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クラウドクレジットの信頼度を高めるために利回りを検算してみました

投稿日:2018年12月13日 | 執筆:カナメ先生
クラウドクレジットのユーラシア金融事業者ファンド22号を調べていたときに、貸付金利(25.5%)と期待利回り(12.8%)の差が大きすぎるため心配になり、他のファンドも調べてみることにしました。

簡易計算との差

ファンド名
通貨 / 融資先所在国
運用
期間
貸付
金利
期待
利回り
手数料簡易計算
との差
東欧金融事業者支援ファンド84号
ユーロ / キプロス
19ヶ月13.0%9.3%4.2%0.4%
東アフリカ金融事業者支援ファンド2号
ケニアシリング / モーリシャス
25ヶ月15.8%12.4%3.6%0.6%
東南アジア未電化地域支援プロジェクト2号
米ドル / シンガポール
25ヶ月13.0%8.0%5.0%0.6%
シンガポールベンチャー支援ファンド3号
米ドル / シンガポール
25ヶ月13.5%9.5%1.8%1.4%
欧州フィンテック事業者支援ファンド2号
ロシアルーブル / キプロス
25ヶ月16.0%10.8%5.0%1.5%
マイクロローン事業者ファンド47号
ロシアルーブル / キプロス
13ヶ月14.0%8.2%3.6%1.6%
メキシコマイクロローン事業者ファンド1号
メキシコペソ / メキシコ
19ヶ月16.0%10.2%4.0%2.2%
ユーラシア金融事業者ファンド22号
ロシアルーブル / ヴァージン諸島
13ヶ月25.5%12.8%1.7%10.0%

調べてみた結果、違和感のあるファンドはユーラシア金融事業者ファンドのみで、他ファンドは問題ありませんでした。

SBIインベストメント、伊藤忠、三菱UFJなどの大企業が出資しているクラウドクレジットが妙なことをするとは思っていませんが、念のため調べてみることで安心感が高まりました。

今回利用した値の算出手順

1基準値からクラウドクレジットの手数料を引く。
2貸付通貨に換算。その際にスプレッドコストを引く。
3金利収入を計算。
4現地の源泉徴収税を引く。
5日本円に換算。その際にスプレッドコストを引く。
6金利収入を年換算。

現地の源泉徴収税に関してはファンド説明ページに記載してある「シンガポールの源泉徴収税 10%」のみ適用しています。メキシコマイクロローン事業者ファンドには「源泉徴収税は資金需要者が負担する」と記載されています。

為替スプレッドコストは片道0.5%~1.5%の値を使っています。

第三者として定期的にチェックします

クラウドクレジットは非常に信頼性の高い事業者ですが、投資家としては海外案件ということで不安がたくさんあります。当サイトでは不安に感じる部分を第三者としてチェックしていきます。

また、クラウドクレジットは詳細な満期時運用レポートを公開しています。今はデータ数が足りませんが、償還実績が増えてくれば、満期時運用レポートをチェックすることで不安な部分が解消されていくことと思います。

評価Aクラウドクレジットの公式ホームページ

カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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