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バンカーズの香港消費者ローン事業支援ファンドは危ない?リスク分析など

投稿日:2023年1月20日 | 執筆:カナメ先生
オーシャンキャピタルのWEBサイト

2023年1月13日にバンカーズから「FINANCE ONE LIMITEDの資金調達をオーシャンキャピタル社を通じて支援する方針」という発表がありました。

オーシャンキャピタル社は2022年12月28日付で、バンカーズ・ホールディングが新たに発行したB種優先株式1,500株を引き受けています。

実際に募集が開始したファンドについて

・ファンド本数:10本
・総募集額:13.5億円
・平均利回り:6.50%
・平均運用期間:18ヶ月
・募集開始日:1月14日=5本、1月18日=5本

最初からカナリのボリュームです。
資金使途は「資金繰りおよび経営改善」です。
応募状況を見ると、警戒している投資家が多いことが分かります。
手数料の高さ(2.2%程度)も気になります。

香港消費者ローン事業支援ファンドのスキーム図

ファンド名利回り運用期間募集金額応募
香港消費者ローン事業支援ファンド第1号6.3%14ヶ月1.35億円100%
香港消費者ローン事業支援ファンド第1-2号6.4%16ヶ月1.35億円100%
香港消費者ローン事業支援ファンド第1-3号6.5%18ヶ月1.35億円59%
香港消費者ローン事業支援ファンド第1-4号6.6%20ヶ月1.35億円100%
香港消費者ローン事業支援ファンド第1-5号6.7%22ヶ月1.35億円100%
香港消費者ローン事業支援ファンド第1-6号6.3%14ヶ月1.35億円39%
香港消費者ローン事業支援ファンド第1-7号6.7%22ヶ月1.35億円16%
香港消費者ローン事業支援ファンド第1-8号6.4%16ヶ月1.35億円11%
香港消費者ローン事業支援ファンド第1-9号6.5%18ヶ月1.35億円3%
香港消費者ローン事業支援ファンド第1-10号6.6%20ヶ月1.35億円8%

オーシャン・キャピタル社について

社名オーシャン・キャピタル株式会社
所在地東京都墨田区江東橋2丁目19番7号 富士ソフトビル
代表取締役野田貴、北野克也
資本金1,000万円
事業内容エクイティ投資
WEBhttps://oceancapital.co.jp/
投資先企業 株式会社ジェーシーアンドジー
Finance One Limited
新日本信用保証株式会社
アルファバリュー株式会社
ファインテクノロジー株式会社
リンクス株式会社
PT. VENTENY Fortuna International Tbk
株式会社バンカーズ・ホールディング

投資先企業の決算情報
オーシャン・キャピタル投資先企業の決算情報

企業が生み出した利益の累積額である「利益剰余金」が非常に苦しい数値です。

オーシャンキャピタル社の代表取締役について(2人)

野田貴氏
・GEエジソン生命(現ジブラルタ生命保険)
・2003年:GEエジソン生命を退社
・2006年:GMOネットカード取締役
・2007年:GMOローン・クレジットホールディングス取締役
・2009年:オーシャン・キャピタル株式会社を設立
・家賃債務保証事業、家電延長保証事業に投資

北野克也氏
・三菱商事(海外の石油やガス田関連のプロジェクト)
・2007年:GMOローン・クレジットホールディングス取締役
・2009年:オーシャン・キャピタル株式会社を設立
・香港でインターネットに特化したリテールローン事業の立ち上げに携わる
・国内でカード事業やソーシャルレンディング事業の立ち上げに携わる

オーシャンキャピタル社の資金調達履歴

・maneoマーケットの「SmartLend」で資金調達開始(2016年)
・クラウドバンクで資金調達開始(2019年)
・バンカーズで資金調達開始(2023年)

