カナメ先生
大事な資産を年5~7%で安全に増やす技術を学ぶ場所
ソーシャルレンディング投資の学校
基本編(19)メリット(9)リスク(10)上級レッスン(67)BLOG(323)掲示板運営者紹介
SL事業者格付ランキング事業者データ比較経営者分析延滞・貸倒
最新ファンド横断比較Pick本当の利回り計算機資産運用シミュレーター

FXもやる私が「ソーシャルレンディングってズルイじゃん」って思った理由

投稿日:2019年1月25日 | 執筆者:ユウ

FXとソーシャルレンディングは、「リスクをとってお金を増やす」という共通の目的をもっています。しかし、その中身をみると明確な違いがあります。一般的には、FXは「ハイリスク・ハイリターン」であり、ソーシャルレンディングは「ミドルリスク・ミドルリターン」であるといわれます。

では、具体的にどんな違いがあるのでしょうか?実際に私が使っている「SBIFXトレード」と「SBIソーシャルレンディング」での実体験を具体例に、FXとソーシャルレンディングの違いを比較して、「FXもやる私がソーシャルレンディングってズルイじゃんって思った理由」について解説します。

FXとソーシャルレンディングの違い

FXとソーシャルレンディングの違いをまとめました。まず、そもそもの投資の仕組みが全く異なります。FXは「トレーディング」であり、売買差益である利ざやを狙う投資です。一方で、ソーシャルレンディングは「金貸し」であり、受取利息で稼ぐ投資です。その他、価格変動や流動性(換金性)、レバレッジなどの点で明確な違いがあります。

FXソーシャルレンディング


為替レートが安い時に買って、高い時に売る(あるいはその逆) お金を借りたい人へお金を貸して、利子をつけて返済してもらう



投資元本の変動有り
元本変動で儲ける
投資元本の変動無し


いつでも決済でき、換金可能 ファンド運用期間中は換金不可




最大25倍(国内FX会社の場合) 無し

FX投資の実例

FX投資の具体例を、SBIFXトレードのキャプチャ画像を使って紹介します。私が2019年1月9日に行ったNZD/USDトレードを紹介します。

日時2019年1月9日
通貨ペアNZD/USD
通貨枚数10万通貨
エントリー【買い】0.676988 NZD
イグジット【売り】0.678988 NZD
損益pips20.00 pips
実現損益+ 21,712円

NZD/USDの15分足チャートから4時間足チャートまで全て上昇トレンドだったので、上昇トレンドが継続すると予想して、高値更新をしたタイミングでエントリー。目標値幅0.0020 NZD(20pips)を達成した時点でイグジットして、21,712円の利益を出したトレードでした。

FXチャート

FXトレード記録1

ちなみに、翌々日のトレード記録はこちら。AUD/USDでエントリーした結果、21,753円の損失で、NZD/USDトレードで得た利益が一瞬で吹き飛びました。

FXトレード記録2

私のFX口座の投資資金の推移を公開します。FXがいかにハイリスク・ハイリターンであるかわかると思います。1月3日のアップルショックのUSD/JPY大暴落で売りポジションを持てたので、10%以上投資資金が増えました。しかし、その後は年始の資金残高へ収束していきそうです。

日付投資資金損益変動率(直近残高比)
2019/1/1601,040円
2019/1/3680,110円+79,070円+13.15%
2019/1/4681,069円+959円+0.14%
2019/1/7681,316円+247円+0.03%
2019/1/9692,578円+11,262円+1.65%
2019/1/11670,637円-21,941円-3.16%
2019/1/15624,371円-46,266円-6.89%
2019/1/18627,801円+3,430円+0.54%

ソーシャルレンディング投資の実例

続いて、ソーシャルレンディング投資の具体例をみてみます。直近で投資をした、SBIソーシャルレンディングの「SBISLメガソーラーブリッジローンファンド19号」を紹介します。

ファンド名SBISLメガソーラーブリッジローンファンド19号
予定年間利回り7.0%
運用期間9ヶ月(2019年1月〜2019年9月)
投資金額200,000円
配当予定総額208,636円(源泉税2,212円控除後)
配当予定日毎月15日

