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Funds・ファンド組成企業「アイフル」の安全性を徹底調査

投稿日:2019年1月18日 | 執筆:カナメ先生
重要度 ★★★★★
Funds(ファンズ)のファンド組成企業「アイフル」の安全性や信頼性を徹底調査します。ファンド組成企業とはFundsのサービスを利用して投資家にファンドを提供する企業です。

アイフル

アイフルってどんな企業?

個人向け無担保ローン事業(45%)を中心に、クレジットカード事業や信用保証事業を展開している企業です。創業50年、自己資本1,400億円以上を誇る大企業で、プロミス(SMBC系)、アコム(三菱UFJ系)と違い独立系である点が特徴です。

アイフルの業績 - 3期連続の黒字

上場東証一部(8515)
監査法人トーマツ(四大監査法人)

連結決算報告によると3期連続で黒字を達成しています。
監査法人がトーマツなので信頼感が高いです。

決算期売上高営業利益当期利益
2016年3月期 877.0億円 66.7億円 70.4億円
2017年3月期 914.5億円 70.1億円 72.7億円
2018年3月期 1153.8億円 24.9億円 39.5億円

アイフルの沿革

1967年福田吉孝が消費者金融業を創業。
1978年京都で株式会社丸高を設立。
1982年アイフル株式会社に商号を変える。
1997年日本証券業協会に株式を店頭登録。
1998年東証二部に市場変更。
2000年東証一部に指定替え。
2006年財務省近畿財務局長から2ヶ月間の業務停止命令を受ける。
2006年グレーゾーン金利における過払い請求が急増。
2009年事業再生ADRを申請。
2015年取引金融機関から返済を猶予されていた527億円を前倒しで完済。

他の消費者金融と同じく過払い請求で経営が傾きましたが、事業再生ADR(裁判外紛争解決手続)を利用して独立系のまま再建を進めています。

アイフルのグループ企業

企業名事業内容出資比率
ライフカードクレジットカード、信用保証100%
ビジネクスト事業者ローン、不動産担保ローン100%
AGキャピタルベンチャーキャピタル100%
アストライ債権回収債権管理・回収(サービサー)100%
ライフギャランティー収納代行業100%
アストライパートナーズ企業再生事業100%
ライフストックセンター倉庫事業、文書管理代行100%
AIRA & AIFUL消費者金融 / 所在地:タイ49.6%
REKSA FINANCE中古車ローン / 所在地:インドネシア60.0%
上海三秀出資比率100%リース事業 / 所在地:中国。100%

Fundsは「関係会社貸付スキーム」を採用しているため、アイフルは上記企業に貸し付けを行うことになります。

アイフル(AGキャピタル)はFundsの株主

アイフルのグループ企業であるAGキャピタルはFundsへの出資を行っています。株主であることで「Fundsのアイフルに対するモニタリングが甘くなる可能性がある」という懸念もありますが、アイフルとしてはFunds(クラウドポート)を上場させることのメリットが大きいので下手なことはしないはずです。

つまり、アイフルグループのFundsへの出資はプラス要素です。

私の見解

多くの人が消費者金融にはあまり良いイメージを持っていないと思いますが、アイフルほどの歴史(50年)と規模(自己資本1,400億円)を持っていれば立派な大企業と認識するしかありません。コンプライアンスもしっかりしています。

アイフルにとっては「柔軟性の高い資金調達手段」というメリットもありますが、やはりFundsの上場を最重要視しているのではないでしょうか。

そういった意味でアイフルと投資家の利害関係は一致しており、健全なファンド提供を行ってくれると思われます。

評価AFunds(ファンズ)の公式ホームページ

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カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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[2915] no name(2019-01-23 14:54:39)
アイフル創業の前年に武富士って会社ができたそうです。
その会社はリーマンショックの後、2010年にあぼーんしたわけです。

一応、リーマンショック級の危機が来たらこうなるということを
自戒も込めてなぜかここに勝手に貼り付けておきます。

トランプが退任して、FRBがまた利上げを急ぎだしたらこうなるかも
ということを覚悟しておきたいですね。

◯武富士、社債926億円が債務不履行に S&Pが格下げ(2010/9/28日経)
(https://www.nikkei.com/article/DGXNASGC2801Y_Y0A920C1EE2000/)

[2913] no name(2019-01-23 13:28:39)
アイフル案件の金利1.8%は去年アイフルが発行した私募債とほぼ同じ条件ですな
アイフルの社債を少額で買う感覚かな
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