バンカーズによるリスク分析

バンカーズのオーシャン・キャピタル社に対するリスク分析

この評価点では投資しようとは思えません。
そういった意味でバンカーズの信頼性は高まりました。

融資先信用力の注意書き「業歴10年超」「代表者2名ともに金融業界経験15年以上」も大きなプラス材料とはなりません。

投資家の反応・口コミ

まさかの香港案件!最近クラバンに香港来ないと思ってたらこっちに移ったのか
スマートレンド関連は実績もあるし出てくれて嬉しい

バンカーズの香港は巻き餌だよね、

ある意味懐かしい

しかし現在の世界情勢考えると香港は何とも…
途中で逃げられないからな~

クラバンの香港の方が良かったな
同じ毎月分配と思って投資する人いそう

途中に一回分配あるから自分はオッケーかな
毎月分配されてもいまいち活用できない
Jレンディングで途中分配なしに慣れてしまってるし
キャンペーンの旨味のほうがまさるから久しぶりに一本ぶち込んだ
資本が厚いから1、2年は余裕でしょ

借り手は毎月弁済しているが、出資者への分配は年1回

香港の案件は別の案件と同じみたいですね。
クラウドバンクでは大分儲けさせてもらいましたから、
分散の意味合いで少し買わせてもらいます。

バンカーズが募集しまくりフルスロットルだが勝負に出たのか

クラウドバンクが辞めた理由が気になりますね。私は辞退させて頂きます

香港小出しにする理由がわからん
期間同じのはまとめて集めたらたらいいのに
短い期間のやつ埋まったから長いのにしたって人が結構いると思う

香港申し込んだ人、スペシャルオファーのメール来ましたか?
いや、登録者なら誰にでも来てるのか?

4億不動産以来のスペシャルオファー。前回は巻き返して成立したけど今回は苦戦必至。

クラウドバンクを辞めた理由については、

① 条件やサポートの良いところに移った
② クラウドバンクがリスクを懸念しはじめた
などが考えられますが、理由を特定することはできません。

カナメ先生の見解

利回りは高いのですが、

・借手の情報量が少ない(顔が見えない etc)
・担保に安心感がない
・バンカーズの評価が低い
・運用期間が長い
・香港での事業におけるカントリーリスク
などの理由から私個人としては投資対象になりません。

評価A-バンカーズ(Bankers)の公式ホームページ

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この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴21年。ソーシャルレンディング歴6年。運用資産3.5億円以上。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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一言掲示板 : 情報交換、改善希望、質問など
[2421] カナメ先生(2023-01-23 09:37:08)
> 2381さん

ご指摘ありがとうございます。

今回のファンドでは法人2社による連帯保証(OC社とFO社)があるため、オーシャン・キャピタル社の信頼性と返済能力が最重要だと考えていましたが、たしかに香港のカントリーリスクも見逃せません。

[2381] no name(2023-01-22 10:28:22)
貸金業としてのリスクは考慮されているけど、カントリーリスクなど貸金にないリスクが欠落してるのでは
[2373] no name(2023-01-21 23:30:55)
クラバンの去年の取り扱い方を考えると、私も「クラウドバンクがリスクを
懸念しはじめた」ことが最大の原因かなと思います。
逆にリスクテイクできる人にはチャンスかもしれません。
[2365] no name(2023-01-21 20:28:25)
これコケたらバンカーズもジ・エンドですな
[2346] no name(2023-01-21 12:06:15)
1-5号に少しだけ投資しました。
無事に償還されればラッキー、毀損しても痛手にならない程度に抑えました。
[2332] no name(2023-01-20 18:36:46)
ぶち込む予定だったけど、この記事みて寸止めした。
[2317] no name(2023-01-20 16:08:38)
海外にたけているクラウドバンクが取引を辞めた理由は特定は出来ないですが
プラスに解釈する理由は見当たらない…そもそも創業長いのに内部留保が寂しいレベル
クラウドバンクが見切ったと見るのが妥当
[2308] no name(2023-01-20 12:42:59)
香港法とか大丈夫なのか
カントリーリスクが無限大
[2302] no name(2023-01-20 11:41:22)
長い。
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