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徹底比較!iDeCoとソーシャルレンディングはどちらが得?

投稿日:2018年9月18日 | 執筆者:カナメ先生
重要度 ★★★★★
ここがポイント!
  • 若いほど複利効果や流動性の面でソーシャルレンディングが有利。
  • 高所得であるほど節税効果が大きいのでiDeCoが有利。
  • とにかく安全&簡単にリターンを得られるiDeCoのメリットは大きい。

iDeCoのイメージ画像

iDeCo(個人型確定拠出年金)とは?

自分で作る年金制度のことです。自分で積み立てを行う代わりに、節税のメリットを受けることができます。受け取りは原則60歳からと規定されています。

iDeCo VS ソーシャルレンディング:比較シミュレーション

≪ルール≫
・月23,000円を積み立てた場合のシミュレーション。
・iDeCoの積立商品の利回りは0%とする。
・節税額や運用益は翌年のソーシャルレンディング投資(6%)に回す。
・表の数値は合計資産額(単位:万円)。

合計
資産額
(万円)
A
対策なし
B
ソシャレ
5%
C
ソシャレ
6%
D
iDeCo
一般
E
iDeCo
高所得
10年後 276 346 360 342 420
20年後 552 854 936 724 925
30年後 828 1,610 1,857 1,170 1,567

A対策なし。単純に月23,000円を積み立て。
Bソーシャルレンディング 年5%で運用。税金は20%とする。
Cソーシャルレンディング 年6%で運用。税金は20%とする。
DiDeCo 一般。課税所得300万。額面年収530万円程度。
EiDeCo 高所得。課税所得1,000万。額面年収1,300万円程度。

若いほどソーシャルレンディングが有利

運用期間が長いほど、複利効果や流動性の面でiDeCoよりソーシャルレンディングが有利になります。若さや低所得が優位性になるのは喜ばしい話です。

高所得であるほどiDeCoが有利

課税所得が1,000万円を超える人は、問答無用でiDeCoに最大額まで入れることをオススメします。表の「30年後」の欄を見ると、ソーシャルレンディングの数値が上回っていますが、以下の理由からiDeCoが有利になります。

(1) ソーシャルレンディングと違い、リスクゼロで節税効果を得ることができる。
(2) 高所得の場合、ソーシャルレンディングの税金が高くなってしまう。
(3) 高所得の場合、iDeCoの流動性の低さは問題にならない。

インデックス投資の期待リターンを信じているなら若くてもiDeCo

全世界株の期待リターンは5%前後だと言われています。「人口増」「ITによる生産性向上」「根本的なインフレ傾向」などを考慮すると、妥当性は高いと思います。

この理屈を信じているのであれば、若くても、低収入でも、高収入でも、関係なくiDeCoでインデックス型投資信託を購入するのがベストです。とても賢く忍耐強い選択です。

単純な利回り以外の面でiDeCoのメリットは多い

1何も意識しなくても引き落としで積み立てができる。
2リスクゼロでリターン(節税効果)を得ることができる。
3ソーシャルレンディングのように案件を選ぶ手間がない。
4必要であればiDeCo内で様々な金融商品を購入することができる。
5しっかりしている人だと思われる。

カナメ先生はどうしてるの?

私の場合、法人と個人で収入を分けているので、高収入サラリーマンほど税金は高くありません。それでもiDeCoに月23,000円を入れています。合理性の低い判断ですが、せっかく自分が使える節税枠を利用したいと考えてしまいました。

利用している金融機関は「SBI証券のiDeCo」です。

カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディンへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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