディングというよりは「上場企業×宣伝効果×融資」という新しい投資サービスを提供している事業者です。投資家にとっては上場企業への融資なのでリスクが低く、借手企業にとっては有望な投資家に自社サービスを知ってもらえるというメリットがあります。

ここ数ヶ月はコンスタントに毎月1億円規模の募集を続けています。

利回りは低めですが、融資先は手堅い上場企業が多いため、保守的な資産運用を望んでいる方には悪くないサービスです。

Funds(ファンズ)公式サイト

12位
SYLA FUNDING(シーラファンディング)のアイコン
SYLA FUNDING(シーラファンディング)

売上200億円を超える企業グループが運営する不動産クラウドファンディング事業者です。SYLA(シーラ)という名前は滝藤賢一さん主演のテレビCMでご存知の方も多いと思います。

立地とデザインにこだわりを持つ自社ブランドマンションを投資対象としています。

運用期間3ヶ月&抽選方式という条件は明らかに「見込み客リスト集め」を目的にしていますが、逆に考えればファンドで投資家に損をさせる可能性は低いと思われます。
3割の損失まではSYLAが負担する仕組みになっています。

Renosy(リノシー)と同じく小規模不動産特定共同事業者なので、総ファンド募集額や投資家1人あたりの出資額に上限が設定されています。

SYLA FUNDING(シーラファンディング)公式サイト

13位
ネクストシフトファンド(NEXT SHIFT FUND)のアイコン
ネクストシフトファンド(NEXT SHIFT FUND)

鳥取銀行や山陰放送が株主となっている信頼性の高い事業者です。
会社は鳥取県八頭郡八頭町にあります。

投資方針を「金銭的リターンと社会貢献を両立させること(社会的インパクト投資)」に定めており、海外のマイクロファイナンス機関に融資することで、貧しい人々の経済活動や将来をサポートします。

ファンド数は月3本程度と少ないのですが、即完売にはならないので余裕をもって投資することができます。クラウドクレジットと組み合わせることで海外案件の分散性を高めるといった使い方がおすすめです。

ネクストシフトファンド(NEXT SHIFT FUND)公式サイト

14位
CAMPFIRE Ownersのアイコン
CAMPFIRE Owners

国内最大クラウドファンディング「CAMPFIRE」の兄弟サービスとして、鳴り物入りでソーシャルレンディングに参戦してきましたが、ファンドの魅力の低さから驚くほど注目を集めていません。

購入型クラウドファンディングと融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)を利用しているユーザーの属性が異なることが伺えます。

CAMPFIRE Owners公式サイト

15位
Renosy(リノシー)のアイコン
Renosy(リノシー)

マザーズ上場のGA technologiesが運営する不動産クラウドファンディング。8.0%という高利回りで注目を集めてきましたが、最近の利回りは4.0%に落ちています。運用期間の短さ(3ヶ月)を考えると実際の利回りはさらに下がってしまいます。

Renosy(リノシー)公式サイト

おすすめソーシャルレンディング事業者ランキングの注意点

ランキングは当サイトのユーザー投票を元に作成しています。集合知の有用性は広く知られていますが、過去にはmaneoのように「一番人気だったけど大きなトラブルを起こしてしまった」というケースもあるので過信は禁物です。

また、投資商品というカテゴリ特性から「利回りが高い」「ファンド本数が多い」といった要素が高く評価されやすい点に注意してください。

私(カナメ先生)の個人的な事業者評価は「格付け比較ランキング」で公開しています。格付けランキングでは「初心者が損を出さないこと」を優先しているため、利回りやファンド本数よりも、安全性を重視しています。

ソーシャルレンディングとは

ソーシャルレンディングの仕組み図

ソーシャルレンディングとは「お金を借りたい個人や会社」と「お金を貸したい個人や会社」をマッチングするサービスです。

旧来の債券投資は国や上場企業を対象としており「ローリスク・ローリターン」という特徴があります。対してソーシャルレンディングは中小企業を対象としており「ミドルリスク・ミドルリターン」の投資商品となっています。

利回り4.0~6.0%、運用期間6ヶ月~24ヶ月あたりがメインです。

ソーシャルレンディング投資を成功させるポイント

(1) 信頼できる事業者を選ぶこと
(2) 十分に分散投資を行うこと
(3) できるだけ不動産担保付きファンドを選ぶこと

ソーシャルレンディング投資を成功させるにはこの3点が重要です。特に事業者選びは投資成功のカギになります。ファンド選びに関しては自分の判断を過信せず、淡々と複数ファンドに分散していくことをおすすめします。

ファンドだけでなく事業者もいくつかの事業者に分散したほうがリスクが小さくなります。多すぎても管理が大変なので目安は3~5事業者です。

カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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