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クラウドクレジット東欧金融事業者「Creamfinance」とは?

投稿日:2019年4月28日 | 執筆者:ユウ

クラウドクレジット「東欧金融事業者支援ファンド」の東欧金融事業者(A社)グループを調査しました。グループ概要やサービス内容、業績データなど具体的な情報を紹介します。

ファンド写真

概要

東欧金融事業者(A社)グループはCreamfinanceグループです。Creamfinanceグループは、2012年に【CEO】Matiss Ansviesulisさん(写真左)と【Chairman】Davis Baronsさん(写真中央)によってラトビアで設立されました。2015年にポーランド・ワルシャワへ本社移転しています。写真右は【COO】Patrick Koeckさんです。

the board

そして、15ヶ国の国籍で構成される総勢304名のメンバーが、サービス展開する7カ国とITオフィスを置くオーストリアの計8カ国で勤務しています。

Creamfinance group 1 Creamfinance group 2

サービス内容

Make Money Available」をミッションに掲げて、便利に素早くオンラインローンが利用できるサービスを7カ国で展開しています。スピーディで正確なスコアリングを実現するために、精緻なアルゴリズムと機械学習を活用しながら個々人にカスタマイズされたローンをつくるオペレーションを構築しています。最終的には「Amazonのようなワンクリック」でローンを提供することを目標としているそうです。

Creamfinanceグループの公開資料によると、平均スコアリングタイムは50秒である一方で、貸倒率は6-8%(競合他社より約20%優る)に抑えられているそうです。

主要な顧客は「①平均年齢25〜40歳(大学卒・会社員)」「②平均月収500〜800ユーロ」「③日常的にインターネットを使用」「④借入理由:給与支給までの資金不足」などの特徴があるそうです。

grobal map

主力サービスは「LendOn」「CreditOn」ブランドです。実際にサイトを確認しましたが、ローン申込みまでの動線が非常に短く、とてもシンプルなサイト設計でした。スピーディなローン借入が可能な印象です。

Creamfinance group 1

その他にも女性向けブランドがいくつかあり、ターゲットが明確です。

Creamfinance group 2

資本増加の経緯

Flint Capital Fund Capitec

2014年FinTechとモバイル技術に特化した、シリコンバレーのベンチャーキャピタルファンド「Flint Capital Fund」から5百万ユーロの出資を受ける
2017年南アフリカ共和国の大手銀行「Capitec」から21百万ユーロの出資を受ける

増資以外にも、Mintosのマーケットを通じた借入やワルシャワ証券取引所での社債発行なども行っています。

東欧金融事業者(A社)グループの財務情報

最後に財務情報です。もの凄い勢いで成長しています。2015年から2017年の2年間で、収益が約4倍、EBITDAが約3倍です。

-2015年2016年2017年2018年(予測)
貸出総額約75.6億円約126.4億円約166.1億円約220.7億円
収益約13.6億円約37.2億円約54.5億円約81.8億円
EBITDA約3.7億円約10.5億円約11.6億円約19.8億円
利益率28%28%21%24%
※124円/ユーロで計算。
※EBITDA:税引前利益に特別損益・支払利息・減価償却費を足した値。
※利益率:EBITDA/収益

まとめ

以上がクラウドクレジットの人気ファンド「東欧金融事業者支援ファンド」のCreamfinanceグループの概要です。

Creamfinanceグループの公開資料によると、直近のローン件数予測は38万件/年です。今後は、消費者向け金融サービスへアクセスできていない全世界の40億人のうち「2000万人規模の成長マーケットで、そのうち65%へ自社サービスがリーチできる可能性のあるマーケット」へ集中する戦略をとる記載がありました。そして、今後3〜5年でさらに1億8千万人の顧客獲得を目指すそうです。

引き続き情報をおいかけてみようと思います。

【参考ページ】

ユウ
この記事を書いた人
30代のうちに軽井沢に住んでお金にとらわれずに仕事をしていく生活が目標です。ソーシャルレンディング初心者なので、学んだことを1つ1つ発信していきます。
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[4650] ユウ(2019-04-29 22:37:24)
>カナメ先生
ありがとうございます^^
[4648] カナメ先生(2019-04-29 14:06:45)
とても分かりやすい記事でした。
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