ソーシャルレンディング1

このファンドでは、SBIソーシャルレンディング社を経由して、太陽光発電事業を手がける事業者へ資金を貸付けます。この事業者が貸付金に対する利息を支払い、その利息の一部が私たち投資家に還元されています。今日までの経緯と今後のスケジュールは以下の通りです。

2018/12/16ファンドへの申込み・匿名組合契約の締結
2018/12/17投資金額の振込
2019/1/4運用開始
2019/2/15〜利息の配当(予定)
2019/10/15投資元本の返済(予定)

毎月決まった日に配当がされるので、給料日を待つようなワクワクした感覚を持てることが、ソーシャルレンディングの特徴です。

ソーシャルレンディング2

FXもやる私がソーシャルレンディングってズルイじゃんって思った理由

以上のような実体験を踏まえて、「FXもやる私がソーシャルレンディングってズルイじゃんって思った理由」を紹介します。

一つ目の理由は、「ソーシャルレンディングの方がやるべきコトが明確で、シンプルだから」です。FXでは「どの通貨ペアに、いくら投資するか」を決めた後、「いつエントリーして、いつイグジットするか(いつ投資実行して、いつ利益確定/損切りするか)」を自身で決めていく必要があります。莫大な資金量を動かす機関投資家、最近話題のアルゴリズムトレードなどが参戦する死屍累々の戦場の中で、食い物にされないように常に気を張っている必要があります。ゼロサムゲームのFX市場の中で、常に大きなリスクに晒された状態で、冷静な判断を持って、継続して勝ち続ける難しさを日々実感しています。

対照的に、ソーシャルレンディングでは「どのファンドへいくら投資するか」を決めて投資申込み・入金を完了すれば、あとは配当を待つのみです。投資したファンドが「延滞するか」、「デフォルトするか」、あるいは、「繰上げ返済されるか」などを、私たち投資家はコントロールできません。逆に言えば、投資前にいかに得するファンドを選定出来るかに尽きるといえます。信頼できるソーシャルレンディング業者を選び、ファンドの仕組みを正しく理解・納得した上で投資が出来れば、精神的にも安心した状態で、安定したリターンが得られます。

二つ目の理由は、「損しそうなときに何も出来ないから」です。誤解が無いように説明します。FXは元本変動があり、レバレッジがきく点がソーシャルレンディングとの大きな違いです。元本変動があると、いざ損失が拡大したとき、損切りを躊躇う心理が働きます。さらに、レバレッジがきいている場合、その心理はより強くなりやすいです。FXで資金を溶かしてしまう原因の多くはこの点にあり、FXはより強い自制心が必要とされます。一方で、ソーシャルレンディングの場合、デフォルトや延滞が発生した場合、私たち投資家にできることはありません。「できることが無い」というと響きは悪いですが、「損失を見送る」選択肢をもつFXと比べると、逆に「できることが無い」ことは強みであるともいえます。

三つ目の理由は、「関係者の利害が一致するから」です。国内のほとんどのFX業者ではOTC(DD)方式という注文方式を採用しています。細かな説明は省きますが、この方式では投資家とFX業者の利害関係は相反します。つまり、投資家が損をする程、FX業者は儲かります。また、ゼロサムゲームであるが故、投資家間で限られたパイの奪い合いが起こります。FXは「8割の投資家が泣き、2割の投資家が笑うゲーム」だとも言われます。

一方で、ソーシャルレンディングでは、「信頼できるソーシャルレンディング業者の信頼できるファンド」さえ選択できれば、貸付先企業、ソーシャルレンディング業者、投資家の利害は一致します。貸付先企業は事業拡大の為に資金を借入れ、事業計画に従って債務弁済を目指します。ソーシャルレンディング業者は、計画通りの分配・予定利回りを目指して、貸付先企業のモニタリングを継続します。これらが達成されれば、ファンドへ参加した投資家の「お金を増やす」という共通の目的は達成されます。ファンドが成功すれば、立場に関係なく、ソーシャルレンディングは「10割全員が笑顔になれるゲーム」です。

