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SBIネット銀行のプレーオフってどう?金利推移・デメリット・評判・元本保証など

投稿日:2022年6月30日 | 執筆:カナメ先生
住信SBIネット銀行の円プレーオフ

住信SBIネット銀行の円プレーオフについて調べてみます。
元本保証の円建て仕組み預金です。

プレーオフ(円仕組預金)の特徴

・通貨は日本円
・元本保証
・金利には2タイプあり(0.15~2.20% or 0.50%固定)
・期間は1~10年間(期間延長の判断はSBI銀行が行う)
・常時募集ではない(月2回程度)
・原則中途解約ができない

比較対象として住信SBIネット銀行の定期預金金利が0.020%です。
一見すると良い話に思えますが、もちろん落とし穴があります。

プレーオフの具体的な金利(最新)

-フラット型ステップアップ型
1年目0.50%0.15%
2年目0.50%0.17%
3年目0.50%0.20%
4年目0.50%0.25%
5年目0.50%0.35%
6年目0.50%0.50%
7年目0.50%0.80%
8年目0.50%1.20%
9年目0.50%1.70%
10年目0.50%2.20%

ステップアップ型の平均金利は年0.752%です。
上記は2022年6月15日開始の募集条件です。

プレーオフの金利推移(2015年~2022年)

募集時期金利延長判定・預金期間
2015年06月0.53%満期確定(1年間)
2015年12月0.45%満期確定(1年間)
2016年06月0.27%満期確定(3年間)
2016年12月0.25%満期確定(3年間)
2017年06月0.24%満期確定(2年間)
2017年12月0.25%満期確定(2年間)
2018年06月0.31%満期確定(1年間)
2018年12月0.30%満期確定(2年間)
2019年06月0.20%満期確定(2年間)
2019年12月0.10%延長中
2020年06月0.11%延長中
2020年12月0.15%延長中
2021年06月0.16%延長中
2021年12月0.20%判定前
2022年06月0.50%判定前

プレーオフのデメリット

期間延長の判断を住信SBIネット銀行が行う点です。

インフレにより「条件のよい元本保証の金融商品」が出てきても10年間解約することはできませんし、ステップアップ型に関しては金利が高くなってきた年(7年目以降)に中止されてしまう可能性があります。

プレーオフの評判・口コミ

・ステップアップ型の最高金利に騙されていけない
・実際の預金期間は短い(実績ベースで1~3年間)
・選ぶならフラット型一択
・合計50万円以上預けるともれなく500円貰える(8月28日まで)
・金利0.4%はめっちゃ気になる
・ランク3維持するために10万円だけ入れている

以外と評判が良いので驚きました。
たしかに投資とは無縁の人には悪くない話なのかもしれません。

どのような人に向いているのか?

・投資に興味はない(今後もない)
・10年間は貯金を使う予定はない

定期預金は0.02%、個人向け国債の金利の下限は0.05%なので、円プレーオフの0.50%は魅力的な金利です。

代替金融商品としてのソーシャルレンディング

当サイトはソーシャルレンディング専門サイトなので、プレーオフの代わりとなりそうなおすすめサービスを紹介します。

1位AGクラファン利回り1.2%。運用期間6~12ヶ月。
貸付先が東証プライム上場のアイフルなので安心感抜群。
2位Funds利回り1.2~2.2%。運用期間2~18ヶ月。
複数の上場企業に貸付できるソーシャルレンディング。
3位Rimple利回り2.8%。運用期間6月。
東証プライム上場企業。3割の劣後出資で保全性が高い。
4位オーナーズブック利回り3.9~5.1%。運用期間10~31ヶ月。
東証プライム上場企業。不動産担保ローンファンド。

元本保証商品の代替商品というテーマなので、安全性の高さを重視して選びました。
運用期間の短さもメリットになります。

4位のオーナーズブックは私のメイン投資先ですが、それなりにリスクのある投資サービスなので注意してください。

[参考] ソーシャルレンディング比較ランキング(26事業者)

住信SBIネット銀行 円仕組預金プレーオフ

カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴21年。ソーシャルレンディング歴6年。運用資産3.5億円以上。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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[3498] no name(2022-06-30 21:03:26)
預金としては魅力的だけど、途中解約で元本割れするから微妙だ。
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