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ソーシャルレンディング四天王とは?おすすめ事業者はどこ?

投稿日:2020年1月31日 | 執筆:カナメ先生
ソーシャルレンディング四天王

ソーシャルレンディング投資家から「ソーシャルレンディング四天王」と呼ばれている大手事業者がいます。

・SBIソーシャルレンディング
・クラウドバンク
・オーナーズブック
・クラウドクレジット

の4事業者です。

これらの事業者の優劣を単純に決められるものではありませんが、「各事業者の特徴」と「どのような人に向いているのか?」を知れば自ずと主軸にする事業者は決まってきます。

※紹介している順番は「おすすめ順」ではありません。

1
SBIソーシャルレンディングのアイコン
SBIソーシャルレンディング

リターンとリスクのバランスが最も良い最大手事業者

サービス開始2011年3月
期待利回り4.0~8.0%
運営の信頼度 SBIグループなので信頼性は抜群。
SBIファイナンシャルサービシーズ(自己資本1,824億円)の子会社。
ファンド種類不動産担保ローン事業者ファンド、コーポラティブハウスローンファンド、不動産ディベロッパーズローンファンドなどの不動産系が多い。メガソーラーファンド、サービサーズローンファンドもある。
リスク対策不動産担保付きのファンドが多い
向いている人 そこそこ高いリターン(5.0~6.0%)を狙っている人。
クリック合戦が得意な人。
事業者リスクを下げたい人。

○ そこそこ高い利回り
○ ファンド募集金額が大きい
○ 圧倒的な事業者信頼度
○ リスクを抑えられる不動産担保付きファンド
○ 過去に延滞を適切に処理した実績がある
× 基本的にクリック合戦(早い者勝ち)

プラス要素のたくさんある最大手ソーシャルレンディング事業者です。
手数料の低さやファンド情報の見やすさも大きなメリットです。

SBIソーシャルレンディング公式サイト

2
クラウドバンク(Crowd Bank)のアイコン
クラウドバンク(Crowd Bank)

期待利回りが高い!再生可能エネルギーファンドに強い事業者

サービス開始2013年12月
期待利回り5.0~7.0%
運営の信頼度 大株主は代表の金田創さん(灘高 → 東大 → モニターカンパニー日本支社)。超有名企業役員の出資もあり。
バックボーンの信頼性の低さを、第一種金融商品取引業者、横浜市との提携、成海璃子さん主演のテレビCM(テレビ東京)などで補っている。
ファンド種類 再生可能エネルギー発電ファンド(太陽光発電、バイオマス発電、水力発電)が中心。米ドル建カリフォルニア不動産ローンファンドもある。
リスク対策FIT権、事業用用地 etc
向いている人 少し高利回り(6.0%付近)を狙っている人。
クリック合戦に参加できない人。

○ 平均利回りの高さはトップクラス
○ ファンド募集件数が多い
○ ファンド成立金額は業界No.1
○ 現時点で回収率100%(デフォルトなし)
× 太陽光発電ファンドは何かあったときの保全性が心配
× 信頼度は低くはないが他社に比べて相対的に落ちる

SBIソーシャルレンディングよりも高リターン&高リスクな印象です。利回りが高くファンド件数も多いためサービスとしての魅力が高く、当サイトでは常にトップクラスの人気を誇ります。

クラウドバンク(Crowd Bank)公式サイト

3
クラウドクレジット(Crowdcredit)のアイコン
クラウドクレジット(Crowdcredit)

魅惑の海外ファンド!投資家次第では7.0%超の高利回りも狙える

サービス開始2013年1月
期待利回り4.0~11.0%
運営の信頼度 ベンチャー企業ではあるものの株主には伊藤忠、マネックス、第一生命、三菱UFJ、LINE、SBIインベストメント、YJキャピタルなどの錚々たる顔ぶれ。代表の杉山智行さんは東大 → 大和証券SMBC → ロイズ銀行東京支店のキャリア。
ファンド種類 海外のマイクロファイナンス機関やベンチャー企業に融資。
リスク対策担保なし / 分散投資推奨
向いている人 他事業者よりも高い利回り(7.0%超)を実現したい人。
難しく考えずに毎月淡々と分散投資を行いたい人。

○ 利回りに幅があるので投資家次第で高い利回りが狙える
○ 貸付先の情報が多いので投資しやすい(分散投資がしやすい)
○ 定期的に多数のファンドを募集するのでが購入しやすい(月2回)
○ プロジェクトファイナンスではなくコーポレートファイナンスである点
× 為替リスク&カントリーリスクがある(リターンが予測できない)
× 運用期間が長いものが多い(メリットもある)
× ホームページが見づらい(PDF多用も難点)