まとめ

私の実体験をもとに、FXとソーシャルレンディングを比較してみました。個人的にはどちらの投資も続けていますが、投資を始めて4ヶ月が経過して感じるのは、「ソーシャルレンディングってズルイじゃん」って気持ちです。皆さんの投資の選択肢を検討する上で、参考にしていただけると幸いです。

ユウ
この記事を書いた人
30代のうちに軽井沢に住んでお金にとらわれずに仕事をしていく生活が目標です。ソーシャルレンディング初心者なので、学んだことを1つ1つ発信していきます。
ソーシャルレンディング格付けランキング
こちらの記事もおすすめ

11/15 【完済】SBIソーシャルレンディング「SBISL不動産担保ローン事業者ファンドPlus22号」の運用結果
11/13 クラウドクレジットのおすすめファンド「ID Financeグループ(マイクロローン事業者ファンド)の公式動画を紹介」
11/02 【2019年10月】私のソーシャルレンディング投資の成績とファンド内訳
10/27 【合計19ファンド】クラウドクレジット匿名化解除済みファンド一覧
10/19 【事業者特定】クラウドクレジット「ユーラシア金融事業者ファンド」
10/09 【完済】LCレンディング「LCGF600号 3か月運用型」の運用結果
10/09 【完済】LCレンディング「LCGF540号 6か月運用型」の運用結果
10/09 【完済】スマートレンド「海外(香港)事業支援型ローンファンド 第350号」の運用結果
10/04 【LC LENDING】ローン返済完了のお知らせ
10/01 【2019年9月】私のソーシャルレンディング投資の成績とファンド内訳
09/20 ソーシャルレンディング分散投資の4つの観点
09/06 【完済】クラウドバンク「中小企業支援型ローンファンド第486号」の運用結果
09/06 【完済】クラウドバンク「中小企業支援型ローンファンド第477号」の運用結果
09/06 【完済】クラウドバンク「中小企業支援型ローンファンド第462号」の運用結果
09/01 【2019年8月】私のソーシャルレンディング投資の成績とファンド内訳
08/23 【住信SBIネット銀行】ノーリスクで現金ゲットする方法
08/19 【Kviku社のビジネスモデル】欧州フィンテック事業者支援ファンド
08/07 【完済】クラウドバンク「不動産担保型ローンファンド第253号」の運用結果
08/07 【完済】クラウドバンク「不動産担保型ローンファンド第249号」の運用結果
08/02 【2019年7月】私のソシャレン投資の成績とファンド内訳
07/26 クラウドクレジットの匿名化解除が急進中!
07/22 【住信SBIネット銀行】「最大8000円相当の還元」と「月15回の振込手数料無料」をダブル達成する方法
07/12 【クラウドバンク】繰上償還時の最終分配日について
07/05 【報告】振込手数料が月7回無料になりました
06/29 【6月実績】ユウのポートフォリオ公開
06/17 【完済】SBIソーシャルレンディング「SBISLメガソーラーブリッジローンファンド19号」の運用結果
06/14 クラクレ「アフリカ未電化地域支援ファンド」事業者へ丸紅が20億円出資
06/09 【5月実績】ユウのポートフォリオ公開
05/31 【完済】OwnersBook(オーナーズブック)の運用結果
05/24 【Money Forward BizAccel】オルタナティブレンディングとは?
05/18 【事業者特定】クラウドクレジット「マイクロローン事業者ファンド」
05/10 【映像作品を紹介】クラウドクレジット「シンガポール広告代理店ベンチャー企業支援ファンド」
05/09 【OwnersBook】 投資案件ローン返済のお知らせ
05/08 【事業者特定】クラウドクレジット「シンガポール広告代理店ベンチャー企業支援ファンド」
05/03 【4月実績】ユウのポートフォリオ公開
04/29 クラクレ東欧金融事業者CEOマティス氏はゴキブリ経営YouTuber?
04/28 クラクレ東欧金融事業者「Creamfinance」とは?
04/19 【法人口座】住信SBIネット銀行の値下げがスゴい
04/19 【貸付結果】クラクレ「インドネシア中小企業支援ファンド3号《貸付条件変動型》(CROWDO)」ファンドの進捗
