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友人3人で合同会社を作って賃貸アパート購入の銀行融資を申し込んだ結果

投稿日:2020年9月19日 | 執筆:カナメ先生
合同会社のイメージ

「不動産投資に興味があるけど、1人ではじめるのは、資金・リスク・モチベーションの面で厳しい」と言う友人たちと2019年11月に合同会社を設立しました。

各200万円ずつの出資で、合計600万円の資本金です。

合同会社設立の目的

みんなで協力して楽しみながら不動産投資を学んでいこうという目的です。
ゆくゆくは地元に素敵な建築物を作りたいという思いもあります。
各人ともそれなりの収入や資産があるので融資については甘く考えていました。

融資対象物件

エリア地元の中心地
築年数築32年
価格1,650万円
部屋数4部屋(2DK)
状況満室(表面利回り11%程度)

今回のアパートは2件目の購入予定物件です。
1件目は古い戸建を購入してリフォーム後に入居付け完了しています。

各銀行の対応

第一地銀 本業で取引があるので話は聞いてもらえたが、可能性は低い。
第二地銀地主でないと厳しいと言われる。保守的な雰囲気。
他県の第一地銀かなり積極的で融資を受けられそうだったが、最終的には「本部の判断で通帳が作れなかった」と言われる。
A信用金庫電話の段階で断られた。
B信用金庫丁寧に2人で断りに来た。「地元の小さな会社を助けるという信用組合のコンセプトに適合しない」と言われる。
C信用組合電話の段階で断られた。
D信用組合 本業で取引があるので「厳しいがなんとか融資したい」という姿勢をみせてくれている。1件目の中古戸建もここから融資を受けている。

全て共同出資者のSさんが連絡&対応してくれたのですが、見事に断られ続けました。今のところ「D信用組合」頼みという状況です。
D信用組合に断られたら買えないかもしれません。

カナメ先生の見解

古今東西、銀行への不満というのはよく聞く話でしたが、実体験として「銀行から融資を受けることの難しさ」を知ることができました。

ソーシャルレンディングであれば「借入人や連帯保証人の信頼」や「不動産担保の評価」で客観的に判断されますが、銀行融資は「事業の目的(建前)」「上層部の方針」などが大きく影響するので難しいところです。

現場(担当者)との打ち合わせの手ごたえが一瞬で覆ります。

銀行融資の大変さを知るほど、ソーシャルレンディングを含むノンバンクへの需要の大きさを感じることができました。

引き続き「合同会社による賃貸アパート計画」を進めていきたいと思います。

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この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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一言掲示板 : 情報交換、改善希望、質問など
[3206] カナメ先生(2020-09-28 10:32:54)
> 3200さん
ありがとうございます。
CF運営できるようまで、実績と能力を高めたいと思います。

> 2635さん
担当者は人や会社の雰囲気を考慮してくれるのですが、上は定性情報は無視という感じです。銀行の安定経営には仕方のないことですが。

[3200] no name(2020-09-28 07:53:59)
面白い。将来はCF運営でしょうか。
[2635] no name(2020-09-22 17:03:37)
担当者は乗り気でも、上に話を持っていくとダメ出しされるんだろうな。
特に、不動産経営は空き部屋リスクが大きい。
[2348] カナメ先生(2020-09-19 14:23:32)
> 2335さん

中小企業の融資は基本的に連帯保証人(代表者)が必須な感じです。
資本金が厚いほど好印象だと思いますが、それだけでは上手くいかないのが銀行の難しいところです。

金利的には2.0%付近になります。
本業では1.0%程度で借りられるのですが、新規法人だと高くなってしまいます。

たしかに私募債のようなものも面白そうですね。

[2335] no name(2020-09-19 13:31:35)
おもしろい試みですよね。
銀行はやっぱり連帯保証人を要求してきますか?
合同会社の資本金を厚くすれば銀行は前向きになってくれるのでしょうか。
金利交渉などもレポートも楽しみです。

というかここで資金募ればこのサイトも立派なクラファン業者ですが(笑)。

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