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iDeCoの運用商品を変更しました!SBI証券でおすすめの商品を紹介

投稿日:2019年2月15日 | 執筆:カナメ先生
ノーリスクで高いリターンが見込めるiDeCoは誰にでもオススメできる年金制度です。私は「SBI証券」のiDeCo口座を使用しています。

iDeCoのメリットを簡単に説明

(1) 掛け金の全額が所得控除される
(2) 運用益に税金がかからない

驚異的なメリットです。毎年276,000円(23,000円/月)を積み立てた場合の節税額は以下のようになります。年収が高いほど節税効果も高くなり、毎年55,200~91,080円が返ってきます。

年収節税額(年)
500万円55,200円
800万円82,800円
1,200万円91,080円

私(カナメ先生)が購入していた運用商品

購入していたiDeCo運用商品

元本確保のスルガスーパー定期1年(定期預金)を購入していました。
年金という特性上、リスクを取ることは好ましくないと考えていたためです。
ましてや安全な定期預金でも十分なメリット(節税効果)があります。

運用商品を定期預金から変更した理由

(1) 長期運用に向いているのは預金よりも投資だと考えたため
(2) 世界的なインフレ傾向は続くと考えたため
(3) iDeCoの運用益非課税のメリットを活かすため

上記3点が運用商品を変更した理由です。
私は39歳なので残りの運用期間は21年間になります。

SBI証券でおすすめの運用商品

カテゴリ運用商品名(ファンド名)信託報酬
日本株 三井住友DCつみたてNISA 日本株インデックスファンド 0.160%
日本株 DCニッセイ日経225インデックスファンドA 0.169%
先進国株式 DCニッセイ外国株式インデックス 0.189%
先進国株式 EXE-i 先進国株式ファンド 0.230%
世界中小株 EXE-i グローバル中小型株式ファンド 0.230%
新興国株式 EXE-i 新興国株式ファンド 0.230%
日本REIT DCニッセイJ-REITインデックスファンドA 0.250%
先進国REIT 三井住友・DC外国リートインデックスファンド 0.280%

やはり信託報酬の低いインデックスファンドを選ぶべきです。債権とコモディティ(金など)はリターン期待値が低くなるため省いています。

以下の3つが私が選んだファンドです。

私が選んだおすすめiDeCo運用商品

[理由1] 日本株は個別銘柄で購入しているので不要
[理由2] アメリカの経済的優位性は続くと考える
[理由3] 長期的には中小株のほうは期待値が高い(過去の統計上)

かなり攻めた構成になっています。一般的には、日本株、日本REIT、先進国株、先進国REITを等分で購入するのが無難です。

補足 : 日本株と先進国株式が2種類ずつある理由

インデックスファンドは何からの指標(日経平均など)と連動するものですが、その指標が異なります。例えば「三井住友DCつみたてNISA 日本株インデックスファンド」はTOPIXを基準としており、「DCニッセイ日経225インデックスファンドA」は日経平均を基準にしています。

どちらを選んでもパフォーマンスに大差はないので信託報酬が低いものを選ぶことをおすすめしますが、身近な指標と連動したファンドを選んだほうが納得感があるという長所もあります。

関連記事:個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)

徹底比較!iDeCoとソーシャルレンディングはどちらが得?
私が20年後のインフレを見越してiDeCoで外国株式ファンドを購入する理由
2年半前にスイッチングしたiDeCoで60万円の含み益!どの商品が儲かったのか?

カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴21年。ソーシャルレンディング歴6年。運用資産3.5億円以上。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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