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7店に不動産投資ローンを申し込んだ結果、信用組合だけが融資をしてくれた話

投稿日:2020年10月5日 | 執筆:カナメ先生
アパート融資

友人3人で合同会社を作って賃貸アパート購入の銀行融資を申し込んだ結果」の続編です。なんと、金融機関7つの内、6つに断られる結果となりました。

もう少しで合同会社プロジェクト自体が頓挫するところでした。

融資対象物件

① 中古アパート
種類中古アパート
エリア地元の中心地
築年数築32年
価格約1,650万円
部屋数4部屋(2DK)
状況満室(表面利回り11%程度)

② 新築アパート
種類新築アパート(土地購入&建築)
エリア地元のやや郊外(新設される県道の近く)
価格約3,900万円
部屋数5部屋(広めの1R)

各銀行の対応

第一地銀 本業で取引があるので話は聞いてもらえたが、丁重に断られる。
第二地銀地主以外は厳しいと言われる。保守的な雰囲気。
他県の第一地銀かなり積極的で融資を受けられそうだったが、最終的には「本部の判断で通帳が作れなかった」と言われる。
A信用金庫電話の段階で断られた。
B信用金庫丁寧に2人で断りに来た。「地元の小さな会社を助けるという信用組合のコンセプトに適合しない」と言われる。
C信用組合電話の段階で断られた。
D信用組合 本業で取引あり。
2件とも融資OKとのこと。これで合計3件の融資が決まる。

すでに融資特約の期限を延長していたのでギリギリでした。

D信用組合は1年ほど前に仲の良い社長さんから「金利は低くないけど漢気をみせてくれる」と紹介を受けたのですが、その通りの結果となりました。

融資条件(D信用組合)

対象物件金利自己資金
中古アパート1.95%約18%
新築アパート2.10%約16%

中古アパートは「換金性の高いエリア」ということで少し金利を下げてくれました。
決して最低水準の金利ではありませんが、十分な条件です。

第一地銀の担当者の話

・不動産賃貸業としての実績がないと難しい(3期分の決算書)
・基本的には土地を所有している人(地主)を対象にしている
・地主に対しても建築費の3割は自己資金を入れてもらっている
・中古不動産は耐用年数までしか融資をしない方針
・今は新型コロナ関係の融資で融資残高が高い水準にある
・スルガ銀行やレオパレス関係の影響も大きい
【第一地銀の担当者の話】

さすがに第一地方銀行は条件が厳しいですね。
3期分の決算が出たら再挑戦してみます。

カナメ先生の見解

新参者が不動産賃貸事業を拡大していくのは本当に大変なのだと感じました。
このような状況の中で融資をしてくれたD信用組合さんには本当に感謝です。
合同会社で何らかのトラブルがあっても私が絶対に返済すると心に誓いました。

不動産投資ローン全体としては、新型コロナ関係の融資で融資残高が高い水準にあることが大きな影響を及ぼしていると思われます。

その結果として銀行融資(不動産投資ローン)が下りづらいので、ソーシャルレンディングや不動産投資クラウドファンディングには好機と言えます。

十分にリスクに注意してうえで投資を楽しんでください。

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カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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