最も特徴のあるソーシャルレンディング事業者です。数年前までは「事業者リスクも案件リスクも高い」と警戒していた投資家が多かったのですが、実績を積み上げることで人気急上昇となっています。

まだ心配な点はありますが「海外投資という難しい分野で個人投資家からこれだけの信頼性を集めたこと」は単純に凄いと思います。

クラウドクレジット(Crowdcredit)公式サイト

4
オーナーズブック(OwnersBook)のアイコン
オーナーズブック(OwnersBook)

信頼性&安全性はトップクラス!利回り4.0%付近を狙うならココ

サービス開始2014年9月
期待利回り2.5~5.0%
運営の信頼度 東証マザーズ上場企業。筆頭株主(35.7%)のRenrenLianheホールディングスはニューヨーク証券取引所上場企業。代表の岩野達志さんは開成高校 → 東大 → 日本不動産研究所 → ゴールドマン・サックス・リアルティ・ジャパンのキャリア。
ファンド種類 不動産担保ローンファンド。
過去にエクイティ型ファンドを募集したこともある。
リスク対策不動産担保(査定能力に自信)
向いている人 安全性を重視している人。
大きな金額を運用している人。
クリック合戦が得意な人。

○ シンプルなビジネスモデル(不動産担保ローン)
○ 不動産のプロフェッショナル集団が運営(担保評価の信頼性が高い)
○ 担保情報が分かりやすい(LTV・抵当権順位・比率)
× 人気に対してファンド募集数が少ないため投資しづらい
× デポジット口座&出金手数料がかかる

上記3事業者に比べて利回りは低めですが、保全性の高いファンド&高い事業者信頼性でトップクラスの人気を誇ります。私も「利回り4.0~4.5%を狙うのならオーナーズブック」という印象です。

最近は投資家から「人気に対してファンド提供が追いついていないこと」「デポジット型口座で出金に手数料がかかること」などに不満の声が上がっています。

オーナーズブック(OwnersBook)公式サイト

カナメ先生の見解

ソーシャルレンディング業界を牽引する大手4社です。
最も後発のオーナーズブックでも5年以上の実績があります。

・SBIソーシャルレンディング = ハイブリッド
・クラウドバンク = 再生可能エネルギー中心
・クラウドクレジット = 海外マイクロファイナンス機関
・オーナーズブック = 不動産担保ローン

このように各社の特性(ファンド種類)が異なるため、単純に優劣を判断する意味はありません。自分の好みや適性で選ぶことをおすすめします。基本的にソーシャルレンディング投資家は全社に登録している人が多いようです。

4社以外だと不動産クラファンになりますが「CREAL」「FANTAS」や、最近サービスを開始した「SYLA FUNDING」「ジョイントアルファ」が注目を集めています。

カナメ先生
この記事を書いた人
21歳から投資をはじめて投資歴17年。ソーシャルレンディングへの投資額はトップクラスの個人投資家。「凡人なりに出来ることをコツコツと堅実に行うこと」がモットーです。
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一言掲示板 : 情報交換、改善希望、質問など
[4398] no name(2020-02-21 10:22:19)
>1952
今さらだけど「死天王」、かなりウケた。
[1954] no name(2020-02-03 13:52:07)
>1952
それで決まりでいいと思う。
[1952] no name(2020-02-03 13:42:05)
死天王のチョイスもお願いします
・マネオ
・グリフラ
・クラリ
・AI株式会社
[1501] カナメ先生(2020-02-01 10:06:08)
ちょっとインパクトがありすぎました。
私の中の四天王のイメージです。
もっとカッコいい騎士的なものにすれば良かったかな。
[1406] no name(2020-01-31 21:05:34)
クラバン仲間外れだったな。やっぱり何かあるのだろう。セミナー自体は三者三様で良かった
[1395] no name(2020-01-31 19:45:46)
>1391 クラクレが声かけて3社が集まったらしい。夢のような光景だよ!!
[1392] no name(2020-01-31 19:38:46)
この記事の初めにある絵を見たとき吹いた^^
もしかして狙いましたか?先生?
[1391] no name(2020-01-31 19:37:11)
四天王会議、もといセミナー。
はクラクレ主催ですか。
もう何て言われてもいいや。これは言う。
いつもながら気合いが入ったことしますね!!
[1384] no name(2020-01-31 19:15:36)
四天王セミナー始まったよ。全員取締役以上の豪華布陣だ。主催してくれたクラクレありがとう!!
[1370] no name(2020-01-31 17:49:04)
四天王セミナー、空席ないのかな
[1355] no name(2020-01-31 16:25:18)
四天王、強そうですw
[1344] no name(2020-01-31 15:22:48)
今日四天王が集うセミナー、いきたかったなあ
[1334] no name(2020-01-31 14:44:16)
クラクレはリコースローンなんですね。一番「ソーシャル」レンディングらしい事業者ですよね。
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