04/12 【スマートレンド】2019 GW特別ファンド
04/12 【クラウドリース】投資家口座資金の返金
04/07 【完済】CrowdBank(クラウドバンク)の運用結果
04/05 【クラウドリース】事業者TD延滞案件のまとめ
03/31 【3月実績】ユウのポートフォリオ公開
03/29 ソシャレンの分配方法
03/23 振込手数料を月7回無料にする方法
03/15 【完済】Renosy(リノシー)の運用結果
03/12 【完済】SmartLend(スマートレンド)の運用結果
03/08 私がFXをやめた理由
03/07 クラクレ「CROWDO」ファンドの個別案件を覗いてみた
03/02 【2月実績】ユウのポートフォリオ公開
02/22 小口分散融資型のソーシャルレンディング投資を考える
02/01 【1月実績】ユウのポートフォリオ公開
01/25 FXもやる私が「ソーシャルレンディングってズルイじゃん」って思った理由
01/07 【利回り無視】社会性のあるファンドを調査してみた
12/29 【12月実績】ユウのポートフォリオ公開
12/21 固定価格買取制度(FIT)の全体像を徹底解説
12/09 【反省】自分の頭で考え、納得した上で投資します。
11/26 投資記録⑥ Crowd Lease(クラウドリース)
11/22 【分配予定】投資記録⑤-2 OwnersBook(オーナーズブック)
11/21 【分配予定】投資記録①-2 SBISL
11/17 【分配予定】投資記録②-2 SmartLend
11/14 投資記録⑤ OwnersBook(オーナーズブック)
11/09 海外不動産案件の開発許可とガイア延滞案件について調べてみました
10/31 【当選】投資記録④-1 Renosy(リノシー)
10/29 投資記録④ Renosy
10/26 【失敗】投資記録③ OwnersBook
10/24 投資記録② SmartLend
10/22 【全体像】SLの仕組み
10/17 投資記録① SBISL
10/12 SL投資をはじめる理由
10/12 自己紹介と貯金額公開
一言掲示板 : 情報交換、改善希望、質問など
[3017] no name(2019-01-27 00:17:00)
ちょっと意味がわからないですね・・・
経理部長100万円投資
[11月15日]
【完済】SBIソーシャルレンディング「SBISL不動産担保ローン事業者ファンドPlus22号」の運用結果
[11月13日]
クラウドクレジットのおすすめファンド「ID Financeグループ(マイクロローン事業者ファンド)の公式動画を紹介」
[11月2日]
【2019年10月】私のソーシャルレンディング投資の成績とファンド内訳
[10月27日]
【合計19ファンド】クラウドクレジット匿名化解除済みファンド一覧
[10月19日]
【事業者特定】クラウドクレジット「ユーラシア金融事業者ファンド」
[10月9日]
【完済】LCレンディング「LCGF600号 3か月運用型」の運用結果
[10月9日]
【完済】LCレンディング「LCGF540号 6か月運用型」の運用結果
[10月9日]
【完済】スマートレンド「海外(香港)事業支援型ローンファンド 第350号」の運用結果
[10月4日]
【LC LENDING】ローン返済完了のお知らせ
[10月1日]
【2019年9月】私のソーシャルレンディング投資の成績とファンド内訳
[9月20日]
ソーシャルレンディング分散投資の4つの観点
[9月6日]
【完済】クラウドバンク「中小企業支援型ローンファンド第486号」の運用結果
[9月6日]
【完済】クラウドバンク「中小企業支援型ローンファンド第477号」の運用結果
[9月6日]
【完済】クラウドバンク「中小企業支援型ローンファンド第462号」の運用結果
[9月1日]
【2019年8月】私のソーシャルレンディング投資の成績とファンド内訳
[8月23日]
【住信SBIネット銀行】ノーリスクで現金ゲットする方法
[8月19日]
【Kviku社のビジネスモデル】欧州フィンテック事業者支援ファンド
[8月7日]
【完済】クラウドバンク「不動産担保型ローンファンド第253号」の運用結果
[8月7日]
【完済】クラウドバンク「不動産担保型ローンファンド第249号」の運用結果
