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融資研究「都市銀行、地方銀行、信用金庫、信用組合」の違いを分かりやすく説明

投稿日:2021年9月18日 | 執筆:カナメ先生
銀行

ビジネスや不動産投資で融資を利用する方に向けて「都市銀行、地方銀行、信用金庫、信用組合」の違いを解説します。

金融機関の基本的な機能

①預かる
②貸す
③決済機能

おおまかに分けると上記の3点です。
融資を利用する人にはあまり関係ないので「信用創造機能」は省いています。

比較:銀行と信用金庫の違い

項目都市銀行・地方銀行信用金庫・信用組合
法律銀行法信用金庫法・中小企業等協同組合法
組織営利団体(株式会社)非営利法人
利用者制限なし(誰でも利用可)エリアや事業規模の制限あり
融資金利低い高い
融資相手大きな企業中小企業

信用金庫と信用組合は地域の中小企業サポートを目的としているため、銀行と比べるとコストが高くなり、それが融資金利の高さに繋がっています。

解説① 都市銀行とは

都市銀行は大都市に本店を構えて広域展開している銀行を指します。

現在は「みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行」の5行(4グループ)のみです。

主に大企業を取引先としており、最低水準の融資金利となります。

ちなみにメガバンクという名称は「1兆ドル以上の総資産」が基準となるので、都市銀行のほかに、新生銀行、ゆうちょ銀行、SBIホールディングスなども含みます。

私は取引を申し込んだことがありません。
小さな企業では相手にされないイメージです。

解説② 地方銀行とは

地域経済に大きな影響力を持つ金融機関です。
第一地方銀行が63行、第二地方銀行が37行あります。

第一地銀(群馬銀行さん)にはもっともお世話になっています。
第二地銀とは取引がありません。

解説③ 信用金庫とは

地域の活性化をサポートする小型銀行です。
利用者が出資者となり相互扶助を目的としています。

私は信用金庫とは取引がありません。
あまり新規開拓に積極的ではないイメージです。

解説④ 信用組合とは

信用金庫とほぼ同じシステムの銀行です。
利用者が出資者(組合員)となり相互扶助を目的としています。
信用金庫よりもさらに小さな金融機関です。

私のエリアの信用組合はとても親身に対応してくれました。
スモールビジネスの立ち上げ時には欠かせない存在です。

カナメ先生の見解

金融機関の種別に良し悪しがあるわけではなく、利用者としては「会社の規模や信頼性に適した金融機関を選ぶこと」が大切です。

私の周りでは「最初は信用組合から取引をはじめて、実績が出来てから地方銀行にステップアップした」という人が多いです。

また、必ずしも信用組合だから金利が高いというわけではなく、銀行と同条件の超低金利を引き出した実例もあります。

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この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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[8203] カナメ先生(2021-09-20 09:31:53)
> 8202さん
私も第一地銀からのスタートでした。
状況次第ですね。
[8202] no name(2021-09-20 09:08:35)
そうですかね?私は第一地銀からのスタートでしたが金利も信金と戦わせましたよ。
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