[8月2日]
【2019年7月】私のソシャレン投資の成績とファンド内訳
[7月26日]
クラウドクレジットの匿名化解除が急進中!
[7月22日]
【住信SBIネット銀行】「最大8000円相当の還元」と「月15回の振込手数料無料」をダブル達成する方法
[7月12日]
【クラウドバンク】繰上償還時の最終分配日について
[7月5日]
【報告】振込手数料が月7回無料になりました
[6月29日]
【6月実績】ユウのポートフォリオ公開
[6月17日]
【完済】SBIソーシャルレンディング「SBISLメガソーラーブリッジローンファンド19号」の運用結果
[6月14日]
クラクレ「アフリカ未電化地域支援ファンド」事業者へ丸紅が20億円出資
[6月9日]
【5月実績】ユウのポートフォリオ公開
[5月31日]
【完済】OwnersBook(オーナーズブック)の運用結果
[5月24日]
【Money Forward BizAccel】オルタナティブレンディングとは?
[5月18日]
【事業者特定】クラウドクレジット「マイクロローン事業者ファンド」
[5月10日]
【映像作品を紹介】クラウドクレジット「シンガポール広告代理店ベンチャー企業支援ファンド」
[5月9日]
【OwnersBook】 投資案件ローン返済のお知らせ
[5月8日]
【事業者特定】クラウドクレジット「シンガポール広告代理店ベンチャー企業支援ファンド」
[5月3日]
【4月実績】ユウのポートフォリオ公開
[4月29日]
クラクレ東欧金融事業者CEOマティス氏はゴキブリ経営YouTuber?
[4月28日]
クラクレ東欧金融事業者「Creamfinance」とは?
[4月19日]
【法人口座】住信SBIネット銀行の値下げがスゴい
[4月19日]
【貸付結果】クラクレ「インドネシア中小企業支援ファンド3号《貸付条件変動型》(CROWDO)」ファンドの進捗
[4月12日]
【スマートレンド】2019 GW特別ファンド
[4月12日]
【クラウドリース】投資家口座資金の返金
[4月7日]
【完済】CrowdBank(クラウドバンク)の運用結果
[4月5日:更新]
【クラウドリース】事業者TD延滞案件のまとめ
[3月31日]
【3月実績】ユウのポートフォリオ公開
[3月29日]
ソシャレンの分配方法
[3月23日]
振込手数料を月7回無料にする方法
[3月15日]
【完済】Renosy(リノシー)の運用結果
[3月12日]
【完済】SmartLend(スマートレンド)の運用結果
[3月8日]
私がFXをやめた理由
[3月7日]
クラクレ「CROWDO」ファンドの個別案件を覗いてみた
[3月2日]
【2月実績】ユウのポートフォリオ公開
[2月22日]
小口分散融資型のソーシャルレンディング投資を考える
[2月1日]
【1月実績】ユウのポートフォリオ公開
[1月25日]
FXもやる私が「ソーシャルレンディングってズルイじゃん」って思った理由
[1月7日]
【利回り無視】社会性のあるファンドを調査してみた
[12月29日]
【12月実績】ユウのポートフォリオ公開
[12月21日]
固定価格買取制度(FIT)の全体像を徹底解説
[12月9日]
【反省】自分の頭で考え、納得した上で投資します。
[11月26日]
投資記録⑥ Crowd Lease(クラウドリース)
[11月22日]
【分配予定】投資記録⑤-2 OwnersBook(オーナーズブック)
[11月21日]
【分配予定】投資記録①-2 SBISL
[11月17日]
【分配予定】投資記録②-2 SmartLend
[11月14日]
投資記録⑤ OwnersBook(オーナーズブック)
[11月9日]
海外不動産案件の開発許可とガイア延滞案件について調べてみました
[10月31日]
【当選】投資記録④-1 Renosy(リノシー)
[10月29日]
投資記録④ Renosy
[10月26日]
【失敗】投資記録③ OwnersBook
[10月24日]
投資記録② SmartLend
[10月22日]
【全体像】SLの仕組み
[10月17日]
投資記録① SBISL
[10月12日]
SL投資をはじめる理由
[10月12日]
自己紹介と貯金額公開
ソーシャルレンディング格付けランキング
SBIソーシャルレンディング